Pix Agendado via JSR

Visão geral

A Jornada de Iniciação de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR) ou Pix por Biometria ou Pix por Aproximação ocorre quando:

1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração do pagamento utilizando um vínculo de conta previamente criado através da jornada de Vinculação de Conta via Open Finance.

2. Após revisar os dados, o usuário confirma a transação na ITP através da chave de segurança.

3. Por fim, a ITP informa o resultado da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

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Fluxo de telas

Requisitos e recomendações

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento agendado (único ou recorrente) com Pix sem redirecionamento via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação

2. Confirmação

3. Efetivação

Cenário de referência

• Agendamento (único ou recorrente) com Pix sem redirecionamento.

• Alçada simples.

Jornadas que envolvam múltiplos aprovadores e transações temporizadas para JSR devem observar as regras específicas previstas nos subcapítulos correspondentes.

Etapa 1: Solicitação

Métodos de iniciação com Pix

Cenário: Geral

• 🚫 REQ.PG-00100 Não comparar arranjos de pagamento de forma a desqualificar um deles.

• ✅ REQ.PG-00200 Mencionar o Open Finance em algum ponto visível da interface.
  Ex.: Tooltip, selo, frase como "com a segurança do Open Finance”.

Cenário: Busca e seleção do vínculo

• ✅ REQ.PG-00201 Permitir que o usuário selecione, com agilidade e precisão, a instituição com a qual possui vínculo de conta.

• ✅ REQ.PG-00202 Exibir todas as instituições com as quais o usuário tenha efetuado a vinculação de conta no dispositivo utilizado.

Cenário: Solicitação de transação de pagamento

Nesse momento, o usuário insere e/ou revisa as informações da transação conforme a forma de iniciação de pagamento selecionada e as regras do arranjo de pagamento.

• ✅ REQ.PG-00800 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para solicitação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-00900 Permitir que o usuário preencha ou altere o valor quando permitido pelo recebedor.

• ✅ REQ.PG-01000 Exibir o valor automaticamente sem possibilidade de alteração quando determinado pelo recebedor.

• ✅ REQ.PG-01100 Se a ITP cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

• ✅ REQ.PG-01200 Exibir a forma de pagamento.


• ✅ REQ.PG-01201 Permitir que o usuário insira a data do agendamento único ou escolha a recorrência dos agendamentos.

• ✅ REQ.PG-01202 Informar ao usuário que pagamentos agendados para datas inexistentes (Ex.: Dias 29, 30 e 31 de determinados meses) poderão ser efetivados em data anterior ou posterior à data agendada.

• ✅ REQ.PG-01203 Para agendamentos únicos, permitir que o usuário insira a data do pagamento dentro do período de até 24 meses a partir da data da solicitação.

• ✅ REQ.PG-01204 Exibir a data definida pelo usuário para execução do pagamento no agendamento único.

• ✅ REQ.PG-01205 Para agendamentos recorrentes, permitir que o usuário agende até 60 recorrências de pagamentos em uma única autorização, dentro do período de até 24 meses a partir da data de solicitação, independentemente do modelo de recorrência definido na autorização (diário, semanal, mensal ou customizado).

• ✅ REQ.PG-01206 Se o usuário definir uma data final para a recorrência, impedir a edição do número de recorrências.

• ✅ REQ.PG-01207 Se o usuário definir um número de recorrências, exibir automaticamente a data do último pagamento.

• ✅ REQ.PG-01208 Exibir a periodicidade dos agendamentos escolhida pelo usuário.

• ✅ REQ.PG-01209 Exibir as datas que definem o período da recorrência, incluindo a data de início e a data do último pagamento da recorrência.

• ✅ REQ.PG-01210 Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento: 

• ✅ REQ.PG-01211 Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento:

• ✅ REQ.PG-01400 Permitir preenchimento opcional da descrição do pagamento conforme a forma de iniciação do pagamento.

• ✅ REQ.PG-01500 Exibir a descrição automaticamente conforme a forma de iniciação do pagamento.

• ✅ REQ.PG-01600 Permitir que o usuário insira os dados do recebedor como instituição, agência, conta e CPF/CNPJ em pagamentos via inserção manual de dados transacionais.

• ✅ REQ.PG-01700 Exibir os dados do recebedor automaticamente em pagamentos via chave Pix, Pix Copia e Cola e Pix via QR Code.

• ✅ REQ.PG-01800 Exibir nome e CPF (mascarado)/CNPJ do recebedor.

• ✅ REQ.PG-01900 Exibir o nome da ID selecionada pelo usuário, se essa etapa tiver sido apresentada antes da revisão da transação.

• ✅ REQ.PG-02000 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-02100 Informar ao usuário que a transação será concluída apenas se houver saldo e limite transacional disponíveis na conta de débito.

• ✅ REQ.PG-02200 Se apresentar Termos e Condições, exibir o conteúdo de forma clara e objetiva.

• 🚫 REQ.PG-02300 Se apresentar Termos e Condições, não utilizar opt-in.

• ✅ REQ.PG-02400 Se apresentar Termos e Condições, informar que, ao continuar, o usuário está concordando com esses termos.

Cenário: Geral

• 💡 REC.PG-00100 Ao exibir ao usuário a opção de realizar pagamentos utilizando uma conta de outra instituição, utilizar linguagem pessoal e natural.

  • “Pagar com minha conta”.

  • “Transferir com meu banco”.

  • “Usar minha Instituição”.

  • “Pagar com outro banco”.

Cenário: Onboarding

• 💡 REC.PG-00200 Exibir onboarding para informar o usuário sobre a oferta do serviço pela ITP.

• 💡 REC.PG-00300 No onboarding, informar sobre o fluxo completo da jornada, incluindo o direcionamento para a ID e o retorno à ITP.

• 💡 REC.PG-00400 No onboarding, explicar os benefícios da jornada com Open Finance, destacando pontos como segurança, rapidez e praticidade.

• 💡 REC.PG-00500 Quando o serviço for gratuito, informar sobre a gratuidade da operação.

• 💡 REC.PG-00600 Exibir informações do serviço através de opções como “Saiba mais”.

Cenário: Solicitação de transação de pagamento

• 💡 REC.PG-00800 Permitir que o usuário altere facilmente os dados editáveis antes da continuação da jornada.

• 💡 REC.PG-00900 Posicionar os campos editáveis na parte superior da tela.

• 💡 REC.PG-01000 Quando necessário, solicitar dados complementares da ID selecionada, como agência e número da conta, para facilitar a autenticação do usuário na ID.

• 💡 REC.PG-01100 Exibir a data do pagamento preenchida com a data da solicitação.

• 💡 REC.PG-01300 Se apresentar Termos e Condições, exibir seu contéudo através de link, garantindo que o conteúdo seja compreensível e não redundante com o que já está presente na jornada.

Etapa 2: Confirmação

Cenário: Confirmação via validação das chaves (FIDO)

• ✅ REQ.PG-05899 Solicitar que o usuário confirme a solicitação através da inserção das credenciais criadas na Efetivação da Vinculação de Conta.

Cenário: Interrupção da jornada

• ✅ REQ.PG-05900 Permitir que o usuário interrompa a jornada antes da confirmação.

• ✅ REQ.PG-06000 Garantir que a opção de interrupção da jornada não seja visualmente mais proeminente do que a opção de prosseguir.

Etapa 3: Efetivação

Cenário: Efetivação de transação de pagamento

• ✅ REQ.PG-06900 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para efetivação da transação.

• ✅ REQ.PG-06901 Exibir data e hora/minuto/segundo da efetivação da solicitação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-06902 Para agendamentos únicos, exibir o Id (código de identificação) do pagamento.

• ✅ REQ.PG-06903 Para agendamentos recorrentes, exibir o Id (código de identificação) da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:)

• ✅ REQ.PG-07200 Exibir o valor do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07300 Exibir os dados do pagador: nome completo, CPF (mascarado)/CNPJ, nome da ID e números da agência e conta.

• ✅ REQ.PG-07400 Exibir os dados do recebedor: nome, CPF (mascarado ou não)/CNPJ e instituição de destino do recebedor.

• ✅ REQ.PG-07500 Exibir a descrição do pagamento, quando preenchida.

• ✅ REQ.PG-07501 Exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07700 Se a instituição cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

• ✅ REQ.PG-07800 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07801 Informar ao usuário que a transação estará sujeita à disponibilidade de saldo e limites transacionais da conta de débito no momento da efetivação do pagamento.    
  Ex.: O pagamento está sujeito à disponibilidade de saldo e limites da sua conta no momento da cobrança.

• ✅ REQ.PG-07809 Informar, com destaque, o caminho para acessar a autorização de pagamento na ITP.

• ✅ REQ.PG-07810 Informar, com destaque, que a autorização de pagamento pode ser cancelada tanto na ITP quanto na ID.

• ✅ REQ.PG-07811 Se a ITP oferecer alteração da autorização de pagamento, informar, com destaque, que a autorização pode ser alterada.

Cenário: Interrupção da jornada

• ✅ REQ.PG-08100 Se a ITP disponibilizar interrupção da jornada através de cancelamento ativo como um botão "Cancelar", exibir mensagem confirmando o cancelamento da solicitação.

Cenário: Efetivação de transação de pagamento

• 💡 REC.PG-02100 Exibir o resultado da transação em tela ou através de, por exemplo, um botão. Ex.: “Ver comprovante”, “Detalhes”, “Saiba mais” etc.

• 💡 REC.PG-02101 Informar que a efetivação apresentada nesta etapa refere-se à configuração do agendamento, e não à execução dos pagamentos agendados.
  Ex.: Pagamentos agendados com sucesso!

• 💡 REC.PG-02102 Informar o horário limite para cancelamento conforme definido pelo arranjo de pagamento.