Gestão de Pagamentos | Guia de UX Open Finance Brasil

Esta página reúne os requisitos e recomendações específicos para o ambiente de gestão de pagamentos via Open Finance.

O ambiente de gestão das Instituições Iniciadoras de Transação de Pagamento (ITP) e Detentoras de Conta (ID) deve possibilitar que o usuário consulte e gerencie suas autorizações de pagamento e seus pagamentos via Open Finance conforme as regras de cada tipo de pagamento.

Nota
Consulte o as páginas de Casos de erro de cada produto para mais informações sobre os possíveis erros e como comunicá-los ao usuário durante a gestão de pagamentos.

Gestão na ITP

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para o ambiente de gestão de pagamentos na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

Gestão de pagamentos na ITP

Requisitos - ITP

Cenário: Acesso ao Open Finance

Disponibilização do Open Finance nos canais: disponibilizar o ambiente Open Finance nos seus canais, incluindo-o no primeiro nível do menu principal, para garantir acesso rápido e fácil ao usuário.

Cenário: Sobre a área de gestão de pagamentos

Área de gestão de pagamentos: disponibilizar, dentro do Open Finance, ambiente para gestão de contas vinculadas, autorizações e pagamentos quando:
1. Oferecer serviços de Pix Saque e Pix Troco, Pix Agendado, Pix Automático e/ou Transferências Inteligentes.
2. Atuar no escopo de compartilhamento de dados.
  1. Diferenciar, com clareza, a área para gestão de compartilhamento de dados da área para gestão de pagamentos.
Histórico de pagamentos: quando a área de gestão de pagamentos for obrigatória, exibir a lista de pagamentos via Open Finance com seus respectivos status individuais.
Exs.: Agendado, Concluído, Cancelado, Pendente, Não realizado etc.
Diferenciação das transações: quando a ITP não for obrigada a disponibilizar a área para gestão de pagamentos, diferenciar no histórico, os pagamentos realizados via Open Finance daqueles realizados diretamente na instituição.  
Ex.: filtros ou iconografia.

Recomendações - ITP

Cenário: Onboarding Open Finance

Onboarding: na primeira utilização do usuário, realizar onboarding objetivo, apresentando as funcionalidades disponibilizadas pela instituição no ambiente Open Finance.
1. Disponibilizar, também, link de acesso à Área do Cidadão para consulta de informações relacionadas ao Open Finance.

Cenário: Sobre a área de gestão de pagamentos

Área Pix: possibilitar que a gestão de transações de pagamento via Open Finance também possa ser feita na área Pix da instituição.
Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre as transações com facilidade.

Gestão na ID

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para o ambiente de gestão de pagamentos na Instituição Detentora de Conta (ID).

Gestão de pagamentos na ID

Requisitos - ID

Cenário: Acesso ao Open Finance

Disponibilização do Open Finance nos canais: disponibilizar o ambiente Open Finance nos seus canais, incluindo-o no primeiro nível do menu principal, para garantir acesso rápido e fácil ao usuário.

Cenário: Sobre a área de gestão de pagamentos

Área de gestão de pagamentos: disponibilizar, dentro do Open Finance, ambiente para gestão de contas vinculadas, autorizações e pagamentos.

Cenário: Histórico de pagamentos

Histórico de pagamentos: exibir a lista de pagamentos via Open Finance com seus respectivos status individuais.
Exs.: Agendado, Concluído, Cancelado, Pendente, Não realizado etc.

Recomendações - ID

Cenário: Onboarding Open Finance

Onboarding: na primeira utilização do usuário, realizar onboarding objetivo, apresentando as funcionalidades disponibilizadas pela instituição no ambiente Open Finance.
1. Disponibilizar, também, link de acesso à Área do Cidadão para consulta de informações relacionadas ao Open Finance.

Cenário: Sobre a área de gestão de pagamentos

Área Pix: possibilitar que a gestão de transações de pagamento via Open Finance também possa ser feita na área Pix da instituição.
Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre as transações com facilidade.

Detalhamento dos status da jornada

Para padronizar e facilitar o entendimento do usuário nas Jornadas de Iniciação de Pagamento, mostramos a seguir os status que devem ser apresentados ao usuário.

As tabelas têm como objetivo deixar claro o De-Para entre o status apresentado para o usuário e os status técnicos das APIs.

Status da iniciação de pagamentos

Para apresentar o status final ao usuário, deve-se seguir esta matriz de Status do “Consentimento” vs Status “Payments”:

STATUS PARA O USUÁRIO FINAL	STATUS DE CONSENTIMENTO	STATUS DO `GET/PIX/PAYMENTS/{PAYMENTID}`
(Pagamento) Solicitado	CONSUMED (Etapa de Efetivação)	`RCVD` (Received)
(Pagamento) Agendado	CONSUMED	`SCHD` (Processo de agendamento realizado)
(Consentimento) Aguardando aprovação de multiplas alçadas	PARTIALLY ACCEPTED	N/A
(Pagamento) Pendente	CONSUMED	`PDNG` (Pendente)
(Pagamento) Em Processamento	CONSUMED	`ACCP` (Pagamento pronto para ser enviado para liquidação)   `ACPD` (Pagamento enviado para liquidação)
(Pagamento) Rejeitado pelo usuário ou detentor	CONSUMED	`RJCT` (Rejeitado)
(Pagamento) Concluído	CONSUMED	`ACSC` (Pagamento liquidado)
(Pagamento) Cancelado	REJECTED  CONSUMED	N/A `CANC` (Transação cancelada a pedido do usuário)
Agendamento cancelado	CONSUMED	`CANC` (Transação cancelada a pedido do usuário)
(Pagamento) Solicitado	AUTHORISED (Etapa de Efetivação)	`RCVD` (Received)
(Pagamento) Pendente	AUTHORISED	`PDNG` (Pendente)
(Pagamento) Em Processamento	AUTHORISED	`ACCP` (Pagamento pronto para ser enviado para liquidação)   `ACPD` (Pagamento enviado para liquidação)
(Pagamento) Rejeitado pelo usuário ou detentor	AUTHORISED	`RJCT` (Rejeitado)
(Pagamento) Concluído	AUTHORISED	`ACSC` (Pagamento liquidado)
(Pagamento) Cancelado	AUTHORISED	`CANC` (Transação cancelada a pedido do usuário)
(Consentimento) Rejeitado pelo usuário ou detentor	REJECTED	N/A
(Consentimento) Revogado pelo usuário, pelo detentor ou pelo iniciador	REVOKED	Qualquer status de pagamento que seja diferente de `RCVD` ou `SCHD`
(Consentimento) Aguardando aprovação de multiplas alçadas	PARTIALLY ACCEPTED	N/A
(Consentimento) Aguardando aprovação	AWAITING AUTHORISATION	N/A
(Consentimento) atingiu o seu limite (Prazo ou valor)	CONSUMED	`RJCT` (Rejeitado)   `ACSC` (Pagamento liquidado)   `CANC` (Transação cancelada a pedido do usuário)

Requisitos - ITP

Cenário: Exibição dos status de pagamento

Acesso aos status: disponibilizar acesso aos status dos pagamentos nos ambientes já disponíveis e/ou no ambiente dedicado a gestão do Open Finance.
Aguardando aprovação: caso a instituição tenha o cenário de múltipla-alçada, apresentar o status “aguardando aprovação (do pagamento)” para todos os usuários necessários e envolvidos nessa operação.
Em processamento: caso a instituição tenha o status “(pagamento ou agendamento) em processamento”, apresentar ao usuário seguindo a matriz de status.
Concluído/Não concluído: sempre apresentar os status “(pagamento) não concluído” e “(pagamento) concluído”.

Requisitos - ID

Cenário: Exibição dos status de pagamento

Acesso aos status: disponibilizar acesso aos status dos pagamentos nos ambientes já disponíveis e/ou no ambiente dedicado a gestão do Open Finance.
Status na ID: apresentar, quando aplicável, os status de acordo com a tabela/matriz de status disponibilizado neste guia.
Aguardando aprovação: caso a instituição tenha o cenário de múltipla-alçada, apresentar o status “aguardando aprovação (do pagamento)” para todos os usuários necessários e envolvidos nessa operação.
Em processamento: caso a instituição tenha o status “(pagamento ou agendamento) em processamento”, apresentar ao usuário seguindo a matriz de status.
Concluído/Não concluído: sempre apresentar os status “(pagamento) não concluído” e “(pagamento) concluído”.
Pagamento solicitado: não apresentar o status “(pagamento) solicitado” ao usuário.