Pix Agendado via Hybrid Flow

Visão geral

A Jornada de Iniciação de Pagamento com Pix Agendado ocorre quando:

1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração de um agendamento único ou recorrente com Pix via Open Finance.

2. Após revisar os dados, o usuário é informado sobre o direcionamento para o ambiente da Instituição Detentora de Conta (ID) escolhida, com clareza sobre as próximas etapas.

3. No ambiente da ID, o usuário se autentica conforme os padrões de segurança da instituição, visualiza os dados da transação configurada na ITP e confirma o pagamento.

4. Em seguida, o usuário é redirecionado para a ITP com segurança e agilidade.

5. Por fim, a ITP informa o status da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

Telas de exemplo

Protótipo navegável

Fluxo de telas

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento agendado (único ou recorrente) com Pix via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação

2. Direcionamento

3. Confirmação

4. Redirecionamento

5. Efetivação

Cenário de referência

• Agendamento (único ou recorrente) com Pix.

• Alçada simples.

• Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Jornadas que envolvam múltiplos aprovadores, troca de dispositivo e transações temporizadas devem observar as regras específicas previstas nas páginas correspondentes.

Etapa 1: Solicitação

Métodos de iniciação com Pix

Cenário: Geral

• 🚫 REQ.PG-00100 Não comparar arranjos de pagamento de forma a desqualificar um deles.

• ✅ REQ.PG-00200 Mencionar o Open Finance em algum ponto visível da interface.
  Ex.: Tooltip, selo, frase como "com a segurança do Open Finance”.

Cenário: Busca e seleção da ID

• ✅ REQ.PG-00300 Disponibilizar ferramenta de busca e seleção da ID.

• ✅ REQ.PG-00400 Permitir que o usuário busque tanto pela marca da instituição quanto por um participante associado, exibindo corretamente a marca correspondente nos resultados.

• ✅ REQ.PG-00500 Exigir que a seleção final da ID seja feita pela marca da instituição, e não pelo nome do participante associado.

• ✅ REQ.PG-00600 Exibir apenas marcas adequadas ao tipo de público identificado (PF ou PJ).

• ✅ REQ.PG-00700 Garantir que cada marca seja exibida uma única vez, mesmo que existam múltiplos registros para ela no Diretório de Participantes.

Cenário: Solicitação de transação de pagamento

Nesse momento, o usuário insere e/ou revisa as informações da transação conforme a forma de iniciação de pagamento selecionada e as regras do arranjo de pagamento.

• ✅ REQ.PG-00800 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para solicitação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-00900 Disponibilizar um campo para que o usuário preencha ou altere o valor, quando permitido pelo recebedor.

• ✅ REQ.PG-01000 Exibir o valor automaticamente sem possibilidade de alteração, quando determinado pelo recebedor.

• ✅ REQ.PG-01100 Exibir o valor da tarifa cobrada pela ITP, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-01200 Exibir a forma de pagamento.


• REQ.PG-01201 Possibilitar que o usuário insira a data do agendamento único ou escolha a recorrência dos agendamentos.

• REQ.PG-01202 Em caso de agendamento para datas inexistentes (Ex.: Dias 29, 30 e 31 de determinados meses), informar que o pagamento será efetivado no dia posterior.

• ✅ REQ.PG-01203 Para agendamentos únicos, permitir que o usuário insira a data do pagamento dentro do período de até 24 meses a partir da data da solicitação.

• ✅ REQ.PG-01204 Exibir a data definida pelo usuário para execução do pagamento no agendamento único.

• ✅ REQ.PG-01205 Para agendamentos recorrentes, permitir que o usuário agende até 60 recorrências de pagamentos em uma única autorização, dentro do período de até 24 meses a partir da data de solicitação, independentemente do modelo de recorrência definido na autorização (diário, semanal, mensal ou customizado).

• ✅ REQ.PG-01206 Se o usuário definir uma data final para a recorrência, impossibilitar a edição do número de recorrências.

• ✅ REQ.PG-01207 Se o usuário definir um número de recorrências, exibir automaticamente a data do último pagamento.

• ✅ REQ.PG-01208 Exibir, com clareza, a periodicidade dos agendamentos escolhida pelo usuário.

• ✅ REQ.PG-01209 Exibir as datas que definem o período da recorrência, incluindo a data de início e a data do último pagamento da recorrência.

• ✅ REQ.PG-01210 Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento: 

• ✅ REQ.PG-01211 Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento:

• ✅ REQ.PG-01400 Disponibilizar um campo para preenchimento opcional da descrição do pagamento, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-01500 Exibir a descrição automaticamente, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-01600 Permitir que o usuário insira os dados do recebedor como instituição, agência, conta e CPF/CNPJ em pagamentos via inserção manual de dados transacionais.

• ✅ REQ.PG-01700 Exibir os dados do recebedor automaticamente em pagamentos via chave Pix, Pix Copia e Cola e Pix via QR Code.

• ✅ REQ.PG-01800 Exibir nome e CPF (mascarado)/CNPJ do recebedor.

• ✅ REQ.PG-01900 Exibir o nome da ID selecionada pelo usuário, caso essa etapa tenha sido apresentada antes da revisão da transação.

• ✅ REQ.PG-02000 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-02200 Se apresentar Termos e Condições, exibir o conteúdo de forma clara e objetiva.

• 🚫 REQ.PG-02300 Se apresentar Termos e Condições, não utilizar opt-in.

• ✅ REQ.PG-02400 Se apresentar Termos e Condições, informar que, ao continuar, o usuário está concordando com esses termos.

• ✅ REQ.PG-02500 Informar o usuário que, ao continuar, ele será direcionado para a ID para confirmar a solicitação.

Cenário: Geral

• 💡 REC.PG-00100 Ao apresentar ao usuário a opção de realizar pagamentos utilizando uma conta de outra instituição, utilizar linguagem pessoal e natural.

  • “Pagar com minha conta”.

  • “Transferir com meu banco”.

  • “Usar minha Instituição”.

  • “Pagar com outro banco”.

Cenário: Onboarding

• 💡 REC.PG-00200 Exibir onboarding para informar o usuário sobre a oferta do serviço pela ITP.

• 💡 REC.PG-00300 No onboarding, informar sobre o fluxo completo da jornada, incluindo o direcionamento para a ID e o retorno à ITP.

• 💡 REC.PG-00400 No onboarding, explicar claramente os benefícios da jornada com Open Finance, destacando pontos como segurança, rapidez e praticidade.

• 💡 REC.PG-00500 Quando aplicável, informar sobre a gratuidade da operação de forma clara e sem fricções que atrapalhem a jornada.

• 💡 REC.PG-00600 Exibir informações do serviço através de opções como “Saiba mais”.

Cenário: Solicitação de vinculação de conta via jornada de pagamento

Para casos em que a ITP oferece a jornada de Vinculação de Conta para JSR a partir do pagamento

• 💡 REC.PG-00700 Se o usuário não possuir nenhuma conta vinculada, informar que é necessário fazer um vínculo previamente e direcioná-lo para a jornada de Vinculação de Conta.

Cenário: Solicitação de transação de pagamento

• 💡 REC.PG-00800 Permitir que o usuário altere facilmente os dados editáveis antes da continuação, evitando o reinício da jornada.

• 💡 REC.PG-00900 Posicionar os campos editáveis na parte superior da tela, quando aplicáveis, para garantir visibilidade e facilitar a edição.

• 💡 REC.PG-01000 Quando necessário, solicitar dados complementares da ID selecionada, como agência e número da conta, para facilitar a autenticação do usuário na ID.

• 💡 REC.PG-01100 Pré-preencher a data do pagamento automaticamente com a data da solicitação.

• 💡 REC.PG-01200 Alertar sobre a possibilidade de falha na jornada em dispositivos com o recurso de ocultação de aplicativos ativado, orientando o usuário a desativar esse recurso se necessário.

• 💡 REC.PG-01300 Apresentar os termos e condições, quando aplicável, de forma acessível, por exemplo via link, garantindo que o conteúdo seja compreensível e não redundante com o que já está presente na jornada.

Etapa 2: Direcionamento

Cenário: Tela de transição

• ✅ REQ.PG-03200 Durante o direcionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o direcionamento.

• ✅ REQ.PG-03300 Na tela do direcionamento, informar que o direcionamento está em andamento.
  Ex.: Estamos te direcionando para confirmar a operação.

• ✅ REQ.PG-03400 Na tela do direcionamento, informar que o direcionamento é seguro.
  Ex.: Direcionamento com a segurança Open Finance.

• ✅ REQ.PG-03500 Na tela do direcionamento, informar que o usuário possui até 5 minutos para confirmar a solicitação de autorização de pagamento na ID.
  Ex.: Você tem até 5 minutos para confirmar a operação.

• ✅ REQ.PG-03600 Em dispositivos móveis, direcionar o usuário diretamente para o aplicativo da ID, sem passar por navegadores intermediários.

Cenário: Tela de transição

• 💡 REC.PG-01400 Permitir que, caso a jornada seja interrompida nesta etapa, o usuário consiga retomá-la facilmente através dos canais digitais da ITP.

• 💡 REC.PG-01500 Utilizar elementos visuais e textuais que reforcem o direcionamento, como loaders, animações, barras de progresso ou indicadores visuais.

Etapa 3: Confirmação

Cenário: Autenticação na Detentora

• ✅ REQ.PG-03700 Solicitar a autenticação do usuário conforme os padrões já definidos pela própria ID para operações fora do Open Finance, em conformidade com a regulação vigente.

• ✅ REQ.PG-03800 Possibilitar que o usuário siga o fluxo padrão da instituição para recuperação ou criação de acesso.

• 🚫 REQ.PG-03900 Não exigir etapas adicionais ou utilizar métodos mais rigorosos de autenticação não contemplados em seu canal digital afim de desincentivar a transação, conforme a regulação vigente.

Cenário: Seleção da conta de débito

• ✅ REQ.PG-04000 Em caso de múltiplas contas na ID, se a conta de débito tiver sido especificada pelo usuário pagador na ITP e estiver válida e disponível após o login, exibi-la já selecionada por padrão.

• ✅ REQ.PG-04100 Em caso de múltiplas contas na ID, permitir que o usuário altere a conta de débito antes de confirmar a transação.

• ✅ REQ.PG-04200 Em caso de múltiplas contas na ID, exibir todas as contas aptas para seleção.

• ✅ REQ.PG-04300 Em caso de múltiplas contas na ID, indicar visualmente as contas que não estiverem aptas, com indicação clara do motivo.
  Ex.: desabilitação visual da conta inapta com tag indicando o motivo.

• 🚫 REQ.PG-04400 Impedir a continuidade da jornada sem que uma conta válida seja selecionada.

• ✅ REQ.PG-04500 Manter o texto da opção de confirmação consistente, mesmo se a conta ainda não tiver sido selecionada.

Cenário: Revisão e confirmação de transação de pagamento

Após se autenticar, o usuário visualiza, na ID, os dados da transação informados pela ITP.

• ✅ REQ.PG-04600 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para confirmação da transação.

• ✅ REQ.PG-04700 Exibir o valor do pagamento conforme informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-04800 Exibir número da agência e número da conta da conta de débito selecionada.

• ✅ REQ.PG-04900 Exibir a descrição do pagamento quando informada pela ITP.

• ✅ REQ.PG-05000 Exibir nome, CPF (mascarado ou não)/CNPJ do recebedor.

• ✅ REQ.PG-05001 Exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência conforme informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-05002 Exibir a data de validade da autorização (mesma data do agendamento único ou do último pagamento da recorrência).

• ✅ REQ.PG-05003 Para agendamentos recorrentes, exibir a periodicidade da recorrência (Diária, Semanal, Mensal ou Customizado).

• ✅ REQ.PG-05004 Para agendamentos recorrentes, exibir o número de recorrências, se informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-05200 Exibir a forma de pagamento conforme informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-05300 Exibir o valor da tarifa cobrada pela ID, quando aplicável.

• 🚫 REQ.PG-05400 Não apresentar ofertas de crédito durante a jornada, conforme regulação
  vigente. A exceção aplica-se apenas a limites de crédito previamente contratados e disponíveis.
  Ex.: cheque especial.

• ✅ REQ.PG-05500 Informar ao usuário que, após a confirmação, ele será redirecionado para a ITP.

• ✅ REQ.PG-05600 Possibilitar que, após se autenticar e revisar os dados da transação, o usuário conclua a operação com uma única confirmação.

• ✅ REQ.PG-05700 Caso a instituição deseje utilizar um método adicional de confirmação da transação, seguir o mesmo padrão utilizado fora do Open Finance.

• 🚫 REQ.PG-05800 Não apresentar termos de uso durante a jornada de pagamento.

Cenário: Interrupção da jornada

• ✅ REQ.PG-05900 Possibilitar que o usuário interrompa a jornada antes da confirmação.

• ✅ REQ.PG-06000 Garantir que a opção de interrupção da jornada não seja visualmente mais proeminente do que a opção de prosseguir.

• ✅ REQ.PG-06100 Redirecionar o usuário para a ITP caso ele cancele a operação.

• ✅ REQ.PG-06200 Redirecionar o usuário para a ITP caso ele retorne manualmente à etapa anterior da jornada (por meio de botão do ambiente digital, botão do dispositivo, link clicável etc.) e não seja possível exibir a tela imediatamente anterior.

Cenário: Seleção da conta de débito

• 💡 REC.PG-01600 Caso a ITP capture os dados de conta do usuário, utilizá-los para facilitar a autenticação na ID, contanto que não haja prejuízo dos protocolos de segurança para autenticação seguidos pelas instituições.

Cenário: Exibição do saldo e limite

• 💡 REC.PG-01700 Exibir o saldo da conta e, quando aplicável, o limite de crédito disponível, permitindo que o usuário avalie a viabilidade do pagamento.

• 💡REC.PG-01701 Quando aplicável, destacar a informação de que o limite disponível é inferior ao valor do pagamento agendado.

• 💡REC.PG-01702 Quando o limite disponível for inferior ao valor do pagamento agendado, orientar o usuário a ajustar o limite para garantir a efetivação do pagamento.

  Ex.: Limite diário Pix Agendado: 50,00
  Ajuste seu limite para garantir o pagamento na data agendada.

Cenário: Cancelamento de transação de pagamento

• 💡 REC.PG-01800 Em caso de tentativa de cancelamento da transação por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação. 

  Ex.: Tem certeza que deseja cancelar a transação?

• 💡 REC.PG-01900 Informar ao usuário que, caso a transação não possa ser concluída, ele será redirecionado ao ambiente da ITP.

Etapa 4: Redirecionamento

Cenário: Tela de transição

• ✅ REQ.PG-06300 Durante o redirecionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o redirecionamento.

• ✅ REQ.PG-06400 Na tela do redirecionamento, informar que o redirecionamento está em andamento.
  Ex.: Aguarde enquanto te redirecionamos para concluir a operação.

• ✅ REQ.PG-06500 Na tela do redirecionamento, informar que o redirecionamento é seguro.
  Ex.: Redirecionamento com a segurança Open Finance.

• ✅ REQ.PG-06600 Na tela do redirecionamento, informar que o redirecionamento é necessário para efetivação da operação.
  Ex.: Aguarde enquanto te redirecionamos para concluir a operação.

• ✅ REQ.PG-06700 Em dispositivos móveis, redirecionar o usuário diretamente para o aplicativo da ITP, sem passar por navegadores intermediários.

• ✅ REQ.PG-06800 Redirecionar o usuário ao mesmo ambiente da ITP utilizado no início da jornada.

Cenário: Tela de transição

• 💡 REC.PG-02000 Utilizar elementos visuais e textuais que reforcem o direcionamento, como loaders, animações, barras de progresso ou indicadores visuais.

Etapa 5: Efetivação

Cenário: Efetivação de transação de pagamento

• ✅ REQ.PG-06900 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para efetivação da transação.

• ✅ REQ.PG-06901 Exibir data e hora/minuto/segundo da efetivação da solicitação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-06902 Para agendamentos únicos, exibir o Id (código de identificação) do pagamento.

• ✅ REQ.PG-06903 Para agendamentos recorrentes, exibir o Id (código de identificação) da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:)

• ✅ REQ.PG-07200 Exibir o valor do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07300 Exibir nome completo, CPF (mascarado)/CNPJ, nome da ID, números da agência e conta do usuário pagador.

• ✅ REQ.PG-07400 Exibir nome, CPF (mascarado ou não)/CNPJ e instituição de destino do recebedor.

• ✅ REQ.PG-07500 Exibir a descrição do pagamento, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-07501 Exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07700 Exibir o valor da tarifa cobrada pela instituição, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-07800 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07801 Informar ao usuário que a transação estará sujeita à disponibilidade de saldo e limites transacionais da conta de débito no momento da efetivação do pagamento.    
  Ex.: O pagamento está sujeito à disponibilidade de saldo e limites da sua conta no momento da cobrança.

Cenário: Interrupção da jornada

• ✅ REQ.PG-07900 Se o usuário tiver cancelado a solicitação, informá-lo sobre o cancelamento.

• 🚫 REQ.PG-08000 Exibir os dados da solicitação cancelada.

Cenário: Efetivação de transação de pagamento

• 💡 REC.PG-02100 Exibir o resultado da transação em tela ou através de, por exemplo, um botão. Ex.: “Ver comprovante”, “Detalhes”, “Saiba mais” etc.

• 💡 REC.PG-02101 Exibir mensagem informando que a efetivação diz respeito ao agendamento e não à efetivação dos pagamentos agendados em si.  

  Ex.: Pagamentos agendados com sucesso!

• 💡 REC.PG-02102 Informar sobre a possibilidade de cancelamento do(s) agendamento(s) e o horário limite conforme definido pelo arranjo de pagamento.    
  Ex.: Você pode cancelar os agendamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.