Jornada Otimizada em Transferências Inteligentes

Visão geral

A Jornada Otimizada é uma experiência integrada que permite ao usuário, em um mesmo fluxo, autorizar a iniciação de pagamentos e o compartilhamento do saldo e limite da conta pagadora afim de dar suporte a esses pagamentos, respeitando que:

As autorizações continuam sendo gerenciadas de forma independente.
A experiência é apresentada ao usuário como parte natural da configuração do pagamento.

Cancelamento de autorizações

O cancelamento segue o impacto esperado do ponto de vista do usuário:

O usuário pode interromper o compartilhamento de dados sem cancelar a autorização de pagamento.
Ao cancelar a autorização de pagamento, o compartilhamento de dados associado deixa de fazer sentido e deve ser cancelado automaticamente.

Nota

Caso o usuário cancele o compartilhamento de saldo e limite e deseje posteriormente compartilhar seus dados da conta, será necessário compartilhar seus dados através da jornada completa de Compartilhamento de Dados para que a ITP volte a ter acesso a essas informações.

Nota

Consulte a página Gestão de Transferências Inteligentes para informações sobre a gestão das autorizações de pagamento e dos compartilhamentos de saldo e limite da conta pagadora concedidos via Jornada Otimizada.

Fluxos de telas

Os fluxos a seguir ilustram onde e como a Jornada Otimizada se integra à jornada de Transferências Inteligentes, sem substituir os fluxos completos já descritos nas páginas específicas.

Nota
Nas interfaces ilustrativas, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) é representada pela marca Cloud Finance e a Instituição Detentora de Conta (ID) é representada pela marca Bratech.

Requisitos e recomendações

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis ao compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada durante a criação da autorização de pagamento com Transferências Inteligentes.

Etapas da jornada

Solicitação
Confirmação
Efetivação

Além dos requisitos e recomendações previstos nesta página, aplicam-se a esta jornada aqueles descritos em:

Transferências Inteligentes via hybrid flow;
Regulamentação e documentos do arranjo de pagamento vigentes.

Etapa 1: Solicitação

Resumo

Nesta etapa, o usuário:

Inicia a jornada de pagamento via Transferências Inteligentes com Pix.
Escolhe a Instituição Detentora da Conta (ID) que será usada para realizar as transferências.
Opcionalmente, autoriza o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada.
É informado sobre os gatilhos (manuais ou automáticos) que disparam as transferências conforme disponibilizado pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).
Se desejar, estabelece limites para as transferências .  
Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações que compõem a autorização a ser enviada à ID.

A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) deve:

Garantir uma experiência clara, segura e informativa.
Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.
Permitir a seleção eficiente da ID.
Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.
Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.
Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Requisitos - ITP

Cenário: Compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

✅ REQ.PG-02501 Permitir o compartilhamento opcional do saldo e limite da conta pagadora do usuário através da Jornada Otimizada.
✅ REQ.PG-02502 Exibir a opção de compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora desabilitada por padrão.
✅ REQ.PG-02503 Permitir que o usuário avance sem obrigá-lo a aceitar o compartilhamento do saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada.

✅ REQ.PG-02504, na tela de solicitação, que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.
✅ REQ.PG-02505 Exibir, na tela de solicitação, o escopo dos dados compartilhados.
🚫 REQ.PG-02506 Não exibir qualquer aspecto que desvie o foco do usuário em concluir o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora através da Jornada Otimizada, como, por exemplo link, botão, imagem, texto, entre outros.

Indicação do compartilhamento e exibição do escopo dos dados

Etapa 3: Confirmação

Resumo

Nesta etapa, o usuário:

Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID).
Em caso de múltiplas contas de débito, pode escolher a que deseja usar para fazer o pagamento.
Revisa as informações da autorização de pagamento e do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).
Confirma a autorização.

A ID deve:

Garantir um ambiente seguro para autenticação.
Exibir o resumo da autorização com informação sobre o compartilhamento do saldo e limite da conta com a ITP.
Permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas.
Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção.   
Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.
Comunicar o resultado da autorização à ITP.
Enviar notificações ao usuário e, quando aplicável, aos demais aprovadores — em casos de múltiplas alçadas ou falha na conclusão da autorização.

Requisitos - ID

Cenário: Compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

✅ REQ.PG-05802 Informar, na tela de confirmação, que o saldo e o limite da conta estão sendo compartilhados.
✅ REQ.PG-05803 Exibir, na tela de confirmação, o escopo dos dados compartilhados.

Etapa 5: Efetivação

Resumo

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado da autorização de pagamento e do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada.

A ITP deve:

Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.
Disponibilizar os detalhes da transação e acesso ao comprovante.  
Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Requisitos - ITP

Cenário: Compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

✅ REQ.PG-07804 Informar que o saldo e o limite da conta pagadora estão sendo compartilhados.

✅ REQ.PG-07805 Informar que o compartilhamento de saldo e limite pode ser cancelado a qualquer momento na área de gestão.

Ex.: Acesse a área de gestão para encerrar o compartilhamento do saldo e limite a qualquer momento e manter a autorização ativa.

Indicação de compartilhamento de saldo e limite e possibilidade de cancelamento