Jornada Otimizada em Vinculação de Conta (JSR) | Guia de UX Open Finance Brasil

Visão geral

A Jornada Otimizada é uma experiência integrada que permite ao usuário, em um mesmo fluxo, autorizar a vinculação de conta, na ITP, e o compartilhamento do saldo e limite da conta pagadora (ID) afim de dar suporte a esses pagamentos, respeitando que:

As autorizações continuam sendo gerenciadas de forma independente.
A experiência é apresentada ao usuário como parte natural da configuração do pagamento.

Cancelamento de autorizações

O cancelamento segue o impacto esperado do ponto de vista do usuário:

O usuário pode interromper o compartilhamento de dados sem cancelar o vínculo de conta existente.
Ao cancelar o vínculo de conta, o compartilhamento de dados associado deixa de fazer sentido e deve ser cancelado automaticamente.

Nota

Se o usuário cancelar o compartilhamento de saldo e limite concedido via Jornada Otimizada e desejar posteriormente compartilhar seus dados da conta utilizada para pagamento, ele deverá compartilhar seus dados através da jornada completa de Compartilhamento de Dados para que a ITP volte a ter acesso a essas informações.

Nota

Consulte a página Gestão de Vinculação de Conta (JSR) para informações sobre a gestão das vinculações de conta e dos compartilhamentos de saldo e limite da conta pagadora concedidos via Jornada Otimizada.

Fluxos de telas da Jornada Otimizada

Os fluxos a seguir ilustram onde e como a Jornada Otimizada se integra à jornada de Vinculação de Conta, sem substituir os fluxos completos já descritos nos capítulos específicos.

Nota
Nas interfaces ilustrativas, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) é representada pela marca Cloud Finance e a Instituição Detentora de Conta (ID) é representada pela marca Bratech.

Jornada Otimizada em Vinculação de Conta

Requisitos e recomendações

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis ao compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada durante a Vinculação de Conta.

Etapas da jornada

Solicitação
Confirmação
Efetivação

Cenário de referência

Vinculação de Conta imediata entre ITP, dispositivo e ID com compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora.
Alçada simples.
Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Jornadas que envolvam troca de dispositivo devem observar as regras específicas previstas nas páginas correspondentes.

Além dos requisitos e recomendações previstos nesta página, aplicam-se a esta jornada aqueles descritos em:

Vinculação de Conta (JSR);
Regulamentação e documentos do arranjo de pagamento vigentes.

Etapa 1: Solicitação

Resumo

Nesta etapa, o usuário:
- Inicia a jornada de vinculação de conta na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).
- Escolhe a Instituição Detentora de Conta (ID) que será utilizada para realizar os pagamentos sem redirecionamento.
- Opcionalmente, autoriza o compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada.
- Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações que compõem a solicitação a ser enviada à ID.  
A ITP deve:
- Garantir uma experiência clara, segura e informativa.
- Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.
- Permitir a seleção eficiente da ID.
- Validar os dados inseridos, ocultar informações sensíveis.
- Preparar a solicitação de vinculação de conta para envio à ID.
- Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Requisitos - ITP

Cenário: Compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

✅ REQ.VC-00700 Permitir o compartilhamento opcional do saldo e limite da conta pagadora do usuário através da Jornada Otimizada.
✅ REQ.VC-00800 Exibir a opção de compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora desabilitada por padrão.
✅ REQ.VC-00900 Informar, na tela de solicitação, que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.
✅ REQ.VC-01000 Exibir, na tela de solicitação, o escopo dos dados compartilhados.
🚫 REQ.VC-01100 Não exibir qualquer aspecto que desvie o foco do usuário de confirmar o compartilhamento de saldo e limite da conta de débito, como, por exemplo link, botão, imagem, texto, entre outros.

Solicitação de vinculação de conta com Jornada Otimizada

Etapa 3: Confirmação

Resumo

Nesta etapa, o usuário:

Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID).
Em caso de múltiplas contas de débito, pode escolher a que deseja vincular.
Revisa as informações do vínculo enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).
Confirma a vinculação.

A ID deve:

Garantir um ambiente seguro para autenticação.
Exibir o resumo da vinculação com informação sobre o compartilhamento do saldo e limite da conta com a ITP.
Permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas.
Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção.   
Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.
Comunicar o resultado da autorização à ITP.

Requisitos - ID

Cenário: Compartilhamento de saldo e limite da conta via Jornada Otimizada

✅ REQ.VC-05600 Informar, na tela de confirmação, que o saldo e o limite da conta estão sendo compartilhados.
✅ REQ.VC-05700 Exibir, na tela de confirmação, o escopo dos dados compartilhados.

Compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada

Etapa 5: Efetivação

Resumo

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado da vinculação de conta e do compartilhamento de saldo e limite da conta pagadora via Jornada Otimizada.

A ITP deve:

Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.
Disponibilizar os detalhes da transação e acesso ao comprovante.  
Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Requisitos - ITP

Cenário: Compartilhamento do saldo e limite da conta via Jornada Otimizada

✅ REQ.VC-07100 Informar que o compartilhamento de saldo e limite pode ser cancelado a qualquer momento na área de gestão.
✅ REQ.VC-07200 Informar que o cancelamento do compartilhamento de saldo e limite não cancela o vínculo de conta.
✅ REQ.VC-07300 Informar que o cancelamento do vínculo também cancela o compartilhamento de saldo e limite.