Esta página apresenta a abordagem adotada para a validação da Jornada de Compartilhamento de Dados, utilizando proto-personas e casos de uso como elementos para a análise. Ela tem como objetivo apoiar a visualização de diferentes perfis e cenários, além de auxiliar a validação das decisões relacionadas ao desenho da jornada.
Etapas para Validação da Jornada
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Etapa 1: Definir a proto-persona
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Etapa 2: Definir o caso de uso
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Etapa 3: Validar a jornada
As proto-personas da Jornada de Compartilhamento de Dados
As proto-personas apresentadas neste guia foram elaboradas pelo GT-UX e refletem hipóteses construídas a partir da experiência dos participantes. Elas não esgotam todos os perfis possíveis e podem ser ajustadas pelas instituições conforme seus próprios contextos e necessidades.
Para apoiar a análise da Jornada de Compartilhamento de Dados, essas proto-personas devem ser utilizadas em conjunto com os casos de uso, permitindo explorar possíveis situações, decisões e necessidades ao longo da jornada.
Proto-persona: recurso utilizado para explicitar e organizar hipóteses sobre os perfis envolvidos na jornada, a partir do conhecimento prévio e das experiências acumuladas de equipes técnicas e de produtos, sem coleta de dados primários. Seu uso permite alinhar entendimentos iniciais sobre comportamentos, necessidades e objetivos dos usuários.
As proto-personas definidas são:
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Maria, usuária PF: múltiplos acessos
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Mônica, usuária PF: múltiplos acessos
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Eduardo, usuário PF: poucos acessos
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João, usuário PF: poucos acessos
Nota: As referências a poucos acessos e múltiplos acessos indicam a frequência de uso de canais digitais pelas proto-personas no contexto da jornada.
Os Casos de Uso
A Jornada de Compartilhamento de Dados pode ocorrer em diferentes cenários que conduzem ao objetivo comum de utilizar a plataforma de Open Finance para o compartilhamento de dados. Esses cenários são denominados casos de uso.
Em conjunto com as proto-personas, os casos de uso fornecem contexto e apoiam a compreensão das situações mais prováveis que levam o usuário a percorrer a jornada. Assim como as proto-personas, esses casos de uso não esgotam todas as possibilidades.
Os casos de uso definidos são:
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Agregação de informações financeiras
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Intenção do usuário de agregar contas mantidas em diferentes instituições, incluindo a instituição principal.
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Contratação de produtos com relacionamentos iguais e esquecimento de senha na Instituição Transmissora
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Intenção do usuário de compartilhar informações de produtos do mesmo tipo (por exemplo, duas contas correntes) após esquecer a senha do canal eletrônico da Instituição Transmissora.
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Abertura de conta com dados cadastrais (básico)
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Intenção do usuário de compartilhar dados cadastrais para abertura de conta.
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Contratação de produtos com relacionamentos diferentes
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Intenção do usuário de compartilhar informações de produtos distintos (por exemplo, conta corrente e cartão de crédito).
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Cancelamento da jornada na etapa de consentimento
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Intenção do usuário de interromper a jornada na etapa de consentimento e cancelar o compartilhamento de dados.
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Combinação entre proto-personas e casos de uso
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Proto-persona |
Maria Usuária PF Múltiplos acessos |
Mônica Usuária PJ Múltiplos acessos |
Eduardo Usuário PJ Poucos acessos |
João Usuário PF Poucos acessos |
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Casos de uso |
Agregação de informação financeira (várias contas em Instituições diferentes e uma na sua instituição principal). |
Abertura de conta com dados cadastrais (básico). |
Contratação de produtos com relacionamentos iguais (como duas contas correntes) e esquecimento de senha no canal eletrônico da Transmissora. |
Contratação de produtos com relacionamentos diferentes (conta corrente x cartão de crédito) nas instituições. |
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Características |
32 anos, graduada, administradora, e está iniciando uma família. |
43 anos, pós-graduada e diretora financeira de uma empresa de médio porte. |
26 anos, autônomo com ensino técnico, atua no limite da MEI e complementa a renda dos pais. |
63 anos, aposentado, casado e tem 2 filhos adultos. |
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Necessidades |
Está em processo de maturidade de sua vida financeira, busca melhores oportunidades digitais no mercado e utilizaria o Open Finance para aprimorar produtos e serviços. |
Está buscando alternativas eficientes para a saúde financeira do negócio e sua expansão. Utilizaria o Open Finance para acessar melhores opções de produtos e otimizar a gestão financeira. |
Tem a expectativa de se resolver nos canais digitais, porém, necessita de auxílio para resolver os assuntos financeiros de seu negócio. Utilizaria o Open Finance para ter melhores condições de alavancar seu negócio. |
Tem poucos recursos financeiros. Procura uma solução para um eventual imprevisto ou um objetivo sem planejamento. Utilizaria o Open Finance para ter uma visão completa da sua saúde financeira. |
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Comportamento |
Busca sempre se atualizar quanto a novos acontecimentos. É independente e organizada. Utiliza os serviços providos pela sua instituição para seu planejamento. |
Os serviços financeiros da sua instituição são essenciais para a operação do negócio. Utiliza frequentemente todos os canais disponíveis e demanda atendimento consultivo. |
Iniciou sua relação financeira com uma instituição por necessidade profissional. Conhece e utiliza os serviços digitais, porém tem baixas expectativas quanto à sua experiência. |
Utiliza as instituições financeiras por necessidade, prioritariamente por canais presenciais. Depende de seu gerente ou de familiares para realizar suas operações financeiras. |
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Desafio |
Unificar os pagamentos e transferências em uma única instituição ao utilizar os saldos das suas contas de outras instituições. |
Otimizar os processos de pagamento dentro da sua empresa por meio desse serviço. |
Realizar compras de produtos para sua empresa em canais digitais, utilizando diretamente o saldo de sua conta. |
Realizar sua primeira compra em um canal digital utilizando diretamente do saldo de sua conta. |
Maria
“Se você quer algo bem feito, faça você mesmo.”
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Usuária PF
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Múltiplos acessos
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Idade: 32 anos
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Profissão: administradora
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Escolaridade: superior completo
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Renda: R$7.000,00/mês
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Estado civil: casada
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Dependentes diretos: filho pequeno
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Níveis de acesso: não tem dependentes na relação financeira com a instituição.
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Relação com instituições: uso distribuído entre várias instituições financeiras.
Adoção financeira X Adoção tecnológica X Conhecimento financeiro
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Maria |
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|---|---|---|
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Adoção financeira |
Adoção tecnológica |
Conhecimento financeiro |
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Alta |
Média |
Médio |
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Encara as soluções de serviços financeiros como uma ferramenta de planejamento e um meio para identificar novas oportunidades (perfil investidora). |
Utiliza soluções financeiras frequentemente em mais de um canal, prioritariamente no canal digital (mobile banking e internet banking). |
Se mantém antenada quanto a novos acontecimentos. |
Outras informações
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Momento de vida: em processo de maturidade da vida financeira.
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Expectativa com a Instituição (por quê?): busca boas oportunidades de mercado com atendimento rápido, fácil e digital.
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Relacionamento com sua instituição (como?): contratação de um novo produto em uma nova instituição (operações de crédito, contas etc.).
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Principais motivos de adoção do Open Finance: complementar sua relação financeira com as instituições para aprimorar seus produtos e serviços.
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Principais motivos para usar a Iniciação de Transação de Pagamento: unificar os pagamentos e transferências em uma única instituição ao utilizar os saldos das suas contas de outras instituições.
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Inseguranças: uso indevido de dados, vazamento de dados e fraudes.
Mônica
“Sozinha você vai mais rápido, junto você vai mais longe.”
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Usuária PJ
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Múltiplos acessos
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Idade: 43 anos
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Profissão: Diretora Financeira
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Escolaridade: Pós graduação completa
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Renda: R$ 12.000.000,00/ano
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Estado civil: N/A
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Dependentes diretos: N/A
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Níveis de acesso: não tem acesso para sócios, administradores e operadores
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Relação com instituições: distribuída entre várias instituições financeiras.
Adoção financeira X Adoção tecnológica X Conhecimento financeiro
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Mônica |
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|---|---|---|
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Adoção financeira |
Adoção tecnológica |
Conhecimento financeiro |
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Alta |
Alta |
Alto |
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Os serviços financeiros de sua instituição são essenciais para a operação do negócio (perfil misto). |
Utiliza praticamente todos os canais disponíveis frequentemente, com preferência por canais digitais quando mais conveniente (internet banking). |
Irá demandar um atendimento consultivo de sua instituição. |
Outras informações
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Momento de vida: está buscando alternativas eficientes para a saúde financeira do negócio.
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Expectativa com a Instituição (por quê?): sustentabilidade do negócio.
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Relacionamento com sua instituição (como?): expansão do negócio por meio de produtos de linhas de crédito ou investimentos.
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Principais motivos de adoção do Open Finance: ter uma visão mais global do setor financeiro para buscar melhores opções de produtos e otimização da gestão financeira da empresa.
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Principais motivos para usar a Iniciação de Transação de Pagamento: otimizar os processos de pagamento dentro da sua empresa por meio desse serviço.
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Inseguranças: não saber o que está sendo compartilhado, não saber como os dados estão sendo utilizados, desrespeito aos níveis/perfis de acesso da empresa, vazamento de credenciais e sua utilização nesse ambiente e vazamento de informações financeiras da empresa.
Eduardo
“Deus ajuda quem cedo madruga”
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Usuário PJ
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Poucos acessos
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Idade: 26 anos
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Profissão: mecânico autônomo
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Escolaridade: ensino técnico
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Renda: R$ 80.000,00/ano
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Estado civil: N/A
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Dependentes diretos: complementa a renda dos pais
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Níveis de acesso: não tem dependentes na relação financeira.
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Relação com instituições: concentrado em uma única instituição financeira.
Adoção financeira X Adoção tecnológica X Conhecimento financeiro
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Eduardo |
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Adoção financeira |
Adoção tecnológica |
Conhecimento financeiro |
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Média |
Média |
Médio |
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Iniciou sua relação financeira com uma Instituição por
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Tem experiência em serviços digitais diversos e não tem
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Adquiriu seu conhecimento financeiro com base em sua
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Outras informações
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Momento de vida: recentemente demitido e começou a empreender.
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Expectativa com a Instituição (por quê?): necessita de auxílio para resolver os assuntos financeiros de seu negócio.
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Relacionamento com sua instituição (como?): conta corrente para conduzir seu pequeno negócio.
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Principais motivos de adoção do Open Finance: compartilhar suas informações financeiras para que tenha melhores condições de alavancar seu negócio: “O que eu ganho com isso?”.
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Principais motivos para usar a Iniciação de Transação de Pagamento: realizar compras de produtos para sua empresa em canais digitais utilizando diretamente do saldo de sua conta.
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Inseguranças: qual o custo, não saber como os dados estão sendo utilizados e “Meu dinheiro vai ser transferido?”
João
“Melhor um pássaro na mão do que dois voando.”
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Usuário PF
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Poucos acessos
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Idade: 63 anos
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Profissão: aposentado
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Escolaridade: ensino médio completo
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Renda: R$ 1.045,00/mês
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Estado civil: casado
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Dependentes diretos: dois filhos adultos
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Níveis de acesso: não tem conta conjunta com o cônjuge.
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Relação com instituições: concentrado em uma única instituição financeira
Adoção financeira X Adoção tecnológica X Conhecimento financeiro
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João |
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Adoção financeira |
Adoção tecnológica |
Conhecimento financeiro |
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Baixa |
Baixa |
Baixo |
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Utiliza as instituições financeiras apenas por necessidade (recebimento de aposentadoria, etc.) perfil tomador. |
Utiliza pouco os serviços de canais digitais, prioritariamente prefere atendimento presencial (relação com o gerente, caixa físico, etc.). |
Depende de recomendações do gerente ou familiares para realizar suas operações financeiras. |
Outras informações
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Momento de vida: atualmente tem poucos recursos financeiros para pequenos projetos/desafios pessoais.
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Expectativa com a Instituição (por quê?): procura uma solução para eventual imprevisto financeiro ou um objetivo sem planejamento, buscando informações com familiares e a solução com sua instituição financeira.
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Relacionamento com sua instituição (como?): renegociação de um crédito, ou contratação de um crédito consignado.
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Principais motivos de adoção do Open Finance: ter uma visão completa de sua saúde financeira, possibilitando melhores condições de adoção ao Open Finance negociação de produtos e serviços.
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Principais motivos para usar a Iniciação de Transação de Pagamento: realizar sua primeira compra em um canal digital utilizando diretamente o saldo de sua conta.
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Inseguranças: tem receio de inserir senhas em canais digitais e golpes.