Gestão de Vinculação de Conta (JSR)

Esta página reúne os requisitos e recomendações para gestão de vínculos de conta utilizados nas Jornadas de pagamento Sem Redirecionamento (JSR) com ou sem autorização de compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada (JO).

Gestão na ITP

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de vínculos de conta na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

Gestão dos vínculos de conta na ITP

Cenário: Acesso ao Open Finance

• ✅ REQ.VC-07500 Disponibilizar acesso ao ambiente Open Finance nos seus canais, incluindo-o no primeiro nível do menu principal, para garantir acesso rápido e fácil ao usuário.

Cenário: Geral

• ✅ REQ.VC-07600 Conforme regulação vigente, comunicar o resultado de todas as ações ao usuário, inclusive em caso de falha.

Cenário: Gestão dos vínculos de conta ativos

• ✅ REQ.VC-07700 Disponibilizar funcionalidade de consulta e cancelamento dos vínculos de conta ativos.

Cenário: Comprovante dos vínculos de conta ativos

• ✅ REQ.VC-07800 Exibir comprovante de cada vínculo de conta ativo.

• ✅ REQ.VC-07900 No comprovante, exibir nome da ID, número da agência e conta da conta vinculada.

Cenário: Comprovante dos vínculos de conta inativos

• ✅ REQ.VC-08200 Nos casos de vinculações de conta com status como Não concluído, Cancelado, Expirado, Rejeitado, Em análise, exibir o status com clareza e os campos aplicáveis, de acordo com a disponibilidade de informações no momento.

Cenário: Histórico dos vínculos de conta

• ✅ REQ.VC-08300 Disponibilizar funcionalidade de consulta ao histórico de todos os vínculos de conta e seus respectivos status.
  Ex.: Ativo, Não concluído, Cancelado, Expirado, Rejeitado.

Cenário: Cancelamento dos vínculos de conta ativos

• ✅ REQ.VC-08500 Permitir que o usuário cancele vínculos de conta ativos a qualquer momento.

• ✅ REQ.VC-08600 Informar sobre a irreversibilidade do cancelamento do vínculo de conta e outras possíveis consequências.

• ✅ REQ.VC-08700 Ao optar pelo cancelamento do vínculo de conta, informar que a autorização de Pix Automático atrelada ao vínculo de conta também será cancelada.

• ✅ REQ.VC-08800 Ao optar pelo cancelamento do vínculo de conta que possua uma autorização de Pix Automático atrelada, informar que novos agendamentos não poderão ser criados após o cancelamento.

• ✅ REQ.VC-08900 Ao optar pelo cancelamento do vínculo de conta que possua uma autorização de Pix Automático atrelada, informar que pagamentos já enviados serão mantidos.

Cenário: Acesso à gestão de vínculos de conta

• 💡 REC.VC-01800 Disponibilizar acesso aos vínculos de conta através: 
  - Da área “Open Finance”; e/ou 
  - Do caminho “Open Finance” > “Minhas contas salvas/vinculadas”; e/ou 
  - De áreas dedicadas aos produtos, no canal da instituição.

Cenário: Comprovante dos vínculo de conta ativos

• 💡 REC.VC-01900 Exibir a data de validade do vínculo de conta

Cenário: Histórico dos vínculos de conta

• 💡 REC.VC-02000 Disponibilizar funcionalidades de ordenação (por data, recebedor, status) e de filtro pelo status na consulta ao histórico de vínculos de conta.

• 💡 REC.VC-02100 No histórico, exibir primeiramente os que estiverem próximos de expirar.

Cenário: Cancelamento dos vínculos de conta ativos

• 💡 REC.VC-02200 Possibilitar que o usuário cancele todos os vínculos de conta ativo em uma única jornada.

• 💡 REC.VC-02300 Em caso de cancelamento do vínculo de conta – com ou sem compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada – por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação.

  Ex.: Tem certeza que quer cancelar o vínculo de conta? [O compartilhamento de saldo e limite também será cancelado.]

• 💡 REC.VC-02400 Combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.

  Ex.: Tem certeza que deseja cancelar o vínculo? Essa ação é irreversível [e encerra o compartilhamento do saldo e limite e a autorização de Pix Automático atrelada. Os pagamentos agendados serão mantidos, mas novos agendamentos não poderão ser feitos].

Gestão do compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada na ITP

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada na jornada de Vinculação de Conta na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

Cenário: Histórico dos vínculos de conta com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.VC-08400 Sinalizar, de forma clara, no histórico dos vínculos de conta, aqueles para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.
  Ex.: tag “Saldo e limite compartilhados”

Cenário: Comprovante dos vínculos de conta com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.VC-08000 Indicar que o saldo e o limite da conta pagadora estão sendo compartilhados.

• ✅ REQ.VC-08100 Exibir o escopo dos dados compartilhados.

Cenário: Cancelamento da vinculação de conta com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.VC-09000 Ao optar pelo cancelamento da vinculação de conta, informar o usuário que o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora também será cancelado.​

Cenário: Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.VC-09100 Permitir o cancelamento, a qualquer momento, do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada.

• ✅ REQ.VC-09200 Ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada, informar o usuário de que o vínculo de conta se mantém ativo.

Cenário: Ambiente Open Finance

• 💡 REC.VC-02499 Na tela inicial da área de gestão do Open Finance, exibir opções como “O que é o Open Finance?” e “Ler Termos de Uso” facilitando o acesso a informações essenciais sobre o funcionamento e os direitos do usuário no Open Finance.

Cenário: Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta via Jornada Otimizada

• 💡 REC.VC-02500 Caso o usuário selecione a opção de cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

• 💡 REC.VC-02600 Incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite através de link, botão, imagem, texto etc.

Gestão na ID

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão dos vínculos de conta na Instituição Detentora de Conta (ID).

Gestão dos vínculos de conta na ID

Cenário: Acesso ao Open Finance

• ✅ REQ.VC-07500 Disponibilizar acesso ao ambiente Open Finance nos seus canais, incluindo-o no primeiro nível do menu principal, para garantir acesso rápido e fácil ao usuário.

• ✅ REQ.VC-07501 Quando aplicável, disponibilizar termos e condições de uso somente na área de gestão.

Cenário: Geral

• ✅ REQ.VC-07600 Conforme regulação vigente, comunicar o resultado de todas as ações ao usuário, inclusive em caso de falha.

Cenário: Gestão dos vínculos de conta ativos

• ✅ REQ.VC-07601 Disponibilizar funcionalidade de consulta, alteração e cancelamento dos vínculos de conta ativos.

• ✅ REQ.VC-07801 No comprovante, exibir o nome da ITP envolvida no vínculo.

• ✅ REQ.VC-07802 No comprovante, exibir número da agência e conta da conta vinculada.

• ✅ REQ.VC-07803 No comprovante, exibir o prazo de validade do vínculo de conta.

Cenário: Comprovante dos vínculos de conta inativos

• ✅ REQ.VC-08200 Nos casos de vinculações de conta com status como Não concluído, Cancelado, Expirado, Rejeitado, Em análise, exibir o status com clareza e os campos aplicáveis, de acordo com a disponibilidade de informações no momento.

Cenário: Histórico dos vínculos de conta

• ✅ REQ.VC-08300 Disponibilizar funcionalidade de consulta ao histórico de todos os vínculos de conta e seus respectivos status.
  Ex.: Ativo, Não concluído, Cancelado, Expirado, Rejeitado.

Cenário: Alteração dos vínculos de conta ativos

• ✅ REQ.VC-08401 Permitir a alteração do prazo de validade do vínculo da conta.

• ✅ REQ.VC-08402 Informar o usuário, no momento da confirmação da alteração, que as alterações do prazo vínculo de conta podem afetar os pagamentos automáticos.

  Ex.: Prazo alterado com sucesso. Pagamentos automáticos programados para data posterior ao novo prazo serão cancelados.

• ✅ REQ.VC-08403 Permitir que o usuário altere os limites diário e/ou por transação do vínculo de conta.

• ✅ REQ.VC-08404 Observar a mesmas regras aplicáveis à etapa de Confirmação da jornada de vinculação de conta.

• 🚫 REQ.VC-08405 Impedir a alteração do limite por transação com valor superior a R$ 500,00, salvo quando houver previsão diversa em contrato bilateral entre ITP e ID.

• ✅ REQ.VC-08406 Informar o usuário de que os limites do Pix serão considerados.

• ✅ REQ.VC-08407 Informar o usuário, antes da confirmação, de que as alterações do limite podem afetar os pagamentos agendados.   
  Ex.: Existem pagamentos agendados com valores superiores ao limite estabelecido. A redução do limite poderá impedir a realização desses pagamentos na data programada. Tem certeza que deseja confirmar a redução?

• ✅ REQ.VC-08408 Seguir a regulação vigente para efetivação da alteração.

Cenário: Cancelamento dos vínculos de conta ativos

• ✅ REQ.VC-08500 Permitir que o usuário cancele vínculos de conta ativos a qualquer momento.

• ✅ REQ.VC-08600 Informar sobre a irreversibilidade do cancelamento do vínculo de conta e outras possíveis consequências.

• ✅ REQ.VC-08700 Ao optar pelo cancelamento do vínculo de conta, informar que a autorização de Pix Automático atrelada ao vínculo de conta também será cancelada.

• ✅ REQ.VC-08800 Ao optar pelo cancelamento do vínculo de conta que possua uma autorização de Pix Automático atrelada, informar que novos agendamentos não poderão ser criados após o cancelamento.

• ✅ REQ.VC-08900 Ao optar pelo cancelamento do vínculo de conta que possua uma autorização de Pix Automático atrelada, informar que pagamentos já enviados serão mantidos.

Cenário: Acesso à gestão de vínculos de conta

• 💡 REC.VC-01800 Disponibilizar acesso aos vínculos de conta através: 
  - Da área “Open Finance”; e/ou 
  - Do caminho “Open Finance” > “Minhas contas salvas/vinculadas”; e/ou 
  - De áreas dedicadas aos produtos, no canal da instituição.

Cenário: Comprovante do vínculo de conta

• 💡 REC.VC-01801 Exibir o nome/apelido do dispositivo autorizado, se definido pelo usuário.

Cenário: Alteração dos vínculos de conta ativos

• 💡 REC.VC-02101 Nas jornadas de alteração, usar o termo “alterar” em suas diferentes conjugações, de acordo com o contexto.

• 💡 REC.VC-02102 Pré-preencher dados do vínculo de conta para facilitar a alteração.
  Ex.: Se o parâmetro alterado for de limites, os demais campos podem vir pré-preenchidos.

Cenário: Cancelamento dos vínculos de conta ativos

• 💡 REC.VC-02200 Possibilitar que o usuário cancele todos os vínculos de conta ativo em uma única jornada.

• 💡 REC.VC-02300 Em caso de cancelamento do vínculo de conta – com ou sem compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada – por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação.

  Ex.: Tem certeza que quer cancelar o vínculo de conta? [O compartilhamento de saldo e limite também será cancelado.]

• 💡 REC.VC-02400 Combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.

  Ex.: Tem certeza que deseja cancelar o vínculo? Essa ação é irreversível [e encerra o compartilhamento do saldo e limite e a autorização de Pix Automático atrelada. Os pagamentos agendados serão mantidos, mas novos agendamentos não poderão ser feitos].

Gestão do compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada na ID

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada na jornada de Vinculação de Conta na Instituição Detentora de Conta (ID).

Cenário: Histórico dos vínculos de conta com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.VC-08400 Sinalizar, de forma clara, no histórico dos vínculos de conta, aqueles para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.
  Ex.: tag “Saldo e limite compartilhados”

Cenário: Comprovante dos vínculos de conta com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.VC-08000 Indicar que o saldo e o limite da conta pagadora estão sendo compartilhados.

• ✅ REQ.VC-08100 Exibir o escopo dos dados compartilhados.

Cenário: Alteração dos vínculos de conta ativos com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.VC-08409 Ao alterar o prazo do vínculo de conta, informar que o prazo do compartilhamento de saldo e limite concedido via Jornada Otimizada será automaticamente atualizado conforme o novo prazo do vínculo de conta.

Cenário: Cancelamento da vinculação de conta com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.VC-09000 Ao optar pelo cancelamento da vinculação de conta, informar o usuário que o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora também será cancelado.​

Cenário: Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.VC-09100 Permitir o cancelamento, a qualquer momento, do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada.

• ✅ REQ.VC-09200 Ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada, informar o usuário de que o vínculo de conta se mantém ativo.

Cenário: Ambiente Open Finance

• 💡 REC.VC-02499 Na tela inicial da área de gestão do Open Finance, exibir opções como “O que é o Open Finance?” e “Ler Termos de Uso” facilitando o acesso a informações essenciais sobre o funcionamento e os direitos do usuário no Open Finance.

Cenário: Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta via Jornada Otimizada

• 💡 REC.VC-02500 Caso o usuário selecione a opção de cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

• 💡 REC.VC-02600 Incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite através de link, botão, imagem, texto etc.