Etapa 1: Solicitação (JSR)

Configuração do vínculo de conta na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento para jornadas de Pagamento sem Redirecionamento.

Cenário: Início da jornada de vinculação de conta

1. É necessário, em algum momento da jornada anterior ao redirecionamento, fazer referência ao Open Finance, ainda que não seja no título da forma de pagamento. Ex.: tooltip ou referências como “com a segurança do Open Finance”, “com a praticidade do Open Finance” ou “com a facilidade do Open Finance”, iconografia etc.

2. As instituições financeiras devem dar visibilidade aos usuários em relação às etapas e próximos passos até a conclusão da vinculação de conta utilizando o Open Finance.

3. As instituições Iniciadoras de Pagamento deverão explicitar para o usuário qual a finalidade da jornada que está sendo iniciada (vínculo de conta para transações futuras).

Cenário: Busca e seleção da ID

4. Deve ser disponibilizada ao usuário uma ferramenta de busca e seleção da Instituição Detentora de Conta da qual ele deseja efetuar o vínculo:

   1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento deve fornecer uma lista contendo todas as marcas de Instituições Detentoras de Conta com implementação obrigatória e/ou voluntária para o produto de Iniciação de Pagamento sem Redirecionamento.

   2. A ferramenta de busca deve exibir resultados corretos para quando o usuário pesquisar pelo nome da marca da Instituição Detentora de Conta, assim como exibir a marca correspondente caso o usuário pesquise por algum participante associado a ela.

   3. O usuário deverá sempre selecionar a marca e não o participante associado.

   4. Caso a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento identifique o usuário como sendo do segmento de Pessoa Física, apenas as marcas que atendem esse público devem estar disponíveis para seleção. Marcas que suportem exclusivamente o segmento de Pessoa Jurídica não devem ser exibidas. A mesma lógica se aplica para os casos de usuários identificados como segmento de Pessoa Jurídica.

   5. Cada marca Detentora de Conta deve ser exibida apenas uma única vez na lista de resultados, mesmo em casos nos quais a marca esteja cadastrada duas ou mais vezes no Diretório de Participantes.

Cenário: Solicitação do vínculo de conta

5. Se a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento optar por disponibilizar os Termos e Condições, é vetado o uso do opt-in. O usuário deve ser informado que, ao continuar, ele estará concordando com os termos e condições.

6. Jornada Otimizada (saldo e limite): Permitir que o usuário compartilhe, de forma opcional, o saldo e limite da conta selecionada.

   1. A seleção da opção de compartilhamento de saldo e limite deve ser apresentada desabilitada por padrão.​

   2. Permitir que o usuário avance sem obrigá-lo a aceitar o compartilhamento do saldo e limite da conta selecionada.

   3. Quando aplicável, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.​

      1. Exibir o escopo de cada dado (saldo e limite) compartilhado.​

Cenário: Solicitação do vínculo de conta

1. Fica a critério da Iniciadora de Pagamentos explicar com exemplos quais os benefícios, facilidades, qual o nível de segurança, ganho em rapidez e etc.

2. Além da seleção da marca, a Iniciadora de Pagamento poderá solicitar que o usuário insira os dados de identificação de conta (p. ex. agência e conta) para que, ao ser redirecionado para a Detentora de Conta, o usuário tenha o processo facilitado para completar a autenticação.

3. Termos e condições da Iniciadora de Transação de Pagamento:

   • Recomendamos que sejam apresentadas todas as informações que a Instituição de Transação de Pagamento considere relevante e que não estejam já explícitas na jornada;

   • Estes termos e condições podem ser apresentados como um link para leitura.

4. Nesta etapa, as Instituições Iniciadoras de Transação de Pagamento podem requisitar ao usuário dados adicionais que julguem necessários para compor análises de prevenção à fraude, validação de identidade ou outras, próprias de cada instituição.