Changelog v14.00.00.00

5

N/A

N/A

Alteração do título do capítulo.

Sobre o Open Finance

Fundamentos do Open Finance

5

N/A

N/A

N/A

Adição da seção  Boas práticas para desktop.

N/A

Boas práticas para desktop

24

N/A

Contas Vinculadas (JSR)

Gestão

Adição de requisito.

N/A

1. O usuário deve ser capaz de fazer alteração do vínculo de conta somente na Instituição Detentora de Conta.

413

N/A

Contas Vinculadas (JSR)

Gestão

Adição de requisito.

N/A

2. O usuário deve ser possibilitado de alterar somente:

413

N/A

Contas Vinculadas (JSR)

Gestão

Adição de requisito.

N/A

2.1. O prazo de validade da vinculação de conta.

413

N/A

Contas Vinculadas (JSR)

Gestão

Adição de requisito.

N/A

2.2. Limites diário e/ou por transação

413

N/A

Contas Vinculadas (JSR)

Gestão

Adição de requisito.

N/A

3. A Instituição Detentora de Conta somente deverá permitir a alteração de vínculos de conta ativos.

413

N/A

Contas Vinculadas (JSR)

Gestão

Adição de requisito.

N/A

4. A Instituição Detentora de Conta deve comunicar as alterações realizadas à Instituição Iniciadora de Transação de Pagamentos.

413

N/A

Contas Vinculadas (JSR)

Gestão

Adição de recomendação.

N/A

1. Usar o termo “alterar” em suas diferentes conjugações, de acordo com o contexto.

414

N/A

Contas Vinculadas (JSR)

Gestão

Adição de recomendação.

N/A

2. As Instituições Detentoras de Conta podem, a seu critério, otimizar o processo utilizando os dados da solicitação anterior. Por exemplo: Se o parâmetro alterado for de limites, o campo de prazo de validade da vinculação de conta pode vir preenchido.

414

360

Pix Automático

Introdução

Alteração do texto.

As Instituições que oferecem o pagamento com Pix Automático via Open Finance devem possibilitar que o usuário consulte e
configure os parâmetros de cada autorização e de cada pagamento agendado com Pix Automático em sua Área de Gestão. 


A Instituição Detentora de Conta (ID) deve disponibilizar, pelo menos, uma Área de Gestão unificada independentemente da
origem (Open Finance ou Arranjo Pix) e pode, a seu critério, disponibilizar também uma Área de Gestão exclusiva para autorizações
e transações via Open Finance. 

As Instituições que oferecem o pagamento com Pix Automático via Open Finance, inclusive com Jornadas sem Redirecionamento (JSR), devem possibilitar que o usuário consulte e configure os parâmetros de cada autorização e de cada pagamento agendado com Pix Automático em sua Área de Gestão. 

A Instituição Detentora de Conta (ID) deve disponibilizar, pelo menos, uma Área de Gestão unificada independentemente da origem (Open Finance ou Arranjo Pix) e pode, a seu critério, disponibilizar também uma Área de Gestão exclusiva para autorizações e transações via Open Finance. 

372

N/A

Contas Vinculadas (JSR)

Gestão

Adição de requisito.

N/A

1. Em caso de autorizações de Pix Automático na Jornada sem Redirecionamento, seguir todos os requisitos das seções de Gestão de Pix Automático – Ambiente Open Finance, Gestão de Pix Automático – Revogação e Gestão de Pix Automático – Alteração.

382

N/A

Jornada Sem Redirecionamento (JSR)

1

Adição de requisito.

N/A

1. Em caso de oferta de Pix Automático na Jornada sem Redirecionamento, seguir todos os requisitos das etapas que ocorrem na Iniciadora - Seleção, Criação da Autorização e Efetivação da Autorização -, bem como os requisitos da seção de Comunicações e Notificações do capítulo de Pix Automático.

309

N/A

Pix Automático

3

Adição de recomendação.

N/A

1. Se o usuário não possuir nenhuma conta vinculada, informar que é necessário

fazer um vínculo previamente e direcioná-lo para a jornada de Vinculação de
Conta.

189

422

Portabilidade de Crédito

3

Alteração de requisito.

2. Exibir uma tela confirmando o envio do pedido.

2. Confirmação do envio: Em caso de jornada assíncrona, exibir uma tela confirmando o envio do pedido.

438

422

Portabilidade de Crédito

3

Renumeração e alteração de requisito.

3. Em caso de análise assíncrona, informar o prazo estimado para conclusão da

análise e disponibilização da proposta. 

2.1. Informar o prazo estimado para conclusão da análise e disponibilização da proposta.

438

423

Portabilidade de Crédito

4

Remoção de requisito duplicado.

1. Em caso de jornada assíncrona, notificar o usuário sobre a disponibilidade (ou ausência) de proposta.  


Exs.: Temos uma proposta disponível para o seu pedido de portabilidade de
crédito. Confira agora mesmo! /  Não encontramos uma proposta de
portabilidade de crédito adequada ao seu perfil agora.

Requisito mantido somente na seção de Notificações.

462

424

Portabilidade de Crédito

4

Adição de requisito.

N/A

1.1. Saldo devedor.

442

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.1. Para (indicando a Proponente).

1.2. Para (indicando a instituição de destino).

442

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.2. De (indicando a Credora).

1.3. De (indicando a instituição de origem).

442

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.3. Economia mensal (indicando o valor de redução mensal em relação ao
contrato original).

1.4. Diferença mensal (indicando o valor de redução/aumento mensal em relação ao contrato de origem).

442

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.4. Economia total (indicando o valor de redução total em relação ao
contrato original).

1.5. Diferença total (indicando o valor de redução/aumento total em relação ao contrato de origem).

442

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.5. Novo prazo remanescente (indicando a quantidade de parcelas
remanescentes até o fim do contrato proposto)

1.6. Novo prazo (indicando a quantidade de parcelas remanescentes até o fim do novo contrato).

443

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.6. Prazo remanescente atual (indicando a quantidade de parcelas
remanescentes até o fim do contrato original).

1.7. Prazo remanescente (indicando a quantidade de parcelas remanescentes até o fim do contrato de origem).

443

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.7. Nova parcela (indicando o valor da parcela do contrato proposto).

1.8. Nova parcela (indicando o valor da parcela do novo contrato).

443

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.8. Parcela atual (indicando o valor da parcela do contrato original).

1.9. Parcela atual (indicando o valor da parcela do contrato de origem).

443

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.9. Nova taxa de juros (indicando a taxa de juros do contrato proposto).

1.10. Nova taxa de juros (indicando a taxa de juros do novo contrato).  

443

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.10. Taxa de juros atual (indicando a taxa de juros do contrato original).

1.11. Taxa de juros atual (indicando a taxa de juros do contrato de origem).

443

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.11. Novo CET (indicando o Custo Efetivo Total do contrato proposto).

1.12. Novo CET (indicando o Custo Efetivo Total do novo contrato).

443

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.12. CET atual (indicando o Custo Efetivo Total do contrato original).

1.13. CET atual (indicando o Custo Efetivo Total do contrato de origem).

443

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.13. Data da primeira parcela.

1.14. Data da primeira parcela do novo contrato. 

443

424

Portabilidade de Crédito

4

Renumeração e alteração de requisito.

1.14. Data da última parcela.

1.15. Data da última parcela do novo contrato.

443

425

Portabilidade de Crédito

4

Alteração de requisito.

2. Exibir, com destaque, a diferença de valor mensal e valor total que o contrato da Proponente oferece em relação ao contrato original, seja para mais, para menos ou com nenhuma diferença.

2. Exibir, com destaque, a diferença de valor mensal e valor total que o novo contrato oferece em relação ao contrato de origem, seja para mais, para menos ou com nenhuma diferença.

444

425

Portabilidade de Crédito

4

Alteração de requisito.

4. Exibir prazo para que o usuário aceite ou recuse a proposta até seu

cancelamento automático.  

Ex.: Você tem até XX horas para aceitar a proposta ou ela será cancelada
automaticamente.

4. Prazo de resposta: Exibir prazo para que o usuário aceite ou recuse a proposta até seu cancelamento automático de acordo com a legislação e regulação vigentes. Ex.: Você tem 2 dias para aceitar a proposta ou ela será cancelada automaticamente.  

444

430

Portabilidade de Crédito

4

Alteração de requisito.

1.3. Disponibilizar, em tela, conforme estratégia da instituição, as condições operacionais do contrato.

1.3. Disponibilizar, em tela, conforme estratégia da instituição, as condições operacionais do contrato conforme descrito no cenário de Apresentação da proposta.

446

432

Portabilidade de Crédito

4

Alteração de requisito.

1.3.3. Exibir mensagem em tela informando que o pedido de Portabilidade de Crédito foi realizado e que a efetivação poderá levar até 5 dias.

1.3.3. Exibir mensagem em tela informando que o pedido de Portabilidade de Crédito foi realizado e que a efetivação poderá levar até 5 dias úteis.

448

N/A

Portabilidade de Crédito

4

Adição de requisito.

N/A

4.1. Possibilitar que o usuário faça um novo pedido de Portabilidade de Crédito para o mesmo contrato. 

453

437

Portabilidade de Crédito

4

Alteração de requisito.

4.1. Possibilitar que o usuário faça um novo pedido de Portabilidade de Crédito

4.2. Possibilitar que o usuário faça um novo pedido de Portabilidade de Crédito para outro contrato.

453

438

Portabilidade de Crédito

4

Adição de texto introdutório do cenário.

N/A

Para os casos em que a Credora tiver uma contraproposta para o usuário, ela deve:

454

438

Portabilidade de Crédito

4

Remoção de requisito duplicado.

1. Notificar o usuário sobre a disponibilização da contraproposta.

Requisito mantido na seção de Notificações.

464

439

Portabilidade de Crédito

4

Alteração de requisito.

6. Seguir os requisitos complementares descritos nos cenários de Recebimento

da Proposta e Apresentação da Proposta.

5. Requisitos complementares: Seguir os requisitos complementares descritos no cenário de Apresentação da Proposta.

455

440

Portabilidade de Crédito

4

Alteração de texto introdutório do cenário.

Para garantir que o usuário responda à contraproposta, a Credora deve: 

Para garantir que o usuário responda à contraproposta, quando aplicável, a Credora deve:

456

443

Portabilidade de Crédito

5

Alteração de texto introdutório da etapa.

Nesta etapa, caso o pedido seja sequenciado com a Proponente, ela deve garantir a efetivação da Portabilidade de Crédito através
da liquidação do empréstimo junto à Credora. Neste momento, a Proponente também pode cancelar a portabilidade pelos
motivos descritos na seção Motivos de Cancelamento do Pedido de Portabilidade de Crédito.

Após o aceite da proposta ou o sequenciamento do pedido pela Instituição Proponente (IP), a Portabilidade de Crédito entra na etapa de efetivação. Nesse momento, a Proponente é responsável por liquidar o contrato junto à Credora. A Portabilidade de Crédito é efetivada quando a Credora confirma a liquidação do contrato.

459

444

Portabilidade de Crédito

5

Adição de texto introdutório do cenário.

N/A

Esta etapa ocorre no backend da jornada, sem ações diretas do usuário. Por esse motivo, os requisitos e recomendações relacionados à experiência do usuário estão organizados em outras seções do guia, conforme descrito a seguir: 

460

444

Portabilidade de Crédito

5

Remoção de requisito duplicado.

1. Notificar o usuário sobre o prazo para liquidação do contrato.

Ex.: A portabilidade do seu empréstimo XPTO está em fase final e será concluída em até X dias. Te
avisaremos quando estiver tudo certo!

Comunicações e Notificações: reúne os requisitos referentes à informação ativa ao usuário sobre a efetivação da portabilidade, incluindo orientações para acesso ao status atualizado do pedido.

460

444

Portabilidade de Crédito

5

Remoção de requisito duplicado.

2. Notificar o usuário sobre a efetivação da Portabilidade de Crédito. 


Ex.: Tudo certo! A portabilidade do seu empréstimo XPTO foi concluída. Acesse a Área de Gestão para mais informações.

Comunicações e Notificações: reúne os requisitos referentes à informação ativa ao usuário sobre a efetivação da portabilidade, incluindo orientações para acesso ao status atualizado do pedido.

460

445

Portabilidade de Crédito

5

Remoção de requisito duplicado.

3. Caso a Proponente exerça seu direito de cancelar a Portabilidade de Crédito, possibilitar que o

usuário visualize o motivo nos detalhes do pedido na Área de Gestão conforme definido na seção
Motivos de cancelamento do pedido de Portabilidade de Crédito.

Gestão de Portabilidade de Crédito: concentra os requisitos sobre a atualização do status do pedido para “Portabilidade concluída” e a exibição dos dados da operação concluída.

460

447

Portabilidade de Crédito

Comunicação e Notificações

Alteração de requisito.

1. Para jornadas assíncronas, notificar ativamente, o usuário sobre, no mínimo, as seguintes mudanças de status dos pedidos de Portabilidade de Crédito. Ex.: push, e-mail, SMS

1. Mudanças de status obrigatórias: Notificar ativamente o usuário sobre, no mínimo, as seguintes mudanças de status dos pedidos de Portabilidade de Crédito. Ex.: push, e-mail, SMS.

462

447

Portabilidade de Crédito

Comunicação e Notificações

Alteração de requisito.

1.1. Proposta disponível ou não disponível. Ex.: Temos uma proposta
disponível para o seu pedido de portabilidade de crédito. Confira agora
mesmo! /  Não encontramos uma proposta de portabilidade de crédito
adequada ao seu perfil agora. 

1.1. Proposta disponível ou não disponível (jornada assíncrona). Ex.: Temos uma proposta disponível para o seu pedido de portabilidade de crédito. Confira agora mesmo! /  Não encontramos uma proposta de portabilidade de crédito adequada ao seu perfil agora.

462

449

Portabilidade de Crédito

Comunicação e Notificações

Agrupamento de requisitos.

1. Notificar ativamente, o usuário sobre, no mínimo, as seguintes mudanças de status dos pedidos de Portabilidade de Crédito. Ex.: push, e-mail, SMS.

1. Disponibilidade de contraproposta: Quando aplicável, notificar ativamente, o usuário sobre a disponibilidade de contraproposta para os pedidos de Portabilidade de Crédito. Ex.: push, e-mail, SMS.  

Ex.: Contraproposta disponível. Recebemos sua solicitação de portabilidade de crédito e temos uma contraproposta para você. Confira agora mesmo!

464

449

Portabilidade de Crédito

Comunicação e Notificações

Agrupamento de requisitos.

1.1. Contraproposta disponível. Ex.: Recebemos o seu pedido de portabilidade de crédito e
temos uma contraproposta para você. Confira! 

1. Disponibilidade de contraproposta: Quando aplicável, notificar ativamente, o usuário sobre a disponibilidade de contraproposta para os pedidos de Portabilidade de Crédito. Ex.: push, e-mail, SMS.  

Ex.: Contraproposta disponível. Recebemos sua solicitação de portabilidade de crédito e temos uma contraproposta para você. Confira agora mesmo!

464

451

Portabilidade de Crédito

Comunicação e Notificações

Agrupamento de recomendações.

1. Para aprimorar a experiência, notificar ativamente o usuário sobre as demais mudanças de status

dos pedidos de Portabilidade de Crédito (Ex.: push, e-mail, SMS), como, por exemplo: 

1. Expiração da contraproposta: Para aprimorar a experiência, quando aplicável, notificar ativamente o usuário quando a contraproposta estiver próxima de expirar. (Ex.: push, e-mail, SMS) 

Ex.: Contraproposta prestes a expirar. Aceite a contraproposta para o seu pedido de portabilidade do empréstimo XPTO até amanhã às 9hs. Após esse prazo, ela será cancelada e a portabilidade será sequenciada com a Instituição Y.

466

451

Portabilidade de Crédito

Comunicação e Notificações

Agrupamento de recomendações.

1.1. Contraproposta prestes a expirar. Ex.: Aceite a contraproposta para o seu pedido de
portabilidade do empréstimo XPTO até amanhã às 9hs. Após esse prazo, ela será
cancelada e a portabilidade será sequenciada com a Instituição Y. 

1. Expiração da contraproposta: Para aprimorar a experiência, quando aplicável, notificar ativamente o usuário quando a contraproposta estiver próxima de expirar. (Ex.: push, e-mail, SMS) 

Ex.: Contraproposta prestes a expirar. Aceite a contraproposta para o seu pedido de portabilidade do empréstimo XPTO até amanhã às 9hs. Após esse prazo, ela será cancelada e a portabilidade será sequenciada com a Instituição Y.

466

452

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Alteração de texto introdutório da etapa.

Tanto a Instituição Proponente quanto a Instituição Credora devem disponibilizar ao usuário uma área em seu canal digital onde seja possível acompanhar todos os pedidos de Portabilidade de Crédito realizados com acesso aos respectivos detalhes de cada solicitação.

Além disso, as instituições devem permitir que o usuário cancele um pedido aceito a qualquer momento antes da liquidação da
operação e devem comunicar o cancelamento à outra instituição. 

As instituições participantes da jornada de Portabilidade de Crédito — Proponente e Credora — devem disponibilizar ao usuário, por meio de uma Área de Gestão, a listagem de todos os pedidos realizados, com seus respectivos status e informações detalhadas, respeitando o contexto da jornada (síncrona ou assíncrona) e os prazos de exibição definidos para cada situação.

As instituições também devem permitir que o usuário cancele uma portabilidade que esteja em andamento a qualquer momento antes da fase de liquidação e devem comunicar o cancelamento à outra instituição.

467

N/A

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Adição de texto introdutório do cenário.

N/A

A tabela a seguir apresenta os status que cada instituição deve ou pode exibir, os motivos para cada status, o prazo de exibição, os dados a serem exibidos e o possível próximo status, a fim de garantir melhor entendimento da jornada

468

453

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Transformação dos requisitos relacionados a status em tabela.

2. Sinalizar o status de cada pedido como, por exemplo:

• Proponente

-- Em Análise (para pedidos cuja proposta ainda não esteja disponível -
jornada assíncrona).
-- Sem Proposta (para pedidos para os quais a Proponente não possui
proposta - jornada assíncrona)

• Credora

-- Aceita (para pedidos cuja contraproposta tenha sido aceita pelo usuário).

• Proponente/Credora

--  Disponível (para pedidos com proposta ou contraproposta disponível e
pendente de resposta do usuário). 
-- Cancelado (para pedidos cancelados pelo usuário ou pela instituição). 
-- Expirado (para pedidos cuja proposta ou contraproposta tenha expirado
sem resposta do usuário).
-- Recusado (para pedidos cuja proposta ou contraproposta tenha sido
recusada pelo usuário).
-- Em Andamento (para pedidos com portabilidade em andamento –
enviado à Credora ou em fase de liquidação).
-- Concluído (para pedidos com portabilidade efetivada). 

Vide coluna Status da tabela.

468

455

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Transformação dos requisitos relacionados aos detalhes dos status em tabela.

3. Exibir nos detalhes de cada pedido, uma descrição clara com o motivo do

status do pedido conforme a jornada adotada pela instituição (síncrona ou
assíncrona) como, por exemplo:

• Em Análise - Pedido em análise.

• Disponível - Proposta/Contraproposta disponível pendente de resposta do

usuário.

• Sem Proposta - Não encontramos uma oferta para o seu perfil.

• Cancelado – Portabilidade cancelada pelo usuário.

• Cancelado – Portabilidade cancelada pela instituição por divergência de

valor.

• Expirado – Proposta/Contraproposta expirada.

• Recusado – Proposta/Contraproposta recusada pelo usuário.

• Em Andamento – Portabilidade de Crédito em andamento (enviada à

Credora ou em fase de liquidação).

• Concluído – Portabilidade de Crédito concluída.

• Aceita – Contraproposta aceita pelo usuário. 

Vide coluna Motivo da tabela.

468

N/A

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Adição de requisitos para o prazo de exibição das informações na Área de Gestão.

N/A

Vide coluna Prazo de exibição da tabela.

468

456

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Transformação do requisito em informação da tabela.

4. Em caso de jornada assíncrona, manter a proposta/contraproposta disponível pelo prazo informado, permitindo que o usuário a acesse posteriormente.

Vide coluna Prazo de exibição da tabela.

468

456

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Transformação do requisito em informação da tabela.

4.1. Ofertas recusadas, canceladas ou não respondidas dentro do prazo
estipulado pela instituição podem ser removidas da Área de Gestão.

Vide coluna Prazo de exibição da tabela.

469

457

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Transformação do requisito em informação da tabela.

2. Exibir as condições operacionais do contrato original nos detalhes do pedido.

Vide coluna O que exibir da tabela.

469

458

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Transformação do requisito em callout.

1. Exibir a proposta/contraproposta conforme definido no cenário de

Apresentação da Proposta.

ATENÇÃO
A exibição dos dados da proposta e contraproposta deve seguir o formato comparativo, conforme descrito no cenário de Apresentação da Proposta.

468

459

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Transformação do requisito em informação da tabela.

1. Exibir as condições operacionais do contrato original.

Vide coluna O que exibir da tabela.

469

459

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Renumeração e alteração de requisito.

3. Permitir desistência da Portabilidade de Crédito antes da liquidação, tanto na Proponente quanto na Credora

1. Desistência da portabilidade: Permitir desistência da Portabilidade de Crédito antes da liquidação

475

459

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Renumeração e alteração de requisito.

3.1. Informar prazo para desistência antes da liquidação.

1.1. Informar que o usuário pode desistir da portabilidade antes da fase da liquidação.

475

N/A

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Adição de requisito.

N/A

1.2. Caso a portabilidade entre em fase de liquidação, desabilitar a opção de cancelamento do pedido.

475

N/A

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Adição de requisito para a Proponente.

N/A

2. Download do contrato assinado: Possibilitar que o usuário baixe o contrato assinado da proposta.

476

460

Portabilidade de Crédito

Gestão de Portabilidade de Crédito

Transformação do requisito em informação da tabela.

1. Exibir as condições operacionais do contrato original.

Vide coluna O que exibir da tabela.

468