Etapa 1: Solicitação de Vinculação de Conta

Nesta etapa, o usuário inicia a jornada de vinculação de conta na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP), onde ele escolhe a Instituição Detentora de Conta (ID) que será utilizada para realizar os pagamentos sem redirecionamento.  

A ITP deve garantir uma experiência clara, segura e informativa, indicando, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance, explicando os benefícios da jornada e permitindo a seleção eficiente da ID. Também é sua responsabilidade validar os dados inseridos, ocultar informações sensíveis, preparar a solicitação de vinculação de conta para envio à ID e, quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário. 

Requisitos - ITP

Cenário: Solicitação da vinculação de conta

1. Identificação do Open Finance: Mencionar o Open Finance em algum ponto visível da interface. Ex.: tooltip, selo, frase como "com a segurança do Open Finance”.

2. Próximos passos: Dar visibilidade sobre as próximas etapas até a conclusão da jornada.

3. Finalidade da jornada: Informar o usuário que o vínculo de conta está sendo criado para realização de transações futuras.

4. Termos e condições: Quando aplicável, apresentar os termos de uso de forma clara.

   1. Não utilizar opt-in para aceite.

      1. Informar que, ao continuar, o usuário está concordando com os termos e condições.

5. Jornada Otimizada (Saldo e limite): Permitir, quando aplicável, que o usuário compartilhe, de forma opcional, o saldo e limite da conta selecionada.

   1. Apresentar a opção de compartilhamento de saldo e limite desabilitada por padrão.

      

      
      

   2. Quando aplicável, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.

      1. Exibir o escopo de cada dado compartilhado.
         

         

         
         

Cenário: Busca e seleção da ID

1. Busca e seleção da ID: Disponibilizar ferramenta de busca e seleção da ID, com funcionamento baseado em marcas e conforme os critérios abaixo:

   1. Exibir todas as Detentoras que ofereçam a JSR.

   2. Permitir que o usuário busque tanto pela marca da ID quanto por um participante associado, exibindo corretamente a marca correspondente nos resultados.

   3. Exigir que a seleção final da ID seja feita pela marca da instituição, e não pelo nome do participante associado.

   4. Exibir apenas marcas adequadas ao tipo de público identificado (PF ou PJ).

   5. Garantir que cada marca seja exibida uma única vez, mesmo que existam múltiplos registros para ela no Diretório de Participantes.

Recomendações - ITP

Cenário: Geral

1. Onboarding do Open Finance: No primeiro uso, disponibilizar o link de acesso para a Área do Cidadão para que o usuário possa acessar informações relativas ao Open Finance.

2. Onboarding da vinculação de conta: Disponibilizar, ao menos na primeira Jornada de Vinculação de Conta via Open Finance, informações claras sobre as principais regras do produto, incluindo, no mínimo:

   1. O que é a vinculação de conta e suas vantagens.

   2. Possibilidade de definição de limite diário/por transação para o vínculo.

   3. Possibilidade de definição de um apelido para o dispositivo autorizado.

   4. Possibilidade de definição de prazo de validade do vínculo.

   5. Possibilidade de cancelamento do vínculo a qualquer momento.

3. Proposta de valor: Explicar claramente os benefícios da jornada com Open Finance, destacando pontos como segurança, rapidez e praticidade.

4. Dados adicionais para autenticação: Quando necessário, solicitar dados complementares da ID selecionada, como agência e número da conta, para facilitar a autenticação do usuário na ID.

5. Prevenção à fraude: Solicitar dados complementares para compor análises de prevenção à fraude, validade de identidade ou outras próprias de cada instituição.

6. Termos e condições: Apresentar os termos e condições, quando aplicável, de forma acessível, por exemplo via link, garantindo que o conteúdo seja compreensível e não redundante com o que já está presente na jornada.

7. Prevenção de interrupções: Alertar sobre a possibilidade de falha na jornada em dispositivos com o recurso de ocultação de aplicativos ativado, orientando o usuário a desativar esse recurso se necessário.