Gestão de Transferências Inteligentes

Esta página reúne os requisitos e recomendações para gestão de autorizações e transações de pagamentos com Transferências Inteligentes via Open Finance com ou sem autorização de compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada (JO).

Gestão na ITP

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de Transferências Inteligentes na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

Gestão das autorizações na ITP

Cenário: Acesso ao Open Finance

• ✅ REQ.PG-08200 Disponibilizar acesso ao ambiente Open Finance nos seus canais, incluindo-o no primeiro nível do menu principal, para garantir acesso rápido e fácil ao usuário.

Cenário: Acesso à gestão de pagamentos

• ✅ REQ.PG-08300 Disponibilizar, dentro do ambiente Open Finance, ambiente para gestão de autorizações de pagamentos e pagamentos quando oferecer serviços de Pix Saque e Pix Troco, Pix Agendado, Pix Automático e/ou Transferências Inteligentes.

• ✅ REQ.PG-08400 Disponibilizar, dentro do Open Finance, ambiente para gestão de contas vinculadas, autorizações e pagamentos quando atuar também no escopo de compartilhamento de dados.

• ✅ REQ.PG-08500 Quando atuar no escopo de compartilhamento de dados, diferenciar, com clareza, a área para gestão de compartilhamento de dados da área para gestão de pagamentos.

Cenário: Histórico das autorizações de pagamento

• ✅ REQ.PG-08601 Disponibilizar funcionalidade de consulta ao histórico das autorizações de pagamento e seus respectivos status.

Cenário: Exibição dos status das solicitações

• ✅ REQ.PG-08701 Se a instituição disponibilizar o status (pagamento/agendamento/solicitação) “Em processamento”, exibir ao usuário seguindo a matriz de status.

• ✅ REQ.PG-08702 Sempre exibir os status (pagamento/agendamento/solicitação) “Não concluído/a” e (pagamento/agendamento/solicitação) “Concluído/a ou Ativo/a”.

• ✅ REQ.PG-08703 Se a instituição disponibilizar o cenário de múltiplos aprovadores, exibir o status “Aguardando aprovação” (do pagamento/agendamento/solicitação) para todos os usuários necessários e envolvidos nessa operação.

Cenário: Gestão das autorizações de pagamento

• ✅ REQ.PG-08603 Disponibilizar funcionalidade de consulta, alteração e cancelamento das autorizações de pagamento ativas.

Cenário: Comprovante das autorizações de pagamento

• ✅ REQ.PG-08605 Para o comprovante de cada autorização de pagamento, além das informações descritas neste cenário, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para comprovante de pagamento.

• ✅ REQ.PG-06901 Exibir data e hora/minuto/segundo da efetivação da solicitação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-06904 Exibir o Id (código de identificação) da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:).

• ✅ REQ.PG-07203 Exibir a descrição da autorização, quando preenchida.

• ✅ REQ.PG-07300 Exibir os dados do pagador: nome completo, CPF (mascarado)/CNPJ, nome da ID e números da agência e conta.

• ✅ REQ.PG-07400 Exibir os dados do recebedor: nome, CPF (mascarado ou não)/CNPJ e instituição de destino do recebedor.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07601 Exibir informações referentes às contas recebedoras e/ou ao acesso ao ambiente de gestão de contas recebedoras para a autorização específica, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-07602 Exibir a descrição dos gatilhos/objetivos de transferência.

• ✅ REQ.PG-07603 Exibir os limites transacionais, quando preenchidos.

• ✅ REQ.PG-07604 Exibir a data de início e data de validade da autorização conforme o parâmetro definido pelo usuário, seja por uma data específica, por prazo indeterminado ou pela condição de atingimento de um limite previamente estabelecido.

• ✅ REQ.PG-07700 Se a instituição cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

• ✅ REQ.PG-07803 Informar que o uso do limite de crédito, quando contratado e disponível, é habilitado por padrão e que pode ser desabilitado na instituição de débito do usuário.

Cenário: Alteração da autorização de pagamento

• REQ.PG-07806 Quando a ITP não for a instituição detentora da conta recebedora, permitir que o usuário inclua, altere ou exclua contas recebedoras de mesma titularidade nas autorizações ativas.

• REQ.PG-07807 Se a ITP disponibilizar mais de uma opção de gatilho/objetivo de transferência, permitir que o usuário possa alterá-las.

• ✅ REQ.PG-08900 Para solicitações com status como Agendado, Não concluído, Cancelado, Expirado, Rejeitado, Em análise ou Pendente de aprovação, exibir o status e os campos aplicáveis, conforme definido pelo arranjo de pagamento.

Cenário: Experiência de alteração

Na área de gestão de pagamento da ITP, para evitar o reinício do processo de criação de uma autorização de pagamento, o usuário pode ter a experiência de alteração de parâmetros como ID pagadora, o prazo da autorização, o valor ou limites transacionais, embora, no backend, esteja cancelando a autorização vigente e criando uma nova autorização de pagamento.
Nesses casos, o usuário deverá passar pelo fluxo completo, envolvendo o direcionamento para a ID, confirmação e redirecionamento para ITP para efetivação da solicitação.

• ✅ REQ.PG-08907 Se a ITP disponibilizar a experiência de alteração da autorização de pagamento, exibir, na etapa de efetivação, mensagem informando que a autorização de pagamento anterior foi cancelada e substituída por um nova.

Cenário: Cancelamento da autorização de pagamento

• ✅ REQ.PG-08908 Permitir que o usuário cancele a autorização de pagamento.

• ✅ REQ.PG-08909 Informar ao usuário sobre as regras para cancelamento, conforme definido pelo arranjo de pagamento. 

• ✅ REQ.PG-08910 Informar ao usuário sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.

Cenário: Onboarding Open Finance

• 💡 REC.PG-02200 Na primeira utilização do usuário, realizar onboarding objetivo, exibindo as funcionalidades oferecidas pela instituição no ambiente Open Finance.

• 💡 REC.PG-02300Exibir link de acesso à Área do Cidadão para consulta de informações relacionadas ao Open Finance.

Cenário: Ambiente Open Finance

• 💡 REC.PG-02301 Na tela inicial da área de gestão do Open Finance, exibir opções como “O que é o Open Finance?” e “Ler Termos de Uso” facilitando o acesso a informações essenciais sobre o funcionamento e os direitos do usuário no Open Finance.

Cenário: Acesso à gestão de pagamentos

• 💡 REC.PG-02400 Permitir que a gestão de transações de pagamento via Open Finance também seja feita na área Pix da instituição. 

Cenário: Histórico das autorizações de pagamento

• 💡 REC.PG-02401 Permitir a ordenação (por data, recebedor, status) e o filtro de status na consulta ao histórico dos pagamentos.

Cenário: Alteração das autorizações de pagamento

• 💡 REC.PG-02402 Permitir a gestão de recebimento de notificações para cada autorização ativa em uma única jornada.

• 💡 REC.PG-02405 Permitir que o usuário crie um apelido para cada uma de suas contas recebedoras.  

  Exs.: Investimentos, Poupança para Viagem etc

Cenário: Cancelamento da autorização de pagamento

• 💡 REC.PG-02406 Se o usuário tentar cancelar uma autorização de pagamento, exibir uma mensagem de confirmação da ação.


• 💡 REC.PG-02900 Se o usuário tentar cancelar uma autorização de pagamento, combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.  


Gestão do compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada na ITP

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada na jornada de Transferências Inteligentes na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

Cenário: Histórico das autorizações de pagamento com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.PG-08602 Sinalizar, de forma clara, no histórico das autorizações de pagamento, aquelas para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.
  Ex.: tag “Saldo e limite compartilhados”

Cenário: Comprovante das autorizações de pagamento com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.PG-07804 Informar que o saldo e o limite da conta pagadora estão sendo compartilhados.

• ✅ REQ.PG-07808 Exibir o escopo dos dados compartilhados.

Cenário: Cancelamento da autorização de pagamento com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.PG-08911 Ao optar pelo cancelamento da autorização do pagamento, informar ao usuário que o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora também será cancelado.​

Cenário: Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.PG-11300 Permitir o cancelamento, a qualquer momento, do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada.

• ✅ REQ.PG-11400 Ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada, informar ao usuário que a autorização de pagamento se mantém ativa.

Cenário: Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta via Jornada Otimizada

• 💡 REC.PG-03700 Ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

• 💡 REC.PG-03800 Incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada por meio de link, botão, imagem, texto etc.

Gestão dos pagamentos na ITP

Cenário: Histórico dos pagamentos

• ✅ REQ.PG-08700 Permitir a consulta ao histórico de pagamentos e seus respectivos status.

Cenário: Exibição dos status das solicitações

• ✅ REQ.PG-08701 Se a instituição disponibilizar o status (pagamento/agendamento/solicitação) “Em processamento”, exibir ao usuário seguindo a matriz de status.

• ✅ REQ.PG-08702 Sempre exibir os status (pagamento/agendamento/solicitação) “Não concluído/a” e (pagamento/agendamento/solicitação) “Concluído/a ou Ativo/a”.

• ✅ REQ.PG-08703 Se a instituição disponibilizar o cenário de múltiplos aprovadores, exibir o status “Aguardando aprovação” (do pagamento/agendamento/solicitação) para todos os usuários necessários e envolvidos nessa operação.

Cenário: Comprovante dos pagamentos

• ✅ REQ.PG-08800 Para o comprovante de cada pagamento, além das informações descritas neste cenário, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para comprovante de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07000 Exibir data e hora/minuto/segundo da liquidação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-07100 Exibir o Id (código de identificação) do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07200 Exibir o valor do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07203 Exibir a descrição da autorização, quando preenchida.

• ✅ REQ.PG-07300 Exibir os dados do pagador: nome completo, CPF (mascarado)/CNPJ, nome da ID e números da agência e conta.

• ✅ REQ.PG-07400 Exibir os dados do recebedor: nome, CPF (mascarado ou não)/CNPJ e instituição de destino do recebedor.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07601 Exibir o gatilho/objetivo que originou a transferência, quando aplicável.

• ✅ REQ.PG-07700 Se a instituição cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

• ✅ REQ.PG-08900 Para solicitações com status como Agendado, Não concluído, Cancelado, Expirado, Rejeitado, Em análise ou Pendente de aprovação, exibir o status e os campos aplicáveis, conforme definido pelo arranjo de pagamento.

Cenário: Histórico dos pagamentos

• 💡 REC.PG-02500 Permitir a ordenação (por data, recebedor, status) e o filtro de status na consulta ao histórico dos pagamentos.

Gestão na ID

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de Transferências Inteligentes na Instituição Detentora de Conta (ID).

Gestão das autorizações na ID

Cenário: Acesso ao Open Finance

• ✅ REQ.PG-08200 Disponibilizar acesso ao ambiente Open Finance nos seus canais, incluindo-o no primeiro nível do menu principal, para garantir acesso rápido e fácil ao usuário.

Cenário: Acesso à gestão de pagamentos

• ✅ REQ.PG-08201 Disponibilizar, dentro do ambiente Open Finance, áreas para gestão de contas vinculadas, autorizações de pagamentos e pagamentos.

• ✅ REQ.PG-08202 Se apresentar Termos e Condições, exibi-los somente na área de gestão Open Finance.

Cenário: Histórico das autorizações de pagamento

• ✅ REQ.PG-08601 Disponibilizar funcionalidade de consulta ao histórico das autorizações de pagamento e seus respectivos status.

Cenário: Exibição dos status das solicitações

• ✅ REQ.PG-08701 Se a instituição disponibilizar o status (pagamento/agendamento/solicitação) “Em processamento”, exibir ao usuário seguindo a matriz de status.

• ✅ REQ.PG-08702 Sempre exibir os status (pagamento/agendamento/solicitação) “Não concluído/a” e (pagamento/agendamento/solicitação) “Concluído/a ou Ativo/a”.

• ✅ REQ.PG-08703 Se a instituição disponibilizar o cenário de múltiplos aprovadores, exibir o status “Aguardando aprovação” (do pagamento/agendamento/solicitação) para todos os usuários necessários e envolvidos nessa operação.

• 🚫 REQ.PG-08704 Não exibir o status (pagamento/solicitação) “Solicitado/a” ao usuário.

Cenário: Gestão das autorizações de pagamento

• ✅ REQ.PG-08604 Disponibilizar funcionalidade de consulta e cancelamento das autorizações de pagamento ativas.

Cenário: Comprovante das autorizações de pagamento

• ✅ REQ.PG-08605 Para o comprovante de cada autorização de pagamento, além das informações descritas neste cenário, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para comprovante de pagamento.

• ✅ REQ.PG-06901 Exibir data e hora/minuto/segundo da efetivação da solicitação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-06904 Exibir o Id (código de identificação) da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:).

• ✅ REQ.PG-07203 Exibir a descrição da autorização, quando preenchida.

• ✅ REQ.PG-07300 Exibir os dados do pagador: nome completo, CPF (mascarado)/CNPJ, nome da ID e números da agência e conta.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07604 Exibir a data de início e data de validade da autorização conforme o parâmetro definido pelo usuário, seja por uma data específica, por prazo indeterminado ou pela condição de atingimento de um limite previamente estabelecido.

• ✅ REQ.PG-07700 Se a instituição cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

• ✅ REQ.PG-07800 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07801 Informar que o uso do limite de crédito, quando disponível, em caso de transações com valor superior ao saldo disponível é habilitado por padrão

Cenário: Cancelamento da autorização de pagamento

• ✅ REQ.PG-08908 Permitir que o usuário cancele a autorização de pagamento.

• ✅ REQ.PG-08909 Informar ao usuário sobre as regras para cancelamento, conforme definido pelo arranjo de pagamento. 

• ✅ REQ.PG-08910 Informar ao usuário sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.

Cenário: Onboarding Open Finance

• 💡 REC.PG-02200 Na primeira utilização do usuário, realizar onboarding objetivo, exibindo as funcionalidades oferecidas pela instituição no ambiente Open Finance.

• 💡 REC.PG-02300Exibir link de acesso à Área do Cidadão para consulta de informações relacionadas ao Open Finance.

Cenário: Ambiente Open Finance

• 💡 REC.PG-02301 Na tela inicial da área de gestão do Open Finance, exibir opções como “O que é o Open Finance?” e “Ler Termos de Uso” facilitando o acesso a informações essenciais sobre o funcionamento e os direitos do usuário no Open Finance.

Cenário: Acesso à gestão de pagamentos

• 💡 REC.PG-02400 Permitir que a gestão de transações de pagamento via Open Finance também seja feita na área Pix da instituição. 

Cenário: Histórico das autorizações de pagamento

• 💡 REC.PG-02401 Permitir a ordenação (por data, recebedor, status) e o filtro de status na consulta ao histórico dos pagamentos.

Cenário: Alteração das autorizações de pagamento

• 💡 REC.PG-02402 Permitir a gestão de recebimento de notificações para cada autorização ativa em uma única jornada.

• 💡 REC.PG-02404 Se o usuário possuir limite de crédito contratado, permitir a gestão de seu uso para cada autorização ativa em uma única jornada.


Cenário: Cancelamento da autorização de pagamento

• 💡 REC.PG-02406 Se o usuário tentar cancelar uma autorização de pagamento, exibir uma mensagem de confirmação da ação.


• 💡 REC.PG-02900 Se o usuário tentar cancelar uma autorização de pagamento, combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.  


Gestão do compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada na ID

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada na jornada de Transferências Inteligentes na Instituição Detentora de Conta (ID).

Cenário: Histórico das autorizações de pagamento com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.PG-08602 Sinalizar, de forma clara, no histórico das autorizações de pagamento, aquelas para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.
  Ex.: tag “Saldo e limite compartilhados”

Cenário: Comprovante das autorizações de pagamento com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.PG-07804 Informar que o saldo e o limite da conta pagadora estão sendo compartilhados.

• ✅ REQ.PG-07808 Exibir o escopo dos dados compartilhados.

Cenário: Cancelamento da autorização de pagamento com compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.PG-08911 Ao optar pelo cancelamento da autorização do pagamento, informar ao usuário que o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora também será cancelado.​

Cenário: Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta via Jornada Otimizada

• ✅ REQ.PG-11300 Permitir o cancelamento, a qualquer momento, do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada.

• ✅ REQ.PG-11400 Ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada, informar ao usuário que a autorização de pagamento se mantém ativa.

Cenário: Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta via Jornada Otimizada

• 💡 REC.PG-03700 Ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora concedido via Jornada Otimizada, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

• 💡 REC.PG-03800 Incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada por meio de link, botão, imagem, texto etc.

Gestão dos pagamentos na ID

Cenário: Histórico dos pagamentos

• ✅ REQ.PG-08700 Permitir a consulta ao histórico de pagamentos e seus respectivos status.

Cenário: Exibição dos status das solicitações

• ✅ REQ.PG-08701 Se a instituição disponibilizar o status (pagamento/agendamento/solicitação) “Em processamento”, exibir ao usuário seguindo a matriz de status.

• ✅ REQ.PG-08702 Sempre exibir os status (pagamento/agendamento/solicitação) “Não concluído/a” e (pagamento/agendamento/solicitação) “Concluído/a ou Ativo/a”.

• ✅ REQ.PG-08703 Se a instituição disponibilizar o cenário de múltiplos aprovadores, exibir o status “Aguardando aprovação” (do pagamento/agendamento/solicitação) para todos os usuários necessários e envolvidos nessa operação.

• 🚫 REQ.PG-08704 Não exibir o status (pagamento/solicitação) “Solicitado/a” ao usuário.

Cenário: Comprovante dos pagamentos

• ✅ REQ.PG-08800 Para o comprovante de cada pagamento, além das informações descritas neste cenário, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para comprovante de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07000 Exibir data e hora/minuto/segundo da liquidação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-07100 Exibir o Id (código de identificação) do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07200 Exibir o valor do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07203 Exibir a descrição da autorização, quando preenchida.

• ✅ REQ.PG-07400 Exibir os dados do recebedor: nome, CPF (mascarado ou não)/CNPJ e instituição de destino do recebedor.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07700 Se a instituição cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

• ✅ REQ.PG-07800 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-08900 Para solicitações com status como Agendado, Não concluído, Cancelado, Expirado, Rejeitado, Em análise ou Pendente de aprovação, exibir o status e os campos aplicáveis, conforme definido pelo arranjo de pagamento.

Cenário: Histórico dos pagamentos

• 💡 REC.PG-02500 Permitir a ordenação (por data, recebedor, status) e o filtro de status na consulta ao histórico dos pagamentos.

Status da iniciação de pagamentos

Para padronizar e facilitar o entendimento do usuário nas Jornadas de Iniciação de Pagamento, mostramos a seguir os status que devem ser apresentados ao usuário.

A tabela tem como objetivo deixar claro o De-Para entre o status apresentado para o usuário e os status técnicos das APIs.

Para exibir o status final ao usuário, deve-se seguir esta matriz de status do “Consentimento” vs Status “Payments”: