As instituições participantes da jornada de Portabilidade de Crédito — Instituição Proponente (IP) e Instituição Credora (IC) — devem disponibilizar ao usuário, por meio de uma Área de Gestão, a listagem de todos os pedidos realizados, com o tipo de produto, seus respectivos status e informações detalhadas, respeitando o contexto da jornada (síncrona ou assíncrona) e os prazos de exibição definidos para cada situação.
As instituições também devem permitir que o usuário cancele uma portabilidade que esteja em andamento a qualquer momento antes da fase de liquidação e devem comunicar o cancelamento à outra instituição.
Requisitos - IP e IC
Cenário: Consulta aos pedidos
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Exibição de pedidos de Portabilidade de Crédito: Exibir a lista de pedidos de Portabilidade de Crédito com seus respectivos status individuais. Ex.: Em análise, Portabilidade em andamento, etc.
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Identificação do tipo de contrato: Indicar o tipo de contrato associado a cada pedido. Ex. Consignado Federal ou CPC.
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Exibição de dados de proposta e contraproposta: Exibir os dados da proposta e contraproposta conforme descrito no cenário de Apresentação da Proposta.
Área de Gestão da Instituição Proponente (IP)
Área de Gestão da Instituição Credora (IC)
As tabelas a seguir apresentam os status que cada instituição, quando aplicável, deve exibir, os motivos para cada status, os dados a serem exibidos, o prazo de exibição e o possível próximo status, a fim de garantir melhor entendimento da jornada.
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Instituição Proponente (IP) |
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|---|---|---|---|---|
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Status |
Motivo |
O que exibir |
Prazo de exibição |
Próximo status |
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Em análise (Requisito para jornada assíncrona) |
Pedido de Portabilidade de Crédito em análise |
Dados do contrato original:
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Até a análise ser concluída, conforme informado pela Proponente |
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Proposta disponível (Requisito) |
Proposta recebida, aguardando resposta do usuário |
Comparativo entre proposta e contrato original |
No mínimo 2 dias, conforme legislação e regulação vigente |
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Sem proposta (Requisito para jornada assíncrona) |
Nenhuma proposta disponível para o pedido de Portabilidade de Crédito |
Dados do contrato original (opcional):
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A ser definido pela Proponente |
N/A |
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Portabilidade em andamento (Requisito) |
Proposta aceita pelo usuário |
Comparativo entre proposta aceita e contrato original |
Até o cancelamento ou conclusão da portabilidade |
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Portabilidade concluída (Requisito) |
Portabilidade de Crédito finalizada com sucesso |
Comparativo entre proposta aceita e contrato original |
14 dias corridos após o status final, e depois pode mover para Área de Gestão de Crédito da IF |
N/A |
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Portabilidade cancelada (Requisito) |
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Comparativo entre proposta e contrato original |
14 dias corridos após o status final |
N/A |
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Portabilidade cancelada (Requisito) |
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Comparativo entre proposta e contrato original |
14 dias corridos após o status final |
N/A |
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Portabilidade cancelada (Requisito quando aplicável) |
Contraproposta aceita |
Comparativo entre proposta e contrato original |
14 dias corridos após o status final |
N/A |
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Instituição Credora (IC) |
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|---|---|---|---|---|
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Status |
Motivo |
O que exibir |
Prazo de exibição |
Próximo status |
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Portabilidade em andamento (Requisito) |
Proposta aceita pelo usuário |
Dados do contrato original:
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Até o cancelamento ou conclusão da portabilidade |
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Portabilidade em andamento (Requisito quando aplicável) |
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Comparativo entre contraproposta e proposta da Proponente |
Até o cancelamento ou conclusão da portabilidade |
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Portabilidade concluída (Requisito) |
Portabilidade de Crédito finalizada com sucesso |
Dados do contrato original:
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14 dias corridos após o status final |
N/A |
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Portabilidade cancelada (Requisito) |
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Dados do contrato original:
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14 dias corridos após o status final |
N/A |
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Portabilidade cancelada (Requisito quando aplicável) |
Contraproposta aceita |
Comparativo entre contraproposta aceita e proposta da Proponente |
14 dias corridos após o status final, e depois pode mover para Área de Gestão de Crédito da IF |
N/A |
Requisitos - IP
Cenário: Pedido em análise
Para pedidos que estejam em análise, nos casos de jornada assíncrona, a Proponente deve:
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Prazo de análise: Informar prazo estimado para finalização da análise do pedido.
Requisitos - IP e IC
Cenário: Portabilidade em andamento
Para pedidos de portabilidade em andamento, a instituição deve:
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Desistência da portabilidade: Permitir desistência da Portabilidade de Crédito antes da liquidação.
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Informar que o usuário pode desistir da portabilidade antes da fase da liquidação.
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Caso a portabilidade entre em fase de liquidação, desabilitar a opção de cancelamento do pedido.
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Requisitos - IP
Cenário: Portabilidade em andamento
Para pedidos de portabilidade em andamento, a Proponente deve:
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Download do contrato assinado: Possibilitar que o usuário baixe o contrato assinado da proposta.
Cenário: Portabilidade concluída
Para pedidos cuja portabilidade tenha sido efetivada, a Proponente deve:
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Download do contrato assinado: Possibilitar que o usuário baixe o contrato assinado da proposta.
Recomendações - IP
Cenário: Sem oferta disponível
Para pedidos para os quais não há proposta, a Proponente pode:
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Novo pedido: Possibilitar que o usuário faça um novo pedido de Portabilidade de Crédito.
Cenário: Portabilidade cancelada
Para pedidos de portabilidade que tenham sido cancelados pelo usuário ou pela Proponente, a instituição pode:
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Novo pedido: Possibilitar que o usuário faça um novo pedido de Portabilidade de Crédito.
