Gestão de Pix Saque e Pix Troco

Esta página reúne os requisitos e recomendações para gestão de pagamentos com Pix Saque e Pix Troco com ou sem redirecionamento (JSR), via Open Finance.

Gestão na ITP

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de Pix Saque e Pix Troco na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

Gestão dos pagamentos na ITP

Cenário: Acesso ao Open Finance

• ✅ REQ.PG-08200 Disponibilizar acesso ao ambiente Open Finance nos seus canais, incluindo-o no primeiro nível do menu principal, para garantir acesso rápido e fácil ao usuário.

Cenário: Acesso à gestão de pagamentos

• ✅ REQ.PG-08300 Disponibilizar, dentro do ambiente Open Finance, ambiente para gestão de autorizações de pagamentos e pagamentos quando oferecer serviços de Pix Saque e Pix Troco, Pix Agendado, Pix Automático e/ou Transferências Inteligentes.

• ✅ REQ.PG-08400 Disponibilizar, dentro do Open Finance, ambiente para gestão de contas vinculadas, autorizações e pagamentos quando atuar também no escopo de compartilhamento de dados.

• ✅ REQ.PG-08500 Quando atuar no escopo de compartilhamento de dados, diferenciar, com clareza, a área para gestão de compartilhamento de dados da área para gestão de pagamentos.

Cenário: Histórico dos pagamentos

• ✅ REQ.PG-08700 Permitir a consulta ao histórico de pagamentos e seus respectivos status.

Cenário: Exibição dos status das solicitações

• ✅ REQ.PG-08701 Se a instituição disponibilizar o status (pagamento/agendamento/solicitação) “Em processamento”, exibir ao usuário seguindo a matriz de status.

• ✅ REQ.PG-08702 Sempre exibir os status (pagamento/agendamento/solicitação) “Não concluído/a” e (pagamento/agendamento/solicitação) “Concluído/a ou Ativo/a”.

Cenário: Comprovante dos pagamentos

• ✅ REQ.PG-08800 Para o comprovante de cada pagamento, além das informações descritas neste cenário, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para comprovante de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07000 Exibir data e hora/minuto/segundo da liquidação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-07100 Exibir o Id (código de identificação) do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07200 Exibir o valor do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07300 Exibir os dados do pagador: nome completo, CPF (mascarado)/CNPJ, nome da ID e números da agência e conta.

• ✅ REQ.PG-07301 Informar que a transação pode ter sido tarifada pela ID.  

• ✅ REQ.PG-07302 Informar que eventual tarifa cobrada pela ID pode ser consultada no comprovante do pagamento disponibilizado pela ID. 

  Ex.: Se o limite de saques gratuitos foi ultrapassado, seu banco pode ter cobrado uma taxa. Consulte o comprovante no app do seu banco.

• ✅ REQ.PG-07400 Exibir os dados do recebedor: nome, CPF (mascarado ou não)/CNPJ e instituição de destino do recebedor.

• ✅ REQ.PG-07500 Exibir a descrição do pagamento, quando preenchida.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07700 Se a instituição cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

• ✅ REQ.PG-08900 Para solicitações com status como Agendado, Não concluído, Cancelado, Expirado, Rejeitado, Em análise ou Pendente de aprovação, exibir o status e os campos aplicáveis, conforme definido pelo arranjo de pagamento.

Cenário: Onboarding Open Finance

• 💡 REC.PG-02200 Na primeira utilização do usuário, realizar onboarding objetivo, exibindo as funcionalidades oferecidas pela instituição no ambiente Open Finance.

• 💡 REC.PG-02300Exibir link de acesso à Área do Cidadão para consulta de informações relacionadas ao Open Finance.

Cenário: Ambiente Open Finance

• 💡 REC.PG-02301 Na tela inicial da área de gestão do Open Finance, exibir opções como “O que é o Open Finance?” e “Ler Termos de Uso” facilitando o acesso a informações essenciais sobre o funcionamento e os direitos do usuário no Open Finance.

Cenário: Acesso à gestão de pagamentos

• 💡 REC.PG-02400 Permitir que a gestão de transações de pagamento via Open Finance também seja feita na área Pix da instituição. 

Cenário: Histórico dos pagamentos

• 💡 REC.PG-02500 Permitir a ordenação (por data, recebedor, status) e o filtro de status na consulta ao histórico dos pagamentos.

Cenário: Comprovante de pagamento

• 💡REC.PG-02103 Destacar visualmente a informação de que o pagamento pode ter sido tarifado pela ID.

• 💡REC.PG-02104 Destacar visualmente a informação de que a consulta de eventual tarifa cobrada pela ID pode ser feita no comprovante do pagamento disponibilizado pela ID.

Gestão na ID

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de Pix Saque e Pix Troco na Instituição Detentora de Conta (ID).

Gestão dos pagamentos na ID

Cenário: Acesso ao Open Finance

• ✅ REQ.PG-08200 Disponibilizar acesso ao ambiente Open Finance nos seus canais, incluindo-o no primeiro nível do menu principal, para garantir acesso rápido e fácil ao usuário.

Cenário: Acesso à gestão de pagamentos

• ✅ REQ.PG-08201 Disponibilizar, dentro do ambiente Open Finance, áreas para gestão de contas vinculadas, autorizações de pagamentos e pagamentos.

• ✅ REQ.PG-08202 Se apresentar Termos e Condições, exibi-los somente na área de gestão Open Finance.

Cenário: Histórico dos pagamentos

• ✅ REQ.PG-08700 Permitir a consulta ao histórico de pagamentos e seus respectivos status.

Cenário: Exibição dos status das solicitações

• ✅ REQ.PG-08701 Se a instituição disponibilizar o status (pagamento/agendamento/solicitação) “Em processamento”, exibir ao usuário seguindo a matriz de status.

• ✅ REQ.PG-08702 Sempre exibir os status (pagamento/agendamento/solicitação) “Não concluído/a” e (pagamento/agendamento/solicitação) “Concluído/a ou Ativo/a”.

• 🚫 REQ.PG-08704 Não exibir o status (pagamento/solicitação) “Solicitado/a” ao usuário.

Cenário: Comprovante dos pagamentos

• ✅ REQ.PG-08800 Para o comprovante de cada pagamento, além das informações descritas neste cenário, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para comprovante de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07000 Exibir data e hora/minuto/segundo da liquidação (horário de Brasília).

• ✅ REQ.PG-07100 Exibir o Id (código de identificação) do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07200 Exibir o valor do pagamento.

• ✅ REQ.PG-07300 Exibir os dados do pagador: nome completo, CPF (mascarado)/CNPJ, nome da ID e números da agência e conta.

• ✅ REQ.PG-07400 Exibir os dados do recebedor: nome, CPF (mascarado ou não)/CNPJ e instituição de destino do recebedor.

• ✅ REQ.PG-07500 Exibir a descrição do pagamento, quando preenchida.

• ✅ REQ.PG-07600 Exibir a forma de pagamento.

• ✅ REQ.PG-07700 Se a instituição cobrar tarifa pelo serviço, exibir o valor da tarifa cobrada.

• ✅ REQ.PG-07800 Exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

• ✅ REQ.PG-08900 Para solicitações com status como Agendado, Não concluído, Cancelado, Expirado, Rejeitado, Em análise ou Pendente de aprovação, exibir o status e os campos aplicáveis, conforme definido pelo arranjo de pagamento.

Cenário: Onboarding Open Finance

• 💡 REC.PG-02200 Na primeira utilização do usuário, realizar onboarding objetivo, exibindo as funcionalidades oferecidas pela instituição no ambiente Open Finance.

• 💡 REC.PG-02300Exibir link de acesso à Área do Cidadão para consulta de informações relacionadas ao Open Finance.

Cenário: Ambiente Open Finance

• 💡 REC.PG-02301 Na tela inicial da área de gestão do Open Finance, exibir opções como “O que é o Open Finance?” e “Ler Termos de Uso” facilitando o acesso a informações essenciais sobre o funcionamento e os direitos do usuário no Open Finance.

Cenário: Acesso à gestão de pagamentos

• 💡 REC.PG-02400 Permitir que a gestão de transações de pagamento via Open Finance também seja feita na área Pix da instituição. 

Cenário: Histórico dos pagamentos

• 💡 REC.PG-02500 Permitir a ordenação (por data, recebedor, status) e o filtro de status na consulta ao histórico dos pagamentos.

Cenário: Comprovante dos pagamentos

• 💡 REC.PG-03300 Destacar visualmente a eventual tarifa cobrada pela ID.

Status da iniciação de pagamentos

Para padronizar e facilitar o entendimento do usuário nas Jornadas de Iniciação de Pagamento, mostramos a seguir os status que devem ser apresentados ao usuário.

A tabela tem como objetivo deixar claro o De-Para entre o status apresentado para o usuário e os status técnicos das APIs.

Para exibir o status final ao usuário, deve-se seguir esta matriz de status do “Consentimento” vs Status “Payments”: