Requisitos e recomendações para gestão de autorizações e transações de pagamentos com Transferências Inteligentes via Open Finance com ou sem autorização de compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada (JO).
Nota
Além dos requisitos e recomendações previstos nesta página, aplicam-se a esta jornada aqueles descritos em:
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Regulamentação e documentos do arranjo de pagamento vigentes.
Em caso de conflito, prevalecem os requisitos e recomendações desta página.
Nota
Consulte o subcapítulo Casos de erro em Pagamentos e Vinculação de Conta (JSR) para mais informações sobre os possíveis erros e como comunicá-los ao usuário durante a gestão de pagamentos.
Gestão das autorizações de Transferências Inteligentes
Essa seção reúne os requisitos e recomendações para a gestão de autorizações de pagamento com Transferências Inteligentes.
Requisitos - ID e ITP
Cenário: Gestão da autorização - Consulta
No ambiente de gestão da ITP e ID, os usuários devem visualizar os status e os detalhes de cada autorização de forma sincronizada conforme as regras do arranjo Pix.
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Histórico de autorizações: exibir a lista de autorizações de Transferências Inteligentes com seus respectivos status individuais.
Exs.: Ativa, Expirada, Cancelada, Pendente etc.
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Detalhes da autorização: exibir o comprovante de cada autorização de Transferências Inteligentes, com todas as informações conforme definido pelo arranjo para autorizações de pagamento com Pix.
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Limite de crédito: informar sobre a possibilidade, quando aplicável, da utilização de limite de crédito pré-aprovado para transferências de valor superior ao saldo disponível em conta.
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Sinalização da Jornada Otimizada: quando aplicável, sinalizar, de forma clara, na lista de autorizações, aquelas para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.
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Detalhes da autorização: na tela de detalhes da autorização, indicar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados, bem como o escopo de cada dado.
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Requisitos - ID
Cenário: Gestão da autorização - Consulta
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Identificação da ITP: no comprovante da autorização de Transferências Inteligentes, além das informações obrigatórias definidas pelo arranjo para autorizações de pagamento com Pix, exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.
Requisitos - ITP
Cenário: Gestão da autorização - Alteração
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Alteração das contas recebedoras: permitir que o usuário inclua, altere ou exclua contas recebedoras de mesma titularidade para suas autorizações ativas.
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Gatilhos de transferências: permitir que, caso a ITP ofereça mais de uma opção de gatilho de transferência, o usuário possa alterá-las.
Nota
Alterações como troca da ID ou da conta de origem, do prazo da autorização, do valor ou de limites transacionais exigem o cancelamento da autorização vigente e a criação de uma nova.
A ITP pode, se desejar, oferecer essas alterações como uma edição simples, reaproveitando informações já preenchidas e conduzindo o usuário para a etapa de Solicitação de Iniciação de Pagamento de forma fluida e transparente, sem exigir ações manuais de cancelamento ou reinício do processo.
Caso a ITP ofereça essa experiência de alteração, ela deve seguir os requisitos a seguir:
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Confirmação da alteração: na etapa de efetivação, exibir mensagem informando que a autorização anterior foi cancelada e substituída por uma nova, sem necessidade de reinício do processo.
Ex.: Tudo certo! Sua autorização anterior foi cancelada e uma nova foi criada com a nova conta de débito escolhida.
Requisitos - ID
Cenário: Gestão da autorização - Alteração
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Uso do limite de crédito: para cada autorização ativa, manter o uso do limite de crédito ativado por padrão e permitir que o usuário desative.
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Gestão de notificações: para cada autorização ativa, manter o envio de notificações ativado por padrão e permitir que o usuário desative.
Requisitos - ID e ITP
Cenário: Gestão da autorização - Cancelamento
Na área de gestão de pagamento, o usuário pode cancelar as autorizações ativas de Transferências Inteligentes, assegurando clareza, rastreabilidade e segurança para o usuário.
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Cancelamento da autorização: permitir que o usuário cancele autorizações ativas e informá-lo sobre as regras para cancelamento, quando aplicável.
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Jornada otimizada: ao optar pelo cancelamento da autorização do pagamento, informar que o compartilhamento de saldo e limite também será cancelado.
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Irreversibilidade do cancelamento: informar sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.
Recomendações - ITP
Cenário: Gestão da autorização - Consulta
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Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre suas autorizações e pagamentos com facilidade.
Recomendações - ITP
Cenário: Gestão da autorização - Alteração
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Apelido para contas recebedoras: permitir que o usuário crie um apelido para cada uma de suas contas recebedoras.
Exs.: Investimentos, Poupança para Viagem etc.
Recomendações - ID
Cenário: Gestão da autorização - Alteração
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Uso do limite de crédito: caso o usuário possua limite de crédito contratado, permitir edição do uso do limite de crédito para cada autorização ativa em uma única jornada.
Recomendações - ID e ITP
Cenário: Gestão da autorização - Alteração
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Gestão de notificações: permitir a gestão de recebimento de notificações para cada autorização ativa em uma única jornada.
Recomendações - ID e ITP
Cenário: Gestão da autorização - Cancelamento
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Confirmação do cancelamento: em caso de tentativa de cancelamento da autorização por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação.
Ex.: Deseja cancelar esta autorização?-
Mensagem: combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.
Ex.: Tem certeza que quer cancelar a autorização? Essa ação não pode ser desfeita e resultará no cancelamento de todas as transferências futuras vinculadas.
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Gestão da autorização de compartilhamento de saldo e limite - JO
Essa seção reúne os requisitos e recomendações para a gestão do compartilhamento de saldo e limite feito via Jornada Otimizada no momento da autorização de pagamento.
Requisitos - ID e ITP
Cenário: Gestão da autorização de compartilhamento de saldo e limite (JO) - Cancelamento
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Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite: permitir que o usuário cancele o compartilhamento de saldo e limite de uma autorização a qualquer momento.
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Manutenção da autorização de pagamento: ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, informar que a autorização de pagamento se mantém ativa.
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Recomendações - ID e ITP
Cenário: Gestão da autorização de compartilhamento de saldo e limite (JO) - Cancelamento
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Benefícios do compartilhamento: caso o usuário selecione a opção de cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.
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Informação adicional: incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite através de link, botão, imagem, texto etc.
Gestão das transações Pix via Transferências Inteligentes
Essa seção reúne os requisitos e recomendações para a gestão das transações de pagamento com Pix via Transferências Inteligentes.
Requisitos - ID e ITP
Cenário: Gestão das transações - Consulta
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Histórico de transferências: exibir a lista de transferências vinculadas a cada autorização, com seus respectivos status individuais.
Exs.: Concluída, Cancelada, Não realizada etc. -
Detalhes da transferência: exibir comprovante de cada transferência com todas as informações conforme definido pelo arranjo Pix.
Requisitos - ITP
Cenário: Gestão das transações - Consulta
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Detalhes da transferência: além das informações mínimas previstas no comprovante do arranjo Pix, exibir o gatilho que originou a transferência, quando aplicável.
Requisitos - ID
Cenário: Gestão das transações - Consulta
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Identificação da ITP: no comprovante da transação, além das informações obrigatórias definidas no arranjo de pagamento, exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.
