Requisitos e Recomendações - Pagamentos Sem Redirecionamento (JSR)

Este subcapítulo reúne os requisitos e recomendações aplicáveis às jornadas de Pagamentos Sem Redirecionamento (JSR) via Open Finance para jornadas de pagamento.

Etapas da jornada

1. Solicitação de Iniciação de Pagamento

2. Confirmação

3. Efetivação

Cenários da jornada

1. Pix - JSR

2. Pix Agendado - JSR

3. Pix Automático - JSR

4. Múltiplos Aprovadores - JSR

5. Transações Temporizadas - JSR

Etapa 1: Solicitação de Iniciação de Pagamento

Nesta etapa, o usuário:

• Inicia a Jornada de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR), como um Pix por Biometria ou Pix por Aproximação, via Open Finance.

• Escolhe o vínculo de conta previamente criado que será utilizado.

• Define os parâmetros da transação, como valor e dados do recebedor, quando aplicável, conforme as regras da forma de iniciação selecionada. 

• Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações que compõem a solicitação que será processada pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) por meio da infraestrutura do Open Finance. 

A ITP deve:

• Garantir uma experiência clara, segura e informativa.

• Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.

• Permitir a seleção eficiente do vínculo de conta.

• Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.

• Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Pix - JSR

Cenário: Pix Agendado - JSR

Cenário: Pix Automático- JSR

Cenário: Busca e seleção do vínculo

1. Busca e seleção do vínculo: possibilitar que o usuário selecione, com agilidade e precisão, a instituição com a qual possui vínculo de conta.

   1. Exibir todas as instituições com as quais o usuário tenha efetuado a vinculação de conta no dispositivo utilizado.

Etapa 2: Confirmação

Nesta etapa, o usuário:

• Confirma a transação utilizando as credenciais geradas (biometria ou PIN) na etapa de Efetivação da Vinculação de Conta.

A ITP deve:

• Garantir um ambiente seguro para confirmação através da biometria ou PIN.

• Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção.   

Cenário: Confirmação via validação das chaves (FIDO) - Geral

1. Confirmação: solicitar que o usuário confirme a solicitação através da inserção das credenciais criadas na Efetivação da Vinculação de Conta.

Cenário: Cancelamento da solicitação - Geral

1. Cancelamento da solicitação: possibilitar que o usuário interrompa a jornada antes da confirmação.

   1. Exibição da opção de cancelamento: garantir que a opção de interrupção da jornada não seja visualmente mais proeminente do que a opção de prosseguir.
      

Cenário: Pix Imediato - JSR

Cenário: Pix Agendado - JSR

Cenário: Pix Automático - JSR

Cenário: Múltiplos aprovadores - Usuário aprovador - Geral

Após o usuário solicitante confirmar a solicitação via validação da chave e a ID identificar a necessidade de múltiplas aprovações, ela deve seguir os requisitos a seguir para garantir que o usuário aprovador possa atuar na solicitação.

1. Atuação do aprovador: permitir a atuação do usuário aprovador de forma assíncrona após a confirmação do usuário solicitante.

2. Manutenção da dinâmica de aprovação: seguir os poderes vigentes para movimentação de conta, conforme as políticas internas da instituição (Ex.: Estatutos e contratos sociais), assegurando que as jornadas de iniciação de pagamento adotem a mesma dinâmica de alçadas e filas de aprovação já aplicáveis a pagamentos fora do Open Finance, sem a criação de regras específicas.

3. Delegação de poderes: estender para o âmbito do Open Finance os mecanismos já disponibilizados nos canais da instituição que permitam a representantes legais devidamente constituídos autorizar ou delegar poderes a outras pessoas.

4. Informações da transação: exibir, no mínimo, as mesmas informações da transação apresentadas ao usuário solicitante na etapa de confirmação.

   1. Usuário solicitante: exibir identificação do usuário solicitante.

   2. Demais aprovadores: quando aplicável, informar sobre demais pendências de aprovação.

5. Prazo para atuação: informar o usuário aprovador sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação.

   1. Reinício do processo: informar sobre a necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.

6. Resultado da transação: após atuação do usuário aprovador, exibir mensagem informando sobre o resultado da transação.

Cenário: Múltiplos aprovadores - Usuário aprovador - Geral

1. Acesso à confirmação: permitir a atuação dos usuários aprovadores através do acesso ao ambiente Open Finance ou de outro fluxo já existente na instituição.

2. Identificação do usuário solicitante: identificar o usuário solicitante através de seu nome e CPF (mascarado).

Etapa 3: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

• Visualiza o resultado da transação.  
  

A ITP deve:

• Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.

• Disponibilizar um comprovante com os principais dados da transação. 


• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Múltiplos Aprovadores - Usuário solicitante - Geral

Após a ID comunicar a ITP sobre a pendência de aprovação de outro(s) usuário(s), a ITP deve:

1. Informação sobre pendência de aprovação: informar que a solicitação está pendente e será confirmada após aprovação dos demais aprovadores.
   Ex.: A transação só será concluída após confirmação de todos os aprovadores.

2. Prazo para atuação: informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação dos demais representantes e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire. 
   Ex.: Os aprovadores têm até DD/MM/AAAA às HH:MM para confirmar a transação. Após essa data, uma nova ordem de pagamento deverá ser criada.

Cenário: Cancelamento da solicitação - Usuário solicitante - Geral

1. Confirmação do cancelamento: se o usuário solicitante cancelar a solicitação, informá-lo sobre o cancelamento.

   1. Exibição dos dados: exibir os dados do pagamento cancelado.

Cenário: Pix Imediato - JSR

Cenário: Pix Agendado - JSR

Cenário: Pix Automático - JSR

Cenário: Transações Temporizadas - JSR