Changelog (UX) | Guia de UX Open Finance Brasil

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Jornada	Etapa	Cenário	Tipo	Instituição	Descrição	Página (v15.00.00)	De (v15.00.00)	Para (v16.00.00)
Transferências Inteligentes	Gestão	Revogação da autorização de Transferências Inteligentes	Requisito	ID,ITP	Inclusão	N/A	N/A	1.a. Jornada otimizada: Ao optar pela revogação da autorização do pagamento, deixar claro para o usuário que o compartilhamento de saldo e limite também será revogado.
Transferências Inteligentes	1	Autorização de Transferências Inteligentes	Requisito	ITP	Inclusão	N/A	N/A	9.a. A seleção da opção de compartilhamento de saldo e limite deve ser apresentada desabilitada por padrão.
Transferências Inteligentes	1	Autorização de Transferências Inteligentes	Requisito	ITP	Separação	187	Escopo de saldo e limite: Exibir mensagem informando que o saldo e o limite estão sendo compartilhados, bem como o escopo de cada dado.	9.c. Quando aplicável, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.
Transferências Inteligentes	1	Autorização de Transferências Inteligentes	Requisito	ITP	Separação	187	Escopo de saldo e limite: Exibir mensagem informando que o saldo e o limite estão sendo compartilhados, bem como o escopo de cada dado.	9.c.i. Exibir o escopo de cada dado compartilhado.
Transferências Inteligentes	3	Revisão e confirmação da autorização	Requisito	ID	Separação	193	Compartilhamento do saldo e limite: Quando aplicável, exibir mensagem informando que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.	Jornada Otimizada (saldo e limite): Quando aplicável, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.
Transferências Inteligentes	3	Revisão e confirmação da autorização	Requisito	ID	Separação	193	Compartilhamento do saldo e limite: Quando aplicável, exibir mensagem informando que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.	7.a. Exibir o escopo de cada dado compartilhado.
Vinculação de Conta (JSR)	1	Solicitação do vínculo de conta	Requisito	ITP	Inclusão	N/A	N/A	6.a. A seleção da opção de compartilhamento de saldo e limite deve ser apresentada desabilitada por padrão.
Vinculação de Conta (JSR)	1	Solicitação do vínculo de conta	Requisito	ITP	Inclusão	N/A	N/A	6.c. Quando aplicável, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.
Vinculação de Conta (JSR)	1	Solicitação do vínculo de conta	Requisito	ITP	Inclusão	N/A	N/A	6.c.i. Exibir o escopo de cada dado compartilhado.
Vinculação de Conta (JSR)	3	Confirmação do vínculo de conta	Requisito	ID	Separação	298	Escopo de saldo e limite: Exibir mensagem informando que o saldo e o limite estão sendo compartilhados, bem como o escopo de cada dado.	12. Jornada Otimizada (saldo e limite): Quando aplicável, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.
Vinculação de Conta (JSR)	3	Confirmação do vínculo de conta	Requisito	ID	Separação	298	Escopo de saldo e limite: Exibir mensagem informando que o saldo e o limite estão sendo compartilhados, bem como o escopo de cada dado.	12.a. Exibir o escopo de cada dado compartilhado.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	2	Tela de transição	Requisito	ITP	Alteração	232	Durante o processo de redirecionamento, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento deve apresentar uma tela dedicada a esclarecer ao usuário que o redirecionamento está em andamento, contendo, no mínimo, as seguintes informações/elementos:	Informações sobre o direcionamento: Durante o direcionamento, exibir uma tela informativa, contendo as seguintes informações mínimas:
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	2	Tela de transição	Requisito	ITP	Alteração	232	A Iniciadora deve informar ao usuário quanto tempo ele tem para confirmar o pagamento na Instituição Detentora de Conta. O tempo a ser informado é de aproximadamente 5 minutos (contados a partir da criação do consentimento).	1.c. Informação sobre o tempo para confirmar a iniciação de pagamento na ID conforme definido pelo tipo de transação. Ex.: Você tem até xx minutos para confirmar a transação.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	2	Tela de transição	Recomendação	ITP	Exclusão	234	Ao redirecionar para o browser da Instituição Detentora de Conta, pode-se abrir na aba da Iniciadora, ou seja, substituir a página da Iniciadora pela nova página da Detentora, ou manter a aba da Iniciadora e abrir o browser da Detentora de Conta em uma nova.	N/A
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	2	Recepção do usuário	Requisito	ID	Agrupamento	233	Após receber o usuário da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento, a Instituição Detentora de Conta deve apresentar uma tela na qual fornece, de maneira clara e simples, as instruções e ferramentas necessárias para continuidade da jornada pelo celular.	Recepção do usuário: Em caso de direcionamento do browser (desktop) da ITP para aplicativo da ID, receber o usuário com mensagem com instruções para continuidade da jornada.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	2	Recepção do usuário	Requisito	ID	Agrupamento	239	É necessário explicitar que a solicitação foi concluída com sucesso ou apresentar o caso de erro pertinente.	Recepção do usuário: Em caso de direcionamento do browser (desktop) da ITP para aplicativo da ID, receber o usuário com mensagem com instruções para continuidade da jornada.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	2	Recepção do usuário	Recomendação	ID	Separação	235	Caso a Instituição Detentora de Conta tenha mais de um canal disponível (ex: app ou browser), é possível oferecer mais de uma opção de acesso, de acordo com o que ela julgue mais apropriado para a experiência de seu usuário. Como não são todas as instituições que têm mais de um canal disponível, esta tela é opcional e deve ser implementada apenas quando aberta em ambiente desktop. Além disso, essas opções podem estar em uma tela única de redirecionamento, facilitando a navegação do fluxo. O exemplo ao lado foi desenhado em duas etapas apenas para garantir um melhor entendimento do processo de escolha do canal.	Disponibilização do canal de acesso: Caso a ID possua mais de um canal disponível - app ou browser (desktop) -, oferecer a opção de acesso que julgar mais apropriada para a experiência do seu usuário.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	2	Recepção do usuário	Recomendação	ITP	Separação	235	Caso a Instituição Detentora de Conta tenha mais de um canal disponível (ex: app ou browser), é possível oferecer mais de uma opção de acesso, de acordo com o que ela julgue mais apropriado para a experiência de seu usuário. Como não são todas as instituições que têm mais de um canal disponível, esta tela é opcional e deve ser implementada apenas quando aberta em ambiente desktop. Além disso, essas opções podem estar em uma tela única de redirecionamento, facilitando a navegação do fluxo. O exemplo ao lado foi desenhado em duas etapas apenas para garantir um melhor entendimento do processo de escolha do canal.	Alternativas para o direcionamento: Para facilitar o direcionamento do usuário do browser (desktop) da ITP para o aplicativo da ID, utilizar mecanismos como QR code dinâmico, código de ativação, entre outros.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	2	Recepção do usuário	Recomendação	ITP	Separação	235	Caso a Instituição Detentora de Conta tenha mais de um canal disponível (ex: app ou browser), é possível oferecer mais de uma opção de acesso, de acordo com o que ela julgue mais apropriado para a experiência de seu usuário. Como não são todas as instituições que têm mais de um canal disponível, esta tela é opcional e deve ser implementada apenas quando aberta em ambiente desktop. Além disso, essas opções podem estar em uma tela única de redirecionamento, facilitando a navegação do fluxo. O exemplo ao lado foi desenhado em duas etapas apenas para garantir um melhor entendimento do processo de escolha do canal.	3.a. Utilizar DeepLink nas jornadas iniciadas em dispositivos móveis.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	4	Tela de transição	Requisito	ID	Agrupamento	238	É necessário apresentar informações claras de continuidade, orientando o usuário a retornar ao canal inicial do processo, no caso, ao browser no desktop.	Mensagem de retorno: Exibir mensagem informando que a próxima etapa será o retorno para a ITP, onde o usuário visualizará a efetivação da transação.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	4	Tela de transição	Requisito	ID	Agrupamento	238	Apresentar ao usuário uma frase que esclareça que a próxima etapa será o retorno para a Instituição Iniciadora de Pagamento, onde o usuário terá a confirmação da efetivação da compra.	Mensagem de retorno: Exibir mensagem informando que a próxima etapa será o retorno para a ITP, onde o usuário visualizará a efetivação da transação.
				ID
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	4	Tela de transição	Requisito	ID	Inclusão	N/A	N/A	Informações sobre o redirecionamento: Garantir que essa etapa seja somente informativa sem exigir qualquer ação adicional do usuário para confirmar o redirecionamento, contendo as seguintes informações mínimas:
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	4	Tela de transição	Requisito	ID	Inclusão	N/A	N/A	2.a. Indicação de que o redirecionamento está em andamento.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	4	Tela de transição	Requisito	ID	Inclusão	N/A	N/A	2.b. Indicação de que o redirecionamento é seguro.
Hybrid flow com hand-off (Pagamentos)	4	Redirecionamento Hybrid flow com hand-off	Recomendação	ID	Exclusão	239	Apresentar ao usuário uma frase que esclareça que a próxima etapa será o retorno para a Instituição Iniciadora de Pagamento, onde o usuário terá a confirmação da efetivação da compra.	N/A
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Geral	Requisito	ID	Agrupamento	253	A autorização e a confirmação do consentimento/pagamento devem ocorrer de acordo com os poderes já vigentes para a movimentação de conta nas políticas internas da Instituição Detentora de Conta (ex.: estatutos contratos sociais), sendo vedada a constituição de alçadas e poderes específicos para operações via Open Finance.	Manutenção da dinâmica de aprovação: Seguir os poderes vigentes para movimentação de conta, conforme as políticas internas da instituição (Ex.: Estatutos e contratos sociais), assegurando que as jornadas de iniciação de pagamento adotem a mesma dinâmica de alçadas e filas de aprovação já aplicáveis a pagamentos fora do Open Finance, sem a criação de regras específicas.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Geral	Requisito	ID	Agrupamento	253	1.1. As solicitações em jornadas de Iniciação de Pagamento devem seguir a mesma dinâmica de alçada e fila de aprovação vigente para pagamentos fora do Open Finance, de acordo com a configuração de cada usuário dentro da instituição.	Manutenção da dinâmica de aprovação: Seguir os poderes vigentes para movimentação de conta, conforme as políticas internas da instituição (Ex.: Estatutos e contratos sociais), assegurando que as jornadas de iniciação de pagamento adotem a mesma dinâmica de alçadas e filas de aprovação já aplicáveis a pagamentos fora do Open Finance, sem a criação de regras específicas.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário solicitante	Requisito	ID	Agrupamento	255	4.3. O usuário solicitante deve ser informado sobre o prazo máximo para atuação dos demais representantes	Prazo para atuação: Informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação dos demais representantes e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário solicitante	Requisito	ID	Agrupamento	255	4.4. Deve estar claro que caso o prazo expire, será necessário iniciar o processo novamente	Prazo para atuação: Informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação dos demais representantes e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	257	Dentro do fluxo de aprovação do aprovador devem estar incluídos os seguintes elementos:	Informações da transação: Exibir, no mínimo, as mesmas informações da transação apresentadas ao usuário solicitante na etapa de confirmação.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	257	7.1. A tela de confirmação exibida ao aprovador deve conter, no mínimo, as mesmas informações de caracterização da operação que foram apresentadas ao usuário solicitante na etapa de confirmação na Instituição Detentora de Conta.	Informações da transação: Exibir, no mínimo, as mesmas informações da transação apresentadas ao usuário solicitante na etapa de confirmação.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Separação	257	7.2. Deve ser apresentada uma identificação do usuário que iniciou a jornada (solicitante) e dos outros aprovadores envolvidos na operação, caso exista.	2.a. Exibir identificação do usuário solicitante.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Separação	257	7.2. Deve ser apresentada uma identificação do usuário que iniciou a jornada (solicitante) e dos outros aprovadores envolvidos na operação, caso exista.	2.b. Quando aplicável, informar sobre demais pendências de aprovação.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário solicitante	Requisito	ID	Agrupamento	257	7.3. O usuário solicitante deve ser informado sobre o prazo máximo para aprovação do pagamento.	Prazo para atuação: Informar o usuário aprovador sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	257	7.4. Deve estar claro que caso o prazo expire, será necessário iniciar o processo novamente.	Prazo para atuação: Informar o usuário aprovador sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	258	Para o prazo de aprovação:	Prazo para atuação: Informar o usuário aprovador sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	258	8.1. Para pagamentos imediatos, os aprovadores devem respeitar o prazo de 12 horas de validade do End-to-End ID e realizar a aprovação antes da expiração do código. Caso a aprovação não seja feita na janela prevista, o pagamento é rejeitado.	Prazo para atuação: Informar o usuário aprovador sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	258	8.2. Para pagamentos agendados, a aprovação de pagamentos deve seguir as regras existentes em cada Detentora de Conta, abordadas na janela de liquidação do arranjo, podendo ser aprovada até a data para liquidação caso o sistema da Detentora de Conta permita. Em qualquer um dos casos, esta informação deve estar explícita ao usuário que iniciou a jornada de pagamento.	Prazo para atuação: Informar o usuário aprovador sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	262	Na perspectiva do aprovador, após a confirmação no ambiente da Instituição Detentora de Conta, deve ser apresentada.	Resultado da transação: Após atuação do usuário aprovador, exibir mensagem informando sobre o resultado da transação.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	262	2.1. Uma tela comunicando o sucesso (ou insucesso) da etapa de confirmação do pagamento.	Resultado da transação: Após atuação do usuário aprovador, exibir mensagem informando sobre o resultado da transação.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	3	Confirmação do usuário aprovador	Recomendação	ID	Alteração	259	O nome e CPF do usuário que iniciou a jornada pode ser apresentado no momento de confirmação do consentimento.	Identificação do usuário solicitante: Identificar o usuário solicitante através de seu nome e CPF (mascarado).
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	5	Tela do solicitante	Requisito	ITP	Inclusão	N/A	N/A	Prazo para atuação: Informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação dos demais representantes e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire. Ex.: Os aprovadores têm até 05/06/2025 às 23:59 para confirmar a transação. Após essa data, uma nova ordem de pagamento deverá ser criada.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	Comunicação e Notificações	Ao aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	256	Na perspectiva do aprovador, a etapa de confirmação deve ser realizada de forma assíncrona e estar disponível a partir do momento em que a confirmação pelo usuário solicitante tiver tido sucesso, obedecendo:	Notificação de pendência: Notificar ativamente o(s) usuário(s) aprovador(es) imediatamente após a confirmação da transação pelo usuário solicitante. Ex.: push, SMS, e-mail etc.
Múltiplos Aprovadores (Pagamentos)	Comunicação e Notificações	Ao aprovador	Requisito	ID	Agrupamento	256	6.1. Os aprovadores devem ser notificados via canal eletrônico padrão da Instituição Detentora de Conta sobre a ação necessária (ex.: SMS, push etc.).	Notificação de pendência: Notificar ativamente o(s) usuário(s) aprovador(es) imediatamente após a confirmação da transação pelo usuário solicitante. Ex.: push, SMS, e-mail etc.
Transações Temporizadas	5	Efetivação da transação	Requisito	ITP	Alteração	266	Caso a Instituição Detentora de Conta solicite uma checagem mais profunda da operação, o que acarreta um novo prazo para conclusão da operação, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento deve informar ao usuário a necessidade de tempo extra para análise da transação temporizada, sem necessariamente informar o tempo máximo que a operação irá levar, e deve seguir os requisitos já existentes no documento “Requisitos Mínimos para a Experiência do Usuário” do Pix.	Informar sobre análise adicional: Exibir mensagem clara ao usuário informando que a transação está sujeita a um tempo adicional de análise pela ID antes da sua efetivação.
Transações Temporizadas	5	Efetivação da transação	Requisito	ITP	Agrupamento	266	Na ocorrência dessa hipótese, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento deverá oferecer ao usuário a possibilidade de cancelar a operação, observando:	Cancelamento da transação: Enquanto a transação estiver em análise, permitir que o usuário cancele a solicitação.
Transações Temporizadas	5	Efetivação da transação	Requisito	ITP	Agrupamento	266	2.1. O usuário deve ser informado da situação para que possa definir a melhor ação, ou seja, aguardar ou cancelar a transação	Cancelamento da transação: Enquanto a transação estiver em análise, permitir que o usuário cancele a solicitação.
Transações Temporizadas	5	Efetivação da transação	Recomendação	ITP	Alteração	268	Fica a critério da Iniciadora de Pagamentos, nos casos de transações temporizadas, informar o tempo máximo que a operação de iniciação de pagamentos poderá levar de acordo com documento “Requisitos Mínimos para a Experiência do Usuário” do Pix.	Exibição do tempo máximo estimado: Exibir, quando disponível, o tempo máximo para análise adicional definido pela Detentora.
Transações Temporizadas	Comunicação e Notificações	Sobre a transação	Recomendação	ITP	Alteração	268	Fica a cargo de cada Instituição Iniciadora notificar a conclusão ou andamento da transação conforme a necessidade do seu usuário e sua estratégia de comunicação	Status da transação: Caso o usuário saia da tela da ITP, notificá-lo via canal padrão da instituição sobre o andamento e/ou conclusão da transação. Exs.: Sua transação ainda está em análise. Aguarde. / Transação concluída com sucesso.
Transações Temporizadas	Gestão	Consulta à transação temporizada	Requisito	ID,ITP	Alteração	267	2.5. A Instituição Detentora de Conta, no Ambiente de Gestão de Pagamento, deverá atualizar o status da transação conforme previsto na Tabela de Status, dando visibilidade do status da operação (temporização) ao usuário.	Status das transações: Exibir o status atualizado de cada transação temporizada. Exs.: Em análise, Pendente, Concluída, Cancelada, Negada.
Transações Temporizadas	Gestão	Consulta à transação temporizada	Requisito	ID,ITP	Agrupamento	267	2.3. Caso a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento ofereça Ambiente de Gestão dos Pagamentos, a comunicação da temporização e mecanismo de cancelamento devem ser disponibilizados no ambiente de gestão.	Detalhes da transação pendente: Enquanto estiver em análise, disponibilizar acesso aos detalhes da transação, contendo a informação sobre necessidade de tempo adicional para análise e todas as demais informações conforme definido pelo arranjo de pagamento.
Transações Temporizadas	Gestão	Consulta à transação temporizada	Requisito	ID,ITP	Agrupamento	267	2.4. Mesmo sem ter Ambiente de Gestão de Pagamentos, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento deve apresentar o status e os mecanismos de cancelamento ao usuário no formato que definir como adequado, observando o que orienta do documento “Requisitos Mínimos para a Experiência do Usuário - Pix”.	Detalhes da transação pendente: Enquanto estiver em análise, disponibilizar acesso aos detalhes da transação, contendo a informação sobre necessidade de tempo adicional para análise e todas as demais informações conforme definido pelo arranjo de pagamento.
Transações Temporizadas	Gestão	Consulta à transação temporizada	Requisito	ITP	Alteração	267	2.6 No caso de o pagamento ser negado pela Instituição Detentora de Conta, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento deverá informar ao usuário e, quando aplicável, indicar outra Instituição Detentora de Conta e/ ou forma de iniciação.	Alternativa para transação negada: Se após análise, a transação for negada pela Detentora selecionada, indicar ao usuário, quando aplicável, outra Detentora e/ou forma de iniciação de pagamento.
Transações Temporizadas	Gestão	Cancelamento da transação	Requisito	ID,ITP	Agrupamento	267	2.3. Caso a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento ofereça Ambiente de Gestão dos Pagamentos, a comunicação da temporização e mecanismo de cancelamento devem ser disponibilizados no ambiente de gestão.	Cancelamento da transação: Permitir que ao acessar os detalhes da transação em análise na área de gestão, o usuário cancele a transação antes da efetivação.
Transações Temporizadas	Gestão	Cancelamento da transação	Requisito	ID,ITP	Agrupamento	267	2.5. A Instituição Detentora de Conta, no Ambiente de Gestão de Pagamento, deverá atualizar o status da transação conforme previsto na Tabela de Status, dando visibilidade do status da operação (temporização) ao usuário.	Cancelamento da transação: Permitir que ao acessar os detalhes da transação em análise na área de gestão, o usuário cancele a transação antes da efetivação.