Jornada Otimizada em Transferências Inteligentes

Visão geral

A Jornada Otimizada é uma experiência integrada que permite ao usuário, em um mesmo fluxo, autorizar a iniciação de pagamentos e o compartilhamento do saldo e limite da conta pagadora afim de dar suporte a esses pagamentos, respeitando que:

As autorizações continuam sendo gerenciadas de forma independente.
A experiência é apresentada ao usuário como parte natural da configuração do pagamento.

Cancelamento de autorizações

O cancelamento segue o impacto esperado do ponto de vista do usuário:

O usuário pode interromper o compartilhamento de dados sem cancelar a autorização de pagamento.
Ao cancelar a autorização de pagamento, o compartilhamento de dados associado deixa de fazer sentido e deve ser cancelado automaticamente.

Nota

Caso o usuário cancele o compartilhamento de saldo e limite e deseje posteriormente compartilhar seus dados da conta, será necessário compartilhar seus dados através da jornada completa de Compartilhamento de Dados para que a ITP volte a ter acesso a essas informações.

Nota

Consulte a página Gestão de Transferências Inteligentes para informações sobre a gestão das autorizações de pagamento e dos compartilhamentos de saldo e limite da conta pagadora concedidos via Jornada Otimizada.

Fluxos de telas

Os fluxos a seguir ilustram onde e como a Jornada Otimizada se integra à jornada de Transferências Inteligentes, sem substituir os fluxos completos já descritos nas páginas específicas.

Nota
Nas interfaces ilustrativas, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) é representada pela marca Cloud Finance e a Instituição Detentora de Conta (ID) é representada pela marca Bratech.

Requisitos e recomendações

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis ao compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada durante a criação da autorização de pagamento com Transferências Inteligentes.

Etapas da jornada

Solicitação
Confirmação
Efetivação

Além dos requisitos e recomendações previstos nesta página, aplicam-se a esta jornada aqueles descritos em:

Transferências Inteligentes via hybrid flow;
Regulamentação e documentos do arranjo de pagamento vigentes.

Etapa 1: Solicitação

Resumo

Nesta etapa, o usuário:

Inicia a jornada de pagamento via Transferências Inteligentes com Pix.
Escolhe a Instituição Detentora da Conta (ID) que será usada para realizar as transferências.
Opcionalmente, autoriza o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada.
É informado sobre os gatilhos (manuais ou automáticos) que disparam as transferências conforme disponibilizado pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).
Se desejar, estabelece limites para as transferências .  
Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações que compõem a autorização a ser enviada à ID.

A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) deve:

Garantir uma experiência clara, segura e informativa.
Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.
Permitir a seleção eficiente da ID.
Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.
Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.
Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Requisitos - ITP

Cenário: Compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

✅ REQ.PG-02501 Permitir que o usuário compartilhe, de forma opcional, o saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada.
✅ REQ.PG-02502 Apresentar a opção de compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora desabilitada por padrão.
✅ REQ.PG-02503 Permitir que o usuário avance sem obrigá-lo a aceitar o compartilhamento do saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada.

✅ REQ.PG-02504 Indicar, na tela de solicitação, que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.
✅ REQ.PG-02505 Exibir, na tela de solicitação, o escopo dos dados compartilhados.
🚫 REQ.PG-02506 Não exibir qualquer aspecto que desvie o foco do usuário em concluir o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada, como, por exemplo link, botão, imagem, texto, entre outros.

Indicação do compartilhamento e exibição do escopo dos dados

Etapa 3: Confirmação

Resumo

Nesta etapa, o usuário:

Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID).
Em caso de múltiplas contas de débito, pode escolher a que deseja usar para fazer o pagamento.
Revisa as informações da autorização de pagamento e do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).
Confirma a autorização.

A ID deve:

Garantir um ambiente seguro para autenticação.
Exibir o resumo da autorização com informação sobre o compartilhamento do saldo e limite da conta com a ITP.
Permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas.
Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção.   
Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.
Comunicar o resultado da autorização à ITP.
Enviar notificações ao usuário e, quando aplicável, aos demais aprovadores — em casos de múltiplas alçadas ou falha na conclusão da autorização.

Requisitos - ID

Cenário: Compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

✅ REQ.PG-05802 Informar, na tela de confirmação, que o saldo e o limite da conta estão sendo compartilhados.
✅ REQ.PG-05803 Exibir, na tela de confirmação, o escopo de dos dados compartilhados.

Etapa 5: Efetivação

Resumo

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado da autorização de pagamento e do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada.

A ITP deve:

Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.
Disponibilizar os detalhes da transação e acesso ao comprovante.  
Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Requisitos - ITP

Cenário: Compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

✅ REQ.PG-07804 Indicar que o saldo e o limite da conta pagadora estão sendo compartilhados.

✅ REQ.PG-07805 Informar que o compartilhamento de saldo e limite pode ser cancelado a qualquer momento na área de gestão.

Ex.: Acesse a área de gestão para encerrar o compartilhamento do saldo e limite a qualquer momento e manter a autorização ativa.

Indicação do compartilhamento e informação sobre possibilidade de cancelamento


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ITP
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-02501`
Texto	Permitir que o usuário compartilhe, de forma opcional, o saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada.


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ITP
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-02502`
Texto	Manter a opção de compartilhamento de saldo e limitea conta pagadora através da Jornada Otimizada desabilitada por padrão.


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ITP
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-02503`
Texto	Permitir que o usuário avance sem obrigá-lo a aceitar o compartilhamento do saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada.


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ITP
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-02504`
Texto	Quando o usuário compartilhar o saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ITP
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-02505`
Texto	Quando o usuário compartilhar o saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada, exibir o escopo de cada dado compartilhado.


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ITP
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-02506`
Texto	Não exibir qualquer aspecto que desvie o foco do usuário em concluir o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada, como, por exemplo link, botão, imagem, texto, entre outros.


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ID
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-05802`
Texto	Se o usuário tiver compartilhado o saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ID
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-05803`
Texto	Se o usuário tiver compartilhado o saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada, exibir o escopo de cada dado compartilhado.


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ITP
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-07804`
Texto	Se o usuário tiver compartilhado o saldo e limite da conta através da Jornada Otimizada, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.


Produto	Transferências Inteligentes
Jornada	Jornada Otimizada
Proposta
Instituição	ITP
Justificativa	Experiência do usuário, Transparência e clareza, Conveniência e controle, Segurança e privacidade - IN BCB 637
ID	`REQ.PG-07805`
Texto	Se o usuário tiver compartilhado o saldo e limite da conta através da Jornada Otimizada, informar que o compartilhamento de saldo e limite pode ser cancelado a qualquer momento na área de gestão. Ex.: Acesse a área de gestão para encerrar o compartilhamento do saldo e limite a qualquer momento e manter a autorização ativa.