Requisitos e Recomendações - Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)

Requisitos e recomendações para jornadas de pagamento via Open Finance cuja transação necessita de aprovação de mais de um usuário.

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, os usuários envolvidos na transação - solicitante e aprovadores - atuam na confirmação da transação na Instituição Detentora de Conta (ID).

Cenário: Geral

1. Manutenção da dinâmica de aprovação: seguir os poderes vigentes para movimentação de conta, conforme as políticas internas da instituição (Ex.: Estatutos e contratos sociais), assegurando que as jornadas de iniciação de pagamento adotem a mesma dinâmica de alçadas e filas de aprovação já aplicáveis a pagamentos fora do Open Finance, sem a criação de regras específicas.

2. Delegação de poderes: estender para o âmbito do Open Finance os mecanismos já disponibilizados nos canais da instituição que permitam a representantes legais devidamente constituídos autorizar ou delegar poderes a outras pessoas.

Cenário: Confirmação do usuário solicitante

1. Aprovações adicionais: informar o usuário solicitante sobre a necessidade de aprovações adicionais, conforme a política de poderes da instituição.

2. Prazo para atuação: informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação dos demais representantes e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.

3. Pagamento acima do limite: quando aplicável, exibir mensagem informando o solicitante que o pagamento ultrapassa o limite da conta selecionada e que só será efetuado após a última aprovação necessária, desde que o limite seja ajustado em tempo hábil e de acordo com os critérios da instituição para a conta.

4. Redirecionamento para ITP: redirecionar o usuário solicitante para a ITP após a confirmação da transação.

Cenário: Confirmação do usuário aprovador

1. Atuação do aprovador: permitir a atuação do usuário aprovador de forma assíncrona após a confirmação do usuário solicitante.

2. Informações da transação: exibir, no mínimo, as mesmas informações da transação apresentadas ao usuário solicitante na etapa de confirmação.

   1. Exibir identificação do usuário solicitante.

   2. Quando aplicável, informar sobre demais pendências de aprovação.

3. Prazo para atuação: informar o usuário aprovador sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.

4. Resultado da transação: após atuação do usuário aprovador, exibir mensagem informando sobre o resultado da transação.

Cenário: Confirmação do usuário aprovador

1. Acesso à confirmação: permitir a atuação dos usuários aprovadores através do acesso ao ambiente Open Finance ou de outro fluxo já existente na instituição.

2. Identificação do usuário solicitante: identificar o usuário solicitante através de seu nome e CPF (mascarado).

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa, o usuário solicitante é informado sobre a pendência de atuação dos demais aprovadores.

Cenário: Tela do solicitante

1. Informação sobre pendência de aprovação: informar que a solicitação está pendente e será confirmada após aprovação dos demais aprovadores.
   Ex.: A transação só será concluída após confirmação de todos os aprovadores.

2. Prazo para atuação: informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação dos demais representantes e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire. 
   Ex.: Os aprovadores têm até DD/MM/AAAA às HH:MM para confirmar a transação. Após essa data, uma nova ordem de pagamento deverá ser criada.