Gestão de Transferências Inteligentes

Requisitos e recomendações para gestão de pagamentos com Transferências Inteligentes via Open Finance. Consulte a seção Gestão de Pix – Jornada Básica de Iniciação de Pagamento – para visualizar os requisitos e recomendações dos cenários comuns a todos os produtos Pix.

Cenário: Consulta à autorização de Transferências Inteligentes

As instituições devem atualizar os status de cada autorização de forma sincronizada e possibilitar que o usuário visualize os mesmos detalhes em suas Áreas de Gestão conforme as regras do arranjo de pagamento. 

1. Histórico de autorizações: Exibir a lista de autorizações de Transferências Inteligentes com seus respectivos status individuais.  

   Exs.: Ativa, Expirada, Cancelada, Pendente etc.  

2. Detalhes da autorização: Permitir que o usuário acesse os detalhes do comprovante com todas as informações de cada autorização de Transferências Inteligentes, conforme definido na etapa de Solicitação de Iniciação de Pagamento.  

   1. Limite de crédito: Informar sobre a possibilidade, quando aplicável, da utilização de limite de crédito pré-aprovado para transferências de valor superior ao saldo disponível em conta.

3. Sinalização da Jornada Otimizada: Quando aplicável, sinalizar, de forma clara, na lista de autorizações, aquelas para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.

4. Detalhes da autorização: Na tela de detalhes da autorização, indicar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados, bem como o escopo de cada dado.

Cenário: Consulta às transferências realizadas

1. Histórico de transferências: Exibir a lista de transferências vinculadas a cada autorização, com seus respectivos status individuais. 
 Exs.: Concluída, Cancelada, Não realizada etc. 

2. Detalhes da transferência: Exibir comprovante de cada transferência com todas as informações conforme definido pelo arranjo de pagamento.  

Cenário: Consulta às transferências realizadas

1. Detalhes da transferência: Além das informações mínimas previstas no comprovante do arranjo de pagamento, exibir o gatilho que originou a transferência, quando aplicável.

Cenário: Alteração da autorização de Transferências Inteligentes

Todas as alterações referentes a autorizações de Transferências Inteligentes devem ser realizadas exclusivamente na área de gestão da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) que deve comunicar cada alteração à Instituição Detentora de Conta (ID).  

1. Alteração das contas recebedoras: Permitir que o usuário inclua, altere ou exclua contas recebedoras de mesma titularidade para suas autorizações ativas.

2. Gatilhos de transferências: Permitir que, caso a ITP ofereça mais de uma opção de gatilho de transferência, o usuário possa alterá-las.

3. Confirmação da alteração: Na etapa de efetivação, exibir mensagem informando que a autorização anterior foi cancelada e substituída por uma nova, sem necessidade de reinício do processo.  

   Ex.: Tudo certo! Sua autorização anterior foi cancelada e uma nova foi criada com a nova conta de débito escolhida.  

Cenário: Revogação da autorização de Transferências Inteligentes

Na área de gestão de pagamento, as Instituições devem possibilitar que o usuário cancele as autorizações ativas de Transferências Inteligentes, assegurando clareza, rastreabilidade e segurança para o usuário. 

1. Revogação da autorização: Permitir que o usuário cancele autorizações ativas e informá-lo sobre as regras para cancelamento, quando aplicável. 

   1. Jornada otimizada: Ao optar pela revogação da autorização do pagamento, deixar claro para o usuário que o compartilhamento de saldo e limite também será revogado.​

2. Irreversibilidade da revogação: Deixar clara a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.  

Cenário: Jornada Otimizada - Revogação da autorização de Transferências Inteligentes com saldo e limite

1. Revogação do compartilhamento de saldo e limite: Permitir que o usuário encerre o compartilhamento de saldo e limite de uma autorização a qualquer momento.

   1. Ao optar pelo encerramento do compartilhamento de saldo e limite, deixar claro para o usuário que a autorização de pagamento se mantém ativa.

Cenário: Consulta à autorização de Transferências Inteligentes

1. Busca: Oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre suas autorizações e pagamentos com facilidade.

Cenário: Alteração da autorização de Transferências Inteligentes

1. Apelido para contas recebedoras: Permitir que o usuário crie um apelido para cada uma de suas contas recebedoras.  

   Exs.: Investimentos, Poupança para Viagem etc.

2. Gestão de notificações: Permitir a gestão de recebimento de notificações por autorização.

Cenário: Revogação da autorização de Transferências Inteligentes

1. Confirmação da revogação: Em caso de tentativa de cancelamento da autorização por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação.  

   Ex.: Deseja cancelar esta autorização?

   1. Combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.  
      Ex.: Tem certeza que quer cancelar a autorização? Essa ação não pode ser desfeita e resultará no cancelamento de todas as transferências futuras vinculadas.

Cenário: Jornada Otimizada - Revogação da autorização de Transferências Inteligentes com saldo e limite

1. Benefícios do compartilhamento: Caso o usuário selecione a opção de encerramento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

2. Informação adicional: Incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite através de link, botão, imagem, texto etc.