Pix Automático via Hybrid Flow

Visão geral

A jornada de Pix Automático ocorre quando:

1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração de uma autorização de pagamentos automáticos com Pix via Open Finance.

2. Após revisar os dados, o usuário é informado sobre o direcionamento para o ambiente da Instituição Detentora de Conta (ID) escolhida, com clareza sobre as próximas etapas.

3. No ambiente da ID, o usuário se autentica conforme os padrões de segurança da instituição, visualiza os dados da solicitação configurada na ITP e confirma.

4. Em seguida, o usuário é redirecionado para a ITP com segurança e agilidade.

5. Por fim, a ITP informa o status da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

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Telas de exemplo 

Protótipo navegável

Fluxo de telas

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Requisitos e recomendações

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamentos recorrentes com Pix Automático via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação

2. Direcionamento

3. Confirmação

4. Redirecionamento

5. Efetivação

Cenário de referência

• Autorização de pagamentos recorrentes com Pix Automático.

• Alçada simples.

• Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Jornadas que envolvam múltiplos aprovadores, troca de dispositivo e transações temporizadas devem observar as regras específicas previstas nas páginas correspondentes.

Etapa 1: Solicitação

Cenário: Geral

• 🚫 REQ.PG-00100 Não comparar arranjos de pagamento de forma a desqualificar um deles.

• ✅ REQ.PG-00200 Mencionar o Open Finance em algum ponto visível da interface.
  Ex.: Tooltip, selo, frase como "com a segurança do Open Finance”.

Cenário: Busca e seleção da ID

• ✅ REQ.PG-00300 Disponibilizar ferramenta de busca e seleção da ID.

• ✅ REQ.PG-00400 Permitir que o usuário busque tanto pela marca da instituição quanto por um participante associado, exibindo corretamente a marca correspondente nos resultados.

• ✅ REQ.PG-00500 Exigir que a seleção final da ID seja feita pela marca da instituição, e não pelo nome do participante associado.

• ✅ REQ.PG-00600 Exibir apenas marcas adequadas ao tipo de público identificado (PF ou PJ).

• ✅ REQ.PG-00700 Garantir que cada marca seja exibida uma única vez, mesmo que existam múltiplos registros para ela no Diretório de Participantes.

Cenário: Onboarding de Pix Automático

• ✅ REQ.PG-00701 A partir do início da oferta do serviço de Pix Automático, no primeiro acesso do usuário, informar sobre a disponibilidade do serviço (onboarding).

• ✅ REQ.PG-00702 No onboarding, explicar o que é o Pix Automático e suas vantagens.

• ✅ REQ.PG-00703 No onboarding, explicar sobre a autorização, agendamento, possibilidade de cancelamento dos pagamentos agendados e da autorização.

• ✅ REQ.PG-00704 No onboarding, explicar sobre a possibilidade de configuração do valor máximo por transação, em caso de cobranças com valores variáveis.

• ✅ REQ.PG-00705 No onboarding, explicar sobre a possibilidade de configuração do recebimento de notificações de agendamento, caso a ITP as envie.

• ✅ REQ.PG-00706 No onboarding, explicar sobre as regras de retentativas de liquidação em caso de saldo insuficiente, a critério do recebedor.

• ✅ REQ.PG-00707 No onboarding, explicar que o uso de limite de crédito pré-aprovado é habilitado automaticamente e pode ser desabilitado na instituição de débito do usuário.

Cenário: Solicitação de transação de pagamento

Nesse momento, o usuário insere e/ou revisa as informações da transação conforme a forma de iniciação de pagamento selecionada e as regras do arranjo de pagamento.

• ✅ REQ.PG-00800 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para solicitação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-01000 Exibir o valor automaticamente sem possibilidade de alteração, quando determinado pelo recebedor.

• ✅ REQ.PG-01001 Em caso de valores variáveis, permitir que o usuário defina o valor máximo de cada pagamento recorrente, podendo inclusive ser um valor indeterminado.

• ✅ REQ.PG-01002 Quando o recebedor definir um valor mínimo por transação, exibir mensagem informando o usuário que o valor máximo não pode ser inferior ao valor mínimo estabelecido pelo recebedor.

  Ex.: O valor máximo não pode ser inferior a R$ 300,00.

• ✅ REQ.PG-01003 Exibir aviso claro ao usuário de que pagamentos com valor superior ao valor máximo configurado não serão efetivados e que ele poderá ser notificado para ajustar o limite ou buscar outras formas de pagamento.

  Ex.: Caso o valor da mensalidade ultrapasse este valor, o agendamento não será realizado e você será avisado para ajustar o limite ou buscar outra forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-01004 Quando houver pagamento inicial avulso, por se tratar de um pagamento imediato com Pix, informar que o valor deste pagamento não está sujeito ao valor máximo definido e sim ao limite transacional do arranjo Pix.

  Ex.: O valor pagamento inicial não está sujeito ao valor máximo definido.

• ✅ REQ.PG-01005 Disponibilizar um campo para que o usuário preencha opcionalmente uma descrição para a autorização.  
  Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia etc.

• ✅ REQ.PG-01006 Exibir nome e CPF (mascarado)/CNPJ do usuário pagador.

• ✅ REQ.PG-01007 Exibir CNPJ e Nome Fantasia da empresa recebedora. Caso contrário, exibir o Nome Empresarial/Razão Social.

• ✅ REQ.PG-01008 Exibir o identificador do objeto da cobrança.
  Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.

• ✅ REQ.PG-01009 Exibir a data prevista do primeiro pagamento da recorrência.

• ✅ REQ.PG-01010 Exibir a periodicidade dos pagamentos futuros conforme estabelecido pelo recebedor (Semanal, Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual).

• ✅ REQ.PG-01011 Exibir a data de início da autorização e a data de validade da autorização, inclusive quando for indeterminada.

• ✅ REQ.PG-01100 Exibir o valor da tarifa cobrada pela ITP, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-01200 Exibir a forma de pagamento.


• ✅ REQ.PG-01900 Exibir o nome da ID selecionada pelo usuário, caso essa etapa tenha sido apresentada antes da revisão da transação.

• ✅ REQ.PG-02000 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-02101 Exibir as regras de retentativas de efetivação de pagamento após a data de vencimento conforme definido pelo recebedor e de acordo com as regras do arranjo de pagamento.

• ✅ REQ.PG-02102 Informar sobre a possibilidade de incidência de juros e multas em caso de falha na efetivação do pagamento na data de vencimento, a critério do recebedor, no próximo pagamento da recorrência.

• ✅ REQ.PG-02200 Se apresentar Termos e Condições, exibir o conteúdo de forma clara e objetiva.

• 🚫 REQ.PG-02300 Se apresentar Termos e Condições, não utilizar opt-in.

• ✅ REQ.PG-02400 Se apresentar Termos e Condições, informar que, ao continuar, o usuário está concordando com esses termos.

• ✅ REQ.PG-02500 Informar o usuário que, ao continuar, ele será direcionado para a ID para confirmar a solicitação.

Cenário: Pagamento inicial avulso

• ✅ REQ.PG-00999 Em caso de pagamento inicial avulso à recorrência, exibir, com destaque, as informações mínimas aplicáveis a um pagamento imediato com Pix, conforme as regras do arranjo.

• ✅ REQ.PG-01000 Exibir o valor automaticamente sem possibilidade de alteração, quando determinado pelo recebedor.

• ✅ REQ.PG-01200 Exibir a forma de pagamento.


• ✅ REQ.PG-01300 Exibir a data do pagamento.

• ✅ REQ.PG-01400 Disponibilizar um campo para preenchimento opcional da descrição do pagamento, quando aplicável.

• 🚫 REQ.PG-01401 Não exibir o número da agência, número da conta e a instituição bancária do recebedor.

• ✅ REQ.PG-01402 Caso o pagamento inicial avulso seja imediato, informar sobre a necessidade de saldo e limite Pix para efetivação do pagamento.

Cenário: Geral

• 💡 REC.PG-00100 Ao apresentar ao usuário a opção de realizar pagamentos utilizando uma conta de outra instituição, utilizar linguagem pessoal e natural.

  • “Pagar com minha conta”.

  • “Transferir com meu banco”.

  • “Usar minha Instituição”.

  • “Pagar com outro banco”.

Cenário: Onboarding

• 💡 REC.PG-00300 No onboarding, informar sobre o fluxo completo da jornada, incluindo o direcionamento para a ID e o retorno à ITP.

• 💡 REC.PG-00400 No onboarding, explicar claramente os benefícios da jornada com Open Finance, destacando pontos como segurança, rapidez e praticidade.

• 💡 REC.PG-00500 Quando aplicável, informar sobre a gratuidade da operação de forma clara e sem fricções que atrapalhem a jornada.

• 💡 REC.PG-00600 Exibir informações do serviço através de opções como “Saiba mais”.

Cenário: Solicitação de vinculação de conta via jornada de pagamento

Para casos em que a ITP oferece a jornada de Vinculação de Conta para JSR a partir do pagamento

• 💡 REC.PG-00700 Se o usuário não possuir nenhuma conta vinculada, informar que é necessário fazer um vínculo previamente e direcioná-lo para a jornada de Vinculação de Conta.

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Cenário: Solicitação de transação de pagamento

• 💡 REC.PG-00800 Permitir que o usuário altere facilmente os dados editáveis antes da continuação, evitando o reinício da jornada.

• 💡 REC.PG-00900 Posicionar os campos editáveis na parte superior da tela, quando aplicáveis, para garantir visibilidade e facilitar a edição.

• 💡 REC.PG-01000 Quando necessário, solicitar dados complementares da ID selecionada, como agência e número da conta, para facilitar a autenticação do usuário na ID.

• 💡 REC.PG-01200 Alertar sobre a possibilidade de falha na jornada em dispositivos com o recurso de ocultação de aplicativos ativado, orientando o usuário a desativar esse recurso se necessário.

• 💡 REC.PG-01300 Apresentar os termos e condições, quando aplicável, de forma acessível, por exemplo via link, garantindo que o conteúdo seja compreensível e não redundante com o que já está presente na jornada.

Etapa 2: Direcionamento

Cenário: Direcionamento Hybrid Flow

• ✅ REQ.PG-02600 Levar o usuário para um canal digital seguro.

• ✅ REQ.PG-02700 Se o usuário iniciar a jornada na ITP em dispositivo móvel (aplicativo ou navegador) e possuir o aplicativo da ID instalado, direcioná-lo para o aplicativo da ID (Hybrid Flow).

• ✅ REQ.PG-02800 Se o usuário iniciar a jornada na ITP em dispositivo móvel (aplicativo ou navegador), não possuir o aplicativo da ID instalado e a ID for app-only, direcioná-lo para a loja de aplicativos.

• ✅ REQ.PG-02900 Se o usuário iniciar a jornada na ITP em dispositivo móvel (aplicativo ou navegador), não possuir o aplicativo da ID instalado e a ID for app+browser ou browser-only, direcioná-lo para o ambiente da ID no navegador ou para a loja de aplicativos.

• ✅ REQ.PG-03000 Se o usuário iniciar a jornada na ITP em desktop e a ID for app-only, direcioná-lo para o aplicativo por meio de Hand-off (Hybrid Flow com Hand-off).

• ✅ REQ.PG-03100 Se o usuário iniciar a jornada na ITP em desktop e a ID for app+browser ou browser-only, direcioná-lo para o aplicativo da ID ou para o ambiente da ID no navegador.

Cenário: Tela de transição

• ✅ REQ.PG-03200 Durante o direcionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o direcionamento.

• ✅ REQ.PG-03300 Na tela do direcionamento, informar que o direcionamento está em andamento.
  Ex.: Estamos te direcionando para confirmar a operação.

• ✅ REQ.PG-03400 Na tela do direcionamento, informar que o direcionamento é seguro.
  Ex.: Direcionamento com a segurança Open Finance.

• ✅ REQ.PG-03401 Informar que o usuário possui até 60 minutos para confirmar a autorização de pagamento na ID.  
  
  Ex.: Você tem até 60 minutos para confirmar a operação.

• ✅ REQ.PG-03600 Em dispositivos móveis, direcionar o usuário diretamente para o aplicativo da ID, sem passar por navegadores intermediários.

Cenário: Tela de transição

• 💡 REC.PG-01400 Permitir que, caso a jornada seja interrompida nesta etapa, o usuário consiga retomá-la facilmente através dos canais digitais da ITP.

Etapa 3: Confirmação

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Cenário: Autenticação na Detentora

• ✅ REQ.PG-03700 Solicitar a autenticação do usuário conforme os padrões já definidos pela própria ID para operações fora do Open Finance, em conformidade com a regulação vigente.

• ✅ REQ.PG-03800 Possibilitar que o usuário siga o fluxo padrão da instituição para recuperação ou criação de acesso.

• 🚫 REQ.PG-03900 Não exigir etapas adicionais ou utilizar métodos mais rigorosos de autenticação não contemplados em seu canal digital afim de desincentivar a transação, conforme a regulação vigente.

Cenário: Seleção da conta de débito

• ✅ REQ.PG-04000 Em caso de múltiplas contas na ID, se a conta de débito tiver sido especificada pelo usuário pagador na ITP e estiver válida e disponível após o login, exibi-la já selecionada por padrão.

• ✅ REQ.PG-04100 Em caso de múltiplas contas na ID, permitir que o usuário altere a conta de débito antes de confirmar a transação.

• ✅ REQ.PG-04200 Em caso de múltiplas contas na ID, exibir todas as contas aptas para seleção.

• ✅ REQ.PG-04300 Em caso de múltiplas contas na ID, indicar visualmente as contas que não estiverem aptas, com indicação clara do motivo.
  Ex.: desabilitação visual da conta inapta com tag indicando o motivo.

• 🚫 REQ.PG-04400 Impedir a continuidade da jornada sem que uma conta válida seja selecionada.

• ✅ REQ.PG-04500 Manter o texto da opção de confirmação consistente, mesmo se a conta ainda não tiver sido selecionada.

Cenário: Revisão e confirmação de transação de pagamento

Após se autenticar, o usuário visualiza, na ID, os dados da transação informados pela ITP.

• ✅ REQ.PG-04600 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para confirmação da transação.

• ✅ REQ.PG-04700 Exibir o valor do pagamento conforme informado pela ITP.

Ex.: Transações de valor fixo.

• ✅ REQ.PG-04701 Exibir valor máximo a ser transacionado, inclusive em caso de valor indeterminado para transações de valor variável, conforme informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-04702 Exibir nome e CPF (mascarado)/CNPJ do usuário pagador.

• ✅ REQ.PG-04800 Exibir número da agência e número da conta da conta de débito selecionada.

• ✅ REQ.PG-04801 Exibir a descrição da autorização quando informado pela ITP.

Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia.

• ✅ REQ.PG-04802 Exibir CNPJ e Nome Fantasia da empresa recebedora. Caso contrário, exibir o Nome Empresarial/Razão Socia conforme informados pela ITP.

• ✅ REQ.PG-04803 Exibir o identificador do objeto da cobrança conforme informado pela ITP.
  Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.

• ✅ REQ.PG-04804 Exibir a periodicidade dos pagamentos futuros conforme informado pela ITP (Semanal, Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual).

• ✅ REQ.PG-04805 Exibir a data prevista do primeiro pagamento da recorrência conforme informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-04806 Exibir a data de início e a data de validade da autorização, inclusive quando for indeterminada, conforme informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-04807 Exibir informação sobre a existência de retentativas de efetivação de pagamento conforme informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-04808 Exibir informação sobre a possibilidade de incidência de juros e multas em caso de falha na efetivação do pagamento na data de vencimento, a critério do recebedor, no próximo pagamento da recorrência conforme informado pela ITP.

Cenário: Pagamento inicial avulso

• ✅ REQ.PG-04699 Em caso de pagamento inicial avulso à recorrência, exibir, com destaque, as informações mínimas aplicáveis a um pagamento imediato com Pix, conforme as regras do arranjo.

• ✅ REQ.PG-04700 Exibir o valor do pagamento conforme informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-04900 Exibir a descrição do pagamento quando informada pela ITP.

Ex.: Taxa de adesão, Matrícula, Taxa de instalação etc.

• ✅ REQ.PG-05100 Exibir a data do pagamento conforme informado pela ITP.

• ✅ REQ.PG-05200 Exibir a forma de pagamento conforme informado pela ITP.

• 🚫 REQ.PG-05201 Não exibir o número da agência, número da conta e a instituição bancária do recebedor.

Cenário: Interrupção da jornada

• ✅ REQ.PG-05900 Possibilitar que o usuário interrompa a jornada antes da confirmação.

• ✅ REQ.PG-06000 Garantir que a opção de interrupção da jornada não seja visualmente mais proeminente do que a opção de prosseguir.

• ✅ REQ.PG-06100 Redirecionar o usuário para a ITP caso ele cancele a operação.

• ✅ REQ.PG-06200 Redirecionar o usuário para a ITP caso ele retorne manualmente à etapa anterior da jornada (por meio de botão do ambiente digital, botão do dispositivo, link clicável etc.) e não seja possível exibir a tela imediatamente anterior.

Cenário: Seleção da conta de débito

• 💡 REC.PG-01600 Caso a ITP capture os dados de conta do usuário, utilizá-los para facilitar a autenticação na ID, contanto que não haja prejuízo dos protocolos de segurança para autenticação seguidos pelas instituições.

Cenário: Exibição do saldo e limite

• 💡 REC.PG-01700 Exibir o saldo da conta e, quando aplicável, o limite de crédito disponível, permitindo que o usuário avalie a viabilidade do pagamento.

Cenário: Revisão e confirmação da transação de pagamento

• 💡 REC.PG-01701 Informar o usuário, na tela de confirmação, de que notificações serão enviadas quando os próximos pagamentos forem agendados.

• 💡 REC.PG-01702 Informar que as notificações de agendamento podem ser desabilitadas na área de gestão.

Cenário: Cancelamento de transação de pagamento

• 💡 REC.PG-01800 Em caso de tentativa de cancelamento da transação por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação. 

  Ex.: Tem certeza que deseja cancelar a transação?

• 💡 REC.PG-01900 Informar ao usuário que, caso a transação não possa ser concluída, ele será redirecionado ao ambiente da ITP.

Etapa 4: Redirecionamento

• ✅ REQ.PG-06300 Durante o redirecionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o redirecionamento.

• ✅ REQ.PG-06400 Na tela do redirecionamento, informar que o redirecionamento está em andamento.
  Ex.: Aguarde enquanto te redirecionamos para concluir a operação.

• ✅ REQ.PG-06500 Na tela do redirecionamento, informar que o redirecionamento é seguro.
  Ex.: Redirecionamento com a segurança Open Finance.

• ✅ REQ.PG-06600 Na tela do redirecionamento, informar que o redirecionamento é necessário para efetivação da operação.
  Ex.: Aguarde enquanto te redirecionamos para concluir a operação.

• ✅ REQ.PG-06700 Em dispositivos móveis, redirecionar o usuário diretamente para o aplicativo da ITP, sem passar por navegadores intermediários.

• ✅ REQ.PG-06800 Redirecionar o usuário ao mesmo ambiente da ITP utilizado no início da jornada.

Cenário: Tela de transição

• 💡 REC.PG-02000 Utilizar elementos visuais e textuais que reforcem o direcionamento, como loaders, animações, barras de progresso ou indicadores visuais.

Etapa 5: Efetivação

Cenário: Efetivação de transação de pagamento

• ✅ REQ.PG-06900 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para efetivação da transação.

• ✅ REQ.PG-06901 Exibir data e hora/minuto/segundo da efetivação da solicitação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-06904 Exibir o Id (código de identificação) da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:).

• ✅ REQ.PG-07200 Exibir o valor do pagamento.

Ex.: Transações de valor fixo.

• ✅ REQ.PG-07201 Exibir valor máximo a ser transacionado, inclusive em caso de valor indeterminado para transações de valor variável.

• ✅ REQ.PG-07202 Exibir CNPJ e Nome Fantasia da empresa recebedora. Caso contrário, exibir o Nome Empresarial/Razão Social.

• ✅ REQ.PG-07203 Exibir a descrição da autorização, quando aplicável.

Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia.

• ✅ REQ.PG-07204 Exibir o identificador do objeto da cobrança.
  Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.

• ✅ REQ.PG-07300 Exibir nome completo, CPF (mascarado)/CNPJ, nome da ID, números da agência e conta do usuário pagador.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07700 Exibir o valor da tarifa cobrada pela instituição, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-07800 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07801 Informar o usuário, quando aplicável, de que o valor máximo pode ser alterado.

• ✅ REQ.PG-07802 Informar sobre a necessidade de saldo e limites transacionais da conta no momento da efetivação do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07803 Informar que o uso do limite de crédito, quando disponível, em caso de transações com valor superior ao saldo disponível é habilitado por padrão e que pode ser desabilitado na instituição de débito do usuário.

Cenário: Pagamento inicial avulso

• ✅ REQ.PG-06999 Quando aplicável, exibir as informações do pagamento inicial avulso com todas as informações mínimas aplicáveis à efetivação de um pagamento imediato com Pix, conforme as regras do arranjo.

• ✅ REQ.PG-07000 Exibir data e hora/minuto/segundo da liquidação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-07100 Exibir o Id (código de identificação) do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07500 Exibir a descrição do pagamento, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07700 Exibir o valor da tarifa cobrada pela instituição, quando aplicável.

Cenário: Interrupção da jornada

• ✅ REQ.PG-07900 Se o usuário tiver cancelado a solicitação, informá-lo sobre o cancelamento.

• 🚫 REQ.PG-08000 Exibir os dados da solicitação cancelada.

Cenário: Efetivação de transação de pagamento

• 💡 REC.PG-02100 Exibir o resultado da transação em tela ou através de, por exemplo, um botão. Ex.: “Ver comprovante”, “Detalhes”, “Saiba mais” etc.