Gestão de CPC

As instituições participantes da jornada de Portabilidade de Crédito (Instituição Proponente (IP) e Instituição Credora (IC)) devem disponibilizar ao usuário, por meio de uma Área de Gestão, a listagem de todos os pedidos realizados, com o tipo de produto, seus respectivos status e informações detalhadas, respeitando o contexto da jornada (síncrona ou assíncrona) e os prazos de exibição definidos para cada situação. 

As instituições também devem permitir que o usuário cancele uma portabilidade que esteja em andamento a qualquer momento antes da fase de liquidação e devem comunicar o cancelamento à outra instituição.

Cenário: Consulta aos pedidos

1. Exibição de pedidos de Portabilidade de Crédito: exibir os pedidos de Portabilidade de Crédito em estrutura que permita localizar um pedido específico e acessar seus detalhes. Ex.: lista

   1. No item de exibição, indicar um dos seguintes status individuais para cada pedido: Pedido em análise, Sem proposta disponível, Proposta disponível, Portabilidade em andamento, Portabilidade cancelada e Portabilidade concluída.

   2. No item de exibição, indicar o tipo de contrato associado a cada pedido: Consignado Federal ou CPC.

Cenário: Pedido em análise

1. Exibição de status: no item de exibição, mostrar o status Pedido em análise em jornadas assíncronas, enquanto a IP não finaliza a análise do pedido.

2. Período de exibição do status: manter o item de exibição com o status Pedido em análise até a análise ser concluída, conforme prazo determinado pela IP.

3. Justificativa para o status: na tela de detalhes do status Pedido em análise, exibir o motivo do status. Ex. Ainda estamos analisando seu pedido de portabilidade.

4. Dados do contrato original: na tela de detalhes do status Pedido em análise, exibir os dados do contrato original descritos a seguir.

   1. Taxa de juros

   2. Valor da parcela

   3. Número de parcelas

   4. Saldo devedor

   5. Número do contrato

5. Prazo de análise: no caso de jornada assíncrona, na tela de detalhes do status Pedido em análise, informar prazo estimado para finalização da análise do pedido.

Cenário: Sem proposta disponível

1. Exibição de status: no item de exibição, mostrar o status Sem proposta disponível em jornadas assíncronas quando, após o vencimento do prazo de análise, a IP não disponibilizar proposta de portabilidade.

2. Período de exibição do status: manter o item de exibição com o status Sem proposta disponível por período definido pela própria Instituição Proponente.

3. Justificativa para o status: na tela de detalhes do status Sem Proposta Disponível, exibir o motivo do status. Ex. Não encontramos uma oferta para o seu perfil.

Cenário: Proposta disponível

1. Exibição de status: no item de exibição, mostrar o status Proposta disponível quando houver uma proposta, mas o usuário ainda não a tiver aceitado ou recusado.

2. Período de exibição do status: manter o item de exibição com o status Proposta disponível, por, no mínimo, dois dias, conforme legislação e regulação vigente.

3. Exibição de comparativo: na tela de detalhes do status Proposta disponível, exibir o comparativo entre a proposta e o contrato original com os itens a seguir.

   1. Saldo devedor

   2. Para (indicando a instituição de destino)

   3. De (indicando a instituição de origem)

   4. Diferença mensal (indicando o valor de redução/aumento mensal em relação ao contrato de origem)

   5. Diferença total (indicando o valor de redução/aumento total em relação ao contrato de origem)

   6. Novo prazo (indicando a quantidade de parcelas até o fim do novo contrato)

   7. Prazo remanescente (indicando a quantidade de parcelas remanescentes até o fim do contrato de origem)

   8. Nova parcela (indicando o valor da parcela do novo contrato)

   9. Parcela atual (indicando o valor da parcela do contrato de origem)

   10. Nova taxa de juros (indicando a taxa de juros do novo contrato)

   11. Taxa de juros atual (indicando a taxa de juros do contrato de origem)

   12. Novo CET (indicando o Custo Efetivo Total do novo contrato)

   13. CET atual (indicando o Custo Efetivo Total do contrato de origem)

   14. Data da primeira parcela do novo contrato

   15. Data da última parcela do novo contrato

Cenário: Portabilidade em andamento

1. Exibição de status: no item de exibição, mostrar o status Portabilidade em andamento após o usuário aceitar a proposta.

2. Período de exibição do status: manter o item de exibição com o status Portabilidade em andamento até que portabilidade seja concluída ou cancelada.

3. Exibição de comparativo: na tela de detalhes do status Portabilidade em andamento, exibir o comparativo entre a proposta aceita e o contrato original com os itens a seguir.

   1. Saldo devedor

   2. Para (indicando a instituição de destino)

   3. De (indicando a instituição de origem)

   4. Diferença mensal (indicando o valor de redução/aumento mensal em relação ao contrato de origem)

   5. Diferença total (indicando o valor de redução/aumento total em relação ao contrato de origem)

   6. Novo prazo (indicando a quantidade de parcelas até o fim do novo contrato)

   7. Prazo remanescente (indicando a quantidade de parcelas remanescentes até o fim do contrato de origem)

   8. Nova parcela (indicando o valor da parcela do novo contrato)

   9. Parcela atual (indicando o valor da parcela do contrato de origem)

   10. Nova taxa de juros (indicando a taxa de juros do novo contrato)

   11. Taxa de juros atual (indicando a taxa de juros do contrato de origem)

   12. Novo CET (indicando o Custo Efetivo Total do novo contrato)

   13. CET atual (indicando o Custo Efetivo Total do contrato de origem)

   14. Data da primeira parcela do novo contrato

   15. Data da última parcela do novo contrato

4. Download do contrato assinado: possibilitar que o usuário baixe o contrato assinado da proposta.

5. Desistência da portabilidade: permitir desistência da Portabilidade de Crédito antes da liquidação.

   1. Informar que o usuário pode desistir da portabilidade antes da fase da liquidação.

   2. Caso a portabilidade entre em fase de liquidação, desabilitar a opção de cancelamento do pedido.

Cenário: Portabilidade cancelada

1. Exibição de status: no item de exibição, mostrar o status Portabilidade cancelada quando houver o cancelamento, qualquer que seja o motivo.

2. Período de exibição do status: manter o item de exibição com o status Portabilidade cancelada por 14 dias corridos após o cancelamento.

3. Justificativa para o status: na tela de detalhes do status Portabilidade cancelada, exibir um dos motivos do cancelamento descritos a seguir.

   1. Proposta recusada

   2. Proposta expirada

   3. Usuário cancelou a portabilidade

   4. Proponente cancelou a portabilidade

   5. Contraproposta aceita

4. Exibição de comparativo: na tela de detalhes do status Portabilidade cancelada, exibir o comparativo entre a proposta e o contrato original com os itens a seguir.

   1. Saldo devedor

   2. Para (indicando a instituição de destino)

   3. De (indicando a instituição de origem)

   4. Diferença mensal (indicando o valor de redução/aumento mensal em relação ao contrato de origem)

   5. Diferença total (indicando o valor de redução/aumento total em relação ao contrato de origem)

   6. Novo prazo (indicando a quantidade de parcelas até o fim do novo contrato)

   7. Prazo remanescente (indicando a quantidade de parcelas remanescentes até o fim do contrato de origem)

   8. Nova parcela (indicando o valor da parcela do novo contrato)

   9. Parcela atual (indicando o valor da parcela do contrato de origem)

   10. Nova taxa de juros (indicando a taxa de juros do novo contrato)

   11. Taxa de juros atual (indicando a taxa de juros do contrato de origem)

   12. Novo CET (indicando o Custo Efetivo Total do novo contrato)

   13. CET atual (indicando o Custo Efetivo Total do contrato de origem)

   14. Data da primeira parcela do novo contrato

   15. Data da última parcela do novo contrato

Cenário: Portabilidade concluída

1. Exibição de status: no item de exibição, mostrar o status Portabilidade concluída após a portabilidade ter sido finalizada com sucesso.

2. Período de exibição do status: manter o item de exibição com o status Portabilidade concluída por 14 dias corridos após a conclusão.

3. Exibição de comparativo: na tela de detalhes do status Portabilidade concluída, exibir o comparativo entre a proposta aceita e o contrato original com os itens a seguir.

   1. Saldo devedor

   2. Para (indicando a instituição de destino)

   3. De (indicando a instituição de origem)

   4. Diferença mensal (indicando o valor de redução/aumento mensal em relação ao contrato de origem)

   5. Diferença total (indicando o valor de redução/aumento total em relação ao contrato de origem)

   6. Novo prazo (indicando a quantidade de parcelas até o fim do novo contrato)

   7. Prazo remanescente (indicando a quantidade de parcelas remanescentes até o fim do contrato de origem)

   8. Nova parcela (indicando o valor da parcela do novo contrato)

   9. Parcela atual (indicando o valor da parcela do contrato de origem)

   10. Nova taxa de juros (indicando a taxa de juros do novo contrato)

   11. Taxa de juros atual (indicando a taxa de juros do contrato de origem)

   12. Novo CET (indicando o Custo Efetivo Total do novo contrato)

   13. CET atual (indicando o Custo Efetivo Total do contrato de origem)

   14. Data da primeira parcela do novo contrato

   15. Data da última parcela do novo contrato

4. Download do contrato assinado: possibilitar que o usuário baixe o contrato assinado da proposta.

Cenário: Consulta aos pedidos

1. Exibição de pedidos de Portabilidade de Crédito: exibir os pedidos de Portabilidade de Crédito em estrutura que permita localizar um pedido específico e acessar seus detalhes. Ex.: lista

   1. No item de exibição, indicar um dos seguintes status individuais para cada pedido: Portabilidade em andamento, Portabilidade cancelada e Portabilidade concluída.

   2. No item de exibição, indicar o tipo de contrato associado a cada pedido: Consignado Federal ou CPC.

Cenário: Portabilidade em andamento

1. Exibição de status: no item de exibição, mostrar o status Portabilidade em andamento após o usuário aceitar a proposta da IP.

2. Período de exibição do status: manter o item de exibição com a informação do status Portabilidade em andamento até que portabilidade que seja concluída ou cancelada.

3. Dados do contrato original: na tela de detalhes do status Portabilidade em andamento, quando a proposta for aceita pelo usuário, exibir os dados do contrato original descritos a seguir.

   1. Taxa de juros

   2. Valor da parcela

   3. Número de parcelas

   4. Saldo devedor

   5. Número do contrato

4. Exibição de comparativo: na tela de detalhes do status Portabilidade em andamento, quando a contraproposta for recusada ou a contraproposta expirar por prazo, exibir comparativo entre a contraproposta e proposta da IP com os itens a seguir.

   1. Saldo devedor

   2. Para (indicando a instituição que está oferecendo a contraproposta)

   3. De (indicando a instituição que fez a proposta)

   4. Diferença mensal (indicando o valor de redução/aumento mensal em relação à proposta)

   5. Diferença total (indicando o valor de redução/aumento total em relação à proposta)

   6. Novo prazo (indicando a quantidade de parcelas até o fim do novo contrato)

   7. Prazo remanescente (indicando a quantidade de parcelas remanescentes até o fim do contrato da proposta)

   8. Nova parcela (indicando o valor da parcela do novo contrato)

   9. Parcela da proposta (indicando o valor da parcela da proposta)

   10. Nova taxa de juros (indicando a taxa de juros do novo contrato)

   11. Taxa de juros da proposta (indicando a taxa de juros da proposta)

   12. Novo CET (indicando o Custo Efetivo Total do novo contrato)

   13. CET da proposta (indicando o Custo Efetivo Total da proposta)

   14. Data da primeira parcela do novo contrato

   15. Data da última parcela do novo contrato

5. Desistência da portabilidade: permitir desistência da Portabilidade de Crédito antes da liquidação.

   1. Informar que o usuário pode desistir da portabilidade antes da fase da liquidação.

   2. Caso a portabilidade entre em fase de liquidação, desabilitar a opção de cancelamento do pedido.

Cenário: Portabilidade cancelada

1. Exibição de status: no item de exibição, mostrar o status Portabilidade cancelada quando houver cancelamento, qualquer que seja o motivo.

2. Período de exibição do status: manter o item de exibição com o status Portabilidade cancelada por 14 dias corridos após o cancelamento.

3. Justificativa para o status: na tela de detalhes do status Portabilidade cancelada, exibir um dos motivos do cancelamento descritos a seguir.

   1. Usuário cancelou a portabilidade

   2. Proponente cancelou a portabilidade

   3. Contraproposta aceita

4. Dados do contrato original: na tela de detalhes do status Portabilidade cancelada, quando o cancelamento aconteceu por decisão do usuário ou por iniciativa da IP, exibir os dados do contrato original descritos a seguir.

   1. Taxa de juros

   2. Valor da parcela

   3. Número de parcelas

   4. Saldo devedor

   5. Número do contrato
      

      

      
      

5. Exibição de comparativo: na tela de detalhes do status Portabilidade cancelada, quando o motivo do cancelamento for o aceite da contraproposta, exibir o comparativo entre a contraproposta aceita e proposta da IP com os itens a seguir.

   1. Saldo devedor

   2. Para (indicando a instituição que está oferecendo a contraproposta)

   3. De (indicando a instituição que fez a proposta)

   4. Diferença mensal (indicando o valor de redução/aumento mensal em relação à proposta)

   5. Diferença total (indicando o valor de redução/aumento total em relação à proposta)

   6. Novo prazo (indicando a quantidade de parcelas até o fim do novo contrato)

   7. Prazo remanescente (indicando a quantidade de parcelas remanescentes até o fim do contrato da proposta)

   8. Nova parcela (indicando o valor da parcela do novo contrato)

   9. Parcela da proposta (indicando o valor da parcela da proposta)

   10. Nova taxa de juros (indicando a taxa de juros do novo contrato)

   11. Taxa de juros da proposta (indicando a taxa de juros da proposta)

   12. Novo CET (indicando o Custo Efetivo Total do novo contrato)

   13. CET da proposta (indicando o Custo Efetivo Total da proposta)

   14. Data da primeira parcela do novo contrato

   15. Data da última parcela do novo contrato

Cenário: Portabilidade concluída

1. Exibição de status: no item de exibição, mostrar o status Portabilidade concluída após a portabilidade ter sido finalizada com sucesso.

2. Período de exibição do status: manter o item de exibição com o status Portabilidade concluída por 14 dias corridos após a conclusão.

3. Dados do contrato original: na tela de detalhes do status Portabilidade concluída, exibir os dados do contrato original descritos a seguir.

   1. Taxa de juros

   2. Valor da parcela

   3. Número de parcelas

   4. Saldo devedor

   5. Número do contrato

Cenário: Pedido em análise

1. Exibição de progresso: exibir representação gráfica do andamento do pedido, com indicadores visuais simples e sequenciais (ex.: linha de progresso ou etapas conectadas), para indicar de forma clara a etapa atual e as próximas fases.

Cenário: Portabilidade em andamento

1. Exibição de progresso: exibir representação gráfica do andamento da portabilidade, com indicadores visuais simples e sequenciais (ex.: linha de progresso ou etapas conectadas), para indicar de forma clara as etapas concluídas, a etapa atual e as próximas fases.

Cenário: Portabilidade concluída

1. Exibição de progresso: exibir representação gráfica do andamento da portabilidade, com indicadores visuais simples e sequenciais (ex.: linha de progresso ou etapas conectadas), para indicar de forma clara as etapas concluídas.

Cenário: Sem oferta disponível

1. Exibição de progresso: exibir representação gráfica do andamento do pedido, com indicadores visuais simples e sequenciais (ex.: linha de progresso ou etapas conectadas), para indicar de forma clara a etapa concluída e a situação atual de que não há oferta disponível.

2. Dados do contrato original: na tela de detalhes do status Sem oferta disponível, exibir os dados do contrato original descritos a seguir.

   1. Taxa de juros

   2. Valor da parcela

   3. Número de parcelas

   4. Saldo devedor

   5. Número do contrato

3. Novo pedido: possibilitar que o usuário faça um novo pedido de Portabilidade de Crédito.

Cenário: Portabilidade cancelada

Para pedidos de portabilidade que tenham sido cancelados pelo usuário ou pela Proponente:

1. Exibição de progresso: exibir representação gráfica do andamento do pedido, com indicadores visuais simples e sequenciais (ex.: linha de progresso ou etapas conectadas), para indicar de forma clara as etapas concluídas e a situação atual de que a portabilidade foi cancelada.

2. Novo pedido: possibilitar que o usuário faça um novo pedido de Portabilidade de Crédito.