Pix Automático via JSR | Guia de UX Open Finance Brasil

Visão geral

A Jornada de Iniciação de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR) ou Pix por Biometria ou Pix por Aproximação ocorre quando:

A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração do pagamento utilizando um vínculo de conta previamente criado através da jornada de Vinculação de Conta via Open Finance.
Após revisar os dados, o usuário confirma a transação na ITP através da chave de segurança.
Por fim, a ITP informa o resultado da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

Diagrama de sequência da Jornada de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR)

Telas de exemplo

Nota

Nas interfaces ilustrativas, a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) é representada pela marca Cloud Finance e a Instituição Detentora de Conta (ID) é representada pela marca Bratech.

Protótipo navegável

Fluxo de telas

Requisitos e recomendações

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamentos recorrentes com Pix Automático sem redirecionamento via Open Finance.

Etapas da jornada

Solicitação
Confirmação
Efetivação

Cenário de referência

Autorização de pagamentos recorrentes com Pix Automático sem redirecionamento.
Alçada simples.

Jornadas que envolvam múltiplos aprovadores e transações temporizadas para JSR devem observar as regras específicas previstas nos subcapítulos correspondentes.

Nota
Além dos requisitos e recomendações previstos nesta jornada de pagamento, aplicam-se aqueles descritos em:

Regulamentação e documentos do arranjo de pagamento vigentes.

Etapa 1: Solicitação

Resumo

Nesta etapa, o usuário:

Inicia a Jornada de pagamento Sem Redirecionamento (JSR), como um Pix por Biometria ou Pix por Aproximação, via Open Finance.
Escolhe o vínculo de conta previamente criado para realizar o pagamento.
Insere e revisa os dados da solicitação conforme as regras da forma de iniciação selecionada.

A ITP deve:

Garantir uma experiência clara, segura e informativa.
Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.
Permitir a seleção eficiente do vínculo de conta.
Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.
Se houver erro, exibir mensagens claras e orientativas ao usuário.

Requisitos - ITP

Cenário: Geral

🚫 REQ.PG-00100 Não comparar arranjos de pagamento de forma a desqualificar um deles.
✅ REQ.PG-00200 Mencionar o Open Finance em algum ponto visível da interface.
Ex.: Tooltip, selo, frase como "com a segurança do Open Finance”.

Cenário: Busca e seleção do vínculo

✅ REQ.PG-00201 Permitir que o usuário selecione, com agilidade e precisão, a instituição com a qual possui vínculo de conta.
✅ REQ.PG-00202 Exibir todas as instituições com as quais o usuário tenha efetuado a vinculação de conta no dispositivo utilizado.

Cenário: Onboarding de Pix Automático

✅ REQ.PG-00701 A partir do início da oferta do serviço de Pix Automático, no primeiro acesso do usuário, informar sobre a disponibilidade do serviço (onboarding).
✅ REQ.PG-00702 No onboarding, informar o que é o Pix Automático e suas vantagens.
✅ REQ.PG-00703 No onboarding, informar sobre a autorização, agendamento, possibilidade de cancelamento dos pagamentos agendados e da autorização.
✅ REQ.PG-00704 No onboarding, informar sobre a possibilidade de configuração do valor máximo por transação, em caso de cobranças com valores variáveis.
✅ REQ.PG-00705 No onboarding, informar sobre a possibilidade de configuração do recebimento de notificações de agendamento, caso a ITP as envie.
✅ REQ.PG-00706 No onboarding, informar sobre as regras de retentativas de liquidação em caso de saldo insuficiente, a critério do recebedor.
✅ REQ.PG-00707 No onboarding, informar que o uso de limite de crédito pré-aprovado é habilitado automaticamente e pode ser desabilitado na instituição de débito do usuário.

Nota
Se a ITP também atuar como Instituição Detentora de Conta (ID) e já oferecer o Pix Automático nesse papel, não é necessário reapresentar onboarding do serviço quando disponibilizá-lo como ITP.

Cenário: Solicitação de transação de pagamento

Nesse momento, o usuário insere e/ou revisa as informações da transação conforme a forma de iniciação de pagamento selecionada e as regras do arranjo de pagamento.

✅ REQ.PG-00800 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para solicitação de pagamento.

✅ REQ.PG-01000 Exibir o valor automaticamente sem possibilidade de alteração quando determinado pelo recebedor.

Ex.: Transações de valor fixo como serviços de streaming.

✅ REQ.PG-01001 Para solicitações de valores variáveis, permitir que o usuário defina o valor máximo de cada pagamento recorrente, podendo inclusive ser um valor indeterminado.
✅ REQ.PG-01002 Se o recebedor definir um valor mínimo por transação, exibir mensagem informando o usuário que o valor máximo não pode ser inferior ao valor mínimo estabelecido pelo recebedor.

Ex.: O valor máximo não pode ser inferior a R$ 300,00.
✅ REQ.PG-01003 Exibir aviso claro ao usuário de que pagamentos com valor superior ao valor máximo configurado não serão efetivados e que ele poderá ser notificado para ajustar o limite ou buscar outras formas de pagamento.

Ex.: Caso o valor da mensalidade ultrapasse este valor, o agendamento não será realizado e você será avisado para ajustar o limite ou buscar outra forma de pagamento.
✅ REQ.PG-01004 Se houver pagamento inicial avulso, por se tratar de um pagamento imediato com Pix, informar que o valor deste pagamento não está sujeito ao valor máximo definido e sim ao limite transacional do arranjo Pix.

Ex.: O valor pagamento inicial não está sujeito ao valor máximo definido.

✅ REQ.PG-01005 Permitir preenchimento opcional da descrição da autorização.
Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia etc.

✅ REQ.PG-01006 Exibir nome e CPF (mascarado)/CNPJ do usuário pagador.

✅ REQ.PG-01007 Exibir CNPJ e Nome Fantasia da empresa recebedora. Se a empresa não possui Nome Fantasia, exibir o Nome Empresarial/Razão Social.

✅ REQ.PG-01008 Exibir o identificador do objeto da cobrança.
Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.
✅ REQ.PG-01009 Exibir a data prevista do primeiro pagamento da recorrência.
✅ REQ.PG-01010 Exibir a periodicidade dos pagamentos futuros conforme estabelecido pelo recebedor (Semanal, Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual).

✅ REQ.PG-01011 Exibir a data de início da autorização e a data de validade da autorização, inclusive quando for indeterminada.

✅ REQ.PG-01100 Se a ITP cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

✅ REQ.PG-01200 Exibir a forma de pagamento.

✅ REQ.PG-01900 Exibir o nome da ID selecionada pelo usuário, se essa etapa tiver sido apresentada antes da revisão da transação.

✅ REQ.PG-02000 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

Nota
Se o usuário já estiver no ambiente da própria ITP, a exibição do nome da ITP não é obrigatória, pois a identificação já é evidente no contexto.

✅ REQ.PG-02101 Exibir as regras de retentativas de efetivação de pagamento após a data de vencimento conforme definido pelo recebedor e de acordo com as regras do arranjo de pagamento.
✅ REQ.PG-02102 Informar sobre a possibilidade de incidência de juros e multas em caso de falha na efetivação do pagamento na data de vencimento, a critério do recebedor, no próximo pagamento da recorrência.

Atenção!

De acordo com a regulação vigente, a exibição de “Termos e Condições” ou recurso similar é facultativa para as Instituições Iniciadoras de Transação de Pagamento (ITP) nesta etapa da jornada de iniciação de pagamento. No entanto, uma vez exibidos, devem obedecer aos requisitos a seguir.

✅ REQ.PG-02200 Se apresentar Termos e Condições, exibir o conteúdo de forma clara e objetiva.
🚫 REQ.PG-02300 Se apresentar Termos e Condições, não utilizar opt-in.
✅ REQ.PG-02400 Se apresentar Termos e Condições, informar que, ao continuar, o usuário está concordando com esses termos.

Cenário: Pagamento inicial avulso

✅ REQ.PG-00999 Para pagamento inicial avulso, exibir todas as informações mínimas aplicáveis à solicitação de um pagamento imediato com Pix, conforme as regras do arranjo.

✅ REQ.PG-01000 Exibir o valor automaticamente sem possibilidade de alteração quando determinado pelo recebedor.

✅ REQ.PG-01200 Exibir a forma de pagamento.

Atenção!

Conforme definido pelo arranjo de pagamento, o pagamento inicial avulso deve ser identificado como Pix.

✅ REQ.PG-01300 Exibir a data do pagamento.

Nota

Para permitir o agendamento do pagamento, consulte a página Pix Agendado.

✅ REQ.PG-01400 Permitir preenchimento opcional da descrição do pagamento conforme a forma de iniciação do pagamento.

🚫 REQ.PG-01401 Não exibir o número da agência, número da conta e a instituição bancária do recebedor.
✅ REQ.PG-01402 Se o pagamento inicial avulso for imediato, informar sobre a necessidade de saldo e limite Pix para efetivação do pagamento.

Recomendações - ITP

Cenário: Geral

💡 REC.PG-00100 Ao exibir ao usuário a opção de realizar pagamentos utilizando uma conta de outra instituição, utilizar linguagem pessoal e natural.
- “Pagar com minha conta”.
- “Transferir com meu banco”.
- “Usar minha Instituição”.
- “Pagar com outro banco”.

Nota
Esses exemplos foram baseados no teste de usabilidade feito pelo GT UX realizado em outubro de 2022 e não contemplam todas as formas de abordar o usuário.

Cenário: Onboarding

💡 REC.PG-00300 No onboarding, informar sobre o fluxo completo da jornada, incluindo o direcionamento para a ID e o retorno à ITP.
💡 REC.PG-00400 No onboarding, explicar os benefícios da jornada com Open Finance, destacando pontos como segurança, rapidez e praticidade.
💡 REC.PG-00500 Quando o serviço for gratuito, informar sobre a gratuidade da operação.

💡 REC.PG-00600 Exibir informações do serviço através de opções como “Saiba mais”.

Cenário: Solicitação de transação de pagamento

💡 REC.PG-00800 Permitir que o usuário altere facilmente os dados editáveis antes da continuação da jornada.
💡 REC.PG-00900 Posicionar os campos editáveis na parte superior da tela.

💡 REC.PG-01000 Quando necessário, solicitar dados complementares da ID selecionada, como agência e número da conta, para facilitar a autenticação do usuário na ID.

💡 REC.PG-01300 Se apresentar Termos e Condições, exibir seu contéudo através de link, garantindo que o conteúdo seja compreensível e não redundante com o que já está presente na jornada.

Etapa 2: Confirmação

Resumo

Nesta etapa, o usuário:

Confirma a solicitação utilizando as credenciais geradas na etapa de Efetivação da Vinculação de Conta.

A ITP deve:

Garantir um ambiente seguro para confirmação através da biometria.
Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção.

Requisitos - ITP

Cenário: Confirmação via validação das chaves (FIDO)

✅ REQ.PG-05899 Solicitar que o usuário confirme a solicitação através da inserção das credenciais criadas na Efetivação da Vinculação de Conta.

Cenário: Interrupção da jornada

✅ REQ.PG-05900 Permitir que o usuário interrompa a jornada antes da confirmação.
✅ REQ.PG-06000 Garantir que a opção de interrupção da jornada não seja visualmente mais proeminente do que a opção de prosseguir.

Etapa 3: Efetivação

Resumo

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

Visualiza o resultado da solicitação.

A ITP deve:

Apresentar com clareza o resultado da solicitação, com mensagens claras de sucesso ou falha.
Disponibilizar um comprovante com os principais dados da solicitação.  
Se houver erros ou pendências, como solicitações com múltiplos aprovadores ou indisponibilidade momentânea dos sistemas, exibir mensagens claras e orientativas.

Requisitos - ITP

Cenário: Efetivação de transação de pagamento

✅ REQ.PG-06900 Além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para efetivação da transação.

✅ REQ.PG-06901 Exibir data e hora/minuto/segundo da efetivação da solicitação (horário de Brasília).

✅ REQ.PG-06904 Exibir o Id (código de identificação) da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:).

✅ REQ.PG-07200 Exibir o valor do pagamento.

Ex.: Transações de valor fixo.

✅ REQ.PG-07201 Para transações de valor variável, exibir o valor máximo a ser transacionado, inclusive se o valor for indeterminado.

✅ REQ.PG-07202 Exibir CNPJ e Nome Fantasia da empresa recebedora. Se a empresa não possuir Nome Fantasia, exibir o Nome Empresarial/Razão Social.

✅ REQ.PG-07203 Exibir a descrição da autorização, quando preenchida.

Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia.

✅ REQ.PG-07204 Exibir o identificador do objeto da cobrança.
Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.

✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

✅ REQ.PG-07700 Se a instituição cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

✅ REQ.PG-07800 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

Nota
Se o usuário já estiver no ambiente da própria ITP, a exibição do nome da ITP não é obrigatória, pois a identificação já é evidente no contexto.

✅ REQ.PG-07801 Para transações de valor váriavel, informar ao usuário que o valor máximo pode ser alterado.

✅ REQ.PG-07802 Informar ao usuário sobre a necessidade de saldo e limites transacionais da conta no momento da efetivação do pagamento.

✅ REQ.PG-07803 Informar que o uso do limite de crédito, quando contratado e disponível, é habilitado por padrão e que pode ser desabilitado na instituição de débito do usuário.

✅ REQ.PG-07812 Informar, com destaque, o caminho para acessar e gerenciar a autorização de pagamento na ITP.

✅ REQ.PG-07810 Informar, com destaque, que a autorização de pagamento pode ser cancelada tanto na ITP quanto na ID.

@User

Cenário: Pagamento inicial avulso

✅ REQ.PG-06999 Para pagamento inicial avulso, exibir todas as informações mínimas aplicáveis à efetivação de um pagamento imediato com Pix, conforme as regras do arranjo.

✅ REQ.PG-07000 Exibir data e hora/minuto/segundo da liquidação (horário de Brasília).

Nota

Para pagamento agendado, consulte a página Pix Agendado.

✅ REQ.PG-07100 Exibir o Id (código de identificação) do pagamento.

✅ REQ.PG-07500 Exibir a descrição do pagamento, quando preenchida.

✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

Atenção!

Conforme definido pelo arranjo de pagamento, o pagamento inicial avulso deve ser identificado como Pix.

✅ REQ.PG-07700 Se a instituição cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

Efetivação - valor inicial e autorização Pix automático

Cenário: Interrupção da jornada

✅ REQ.PG-08100 Se a ITP disponibilizar interrupção da jornada através de cancelamento ativo como um botão "Cancelar", exibir mensagem confirmando o cancelamento da solicitação.

Recomendações - ITP

Cenário: Efetivação de transação de pagamento

💡 REC.PG-02100 Exibir o resultado da transação em tela ou através de, por exemplo, um botão. Ex.: “Ver comprovante”, “Detalhes”, “Saiba mais” etc.

💡 REC.PG-02102 Informar o horário limite para cancelamento conforme definido pelo arranjo de pagamento.

Ex.: Você pode cancelar o pagamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.