Requisitos e Recomendações - Pix Agendado

Este subcapítulo reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento agendado (único ou recorrente) com Pix via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação de Iniciação de Pagamento

2. Direcionamento ITP > ID

3. Confirmação

4. Redirecionamento ID > ITP

5. Efetivação

Cenário de referência

• Agendamento (único ou recorrente) com Pix.

• Alçada simples.

• Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Variações de alçada, dispositivo e transações temporizadas devem observar as regras específicas previstas nos capítulos correspondentes.

Etapa 1: Solicitação de Iniciação de Pagamento

Nesta etapa, o usuário:

• Inicia a jornada de pagamento(s) agendado(s) com Pix via Open Finance.

• Escolhe a Instituição Detentora da Conta (ID) que será usada para realizar o(s) pagamento(s).

• Define a data do agendamento único ou a frequência dos agendamentos recorrentes.

• Configura outros parâmetros como valor e dados do recebedor. 

• Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações da autorização que será enviada à ID. 
  


A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) deve:

• Garantir uma experiência clara, segura e informativa.

• Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.

• Permitir a seleção eficiente da ID.

• Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.

• Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Solicitação de autorização de pagamento com Pix Agendado

Nesse momento, o usuário insere e/ou revisa as informações do agendamento conforme as regras do arranjo Pix e a forma de iniciação de pagamento selecionada. 

1. Data do agendamento: possibilitar que o usuário insira a data do agendamento único ou escolha a recorrência dos agendamentos.

2. Validação de datas inexistentes: em caso de agendamento para datas inexistentes (Ex.: Dias 29, 30 e 31 de determinados meses), informar que o pagamento será efetivado no dia posterior.

Para agendamentos únicos

3. Data do agendamento único: permitir que o usuário insira a data do pagamento dentro do período de até 24 meses a partir da data da solicitação

4. Prazo da autorização: exibir a data de validade da autorização como a mesma data do agendamento único.

Para agendamentos recorrentes

5. Quantidade de recorrências permitidas: permitir que o usuário agende até 60 recorrências de pagamentos em uma única autorização, dentro do período de até 24 meses a partir da data de solicitação, independentemente do modelo de recorrência definido na autorização (diário, semanal, mensal ou customizado).

   1. Data do último pagamento: se o usuário definir uma data final para a recorrência, impossibilitar a edição do número de recorrências.

   2. Número de recorrências: se o usuário definir um número de recorrências, exibir automaticamente a data do último pagamento.

6. Periodicidade: exibir, com clareza, a periodicidade dos agendamentos escolhida pelo usuário.

7. Prazo da autorização: exibir a data de validade da autorização como a mesma data do último pagamento agendado.
   

   

8. Recorrências padronizadas: seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento: 

9. Recorrências customizadas: Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento:

Etapa 2: Direcionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É direcionado da Iniciadora (ITP) para a sua Detentora de Conta (ID).

A ITP deve:

• Orientar o usuário sobre o direcionamento.

• Assegurar que a navegação ocorra de forma transparente, conforme o dispositivo utilizado.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, o usuário:

• Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID).

• Em caso de múltiplas contas de débito, pode escolher a que deseja usar para fazer o pagamento.

• Revisa as informações do agendamento enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

• Confirma o agendamento. 


A ID deve:

• Garantir um ambiente seguro para autenticação.

• Exibir o resumo do agendamento.

• Permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas.

• Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção. 



• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

• Comunicar o resultado da autorização à ITP.

• Enviar notificações ao usuário e, quando aplicável, aos demais aprovadores — em casos de múltiplas alçadas ou falha na conclusão da autorização.

Cenário: Revisão e confirmação da autorização de pagamento com Pix Agendado

Após se autenticar, o usuário visualiza, na ID, os dados do agendamento informados pela ITP.

1. Data do agendamento: exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

2. Prazo da autorização: exibir a data de validade da autorização (mesma data do agendamento único ou do último pagamento da recorrência).

Para agendamentos recorrentes

3. Periodicidade: exibir a periodicidade da recorrência (Diária, Semanal, Mensal ou Customizado).

4. Número de recorrências: exibir o número de recorrências, se informado pela ITP.

Cenário: Revisão e confirmação da autorização de pagamento com Pix Agendado

1. Exibição de limites disponíveis: exibir o limite transacional disponível da conta para que o usuário possa considerá-lo na data de efetivação do pagamento.

   1. Limite inferior ao pagamento agendado: quando o limite disponível for inferior ao valor do pagamento agendado, destacar essa informação e exibir uma mensagem orientando o ajuste necessário para garantir a efetivação do pagamento.

      Ex.: Limite diário Pix Agendado: 50,00
      Ajuste seu limite para garantir o pagamento na data agendada.

Etapa 4: Redirecionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É redirecionado da Instituição Detentora de Conta (ID) para o ambiente da Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

A ID deve:

• Garantir um redirecionamento seguro, automático e sem fricções.

• Redirecionar o usuário para o mesmo ambiente (app ou browser) em que iniciou a jornada.  

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

• É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado do agendamento.  


A ITP deve:

• Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.

• Disponibilizar os detalhes da transação e acesso ao comprovante. 


• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Efetivação da autorização de pagamento com Pix Agendado

1. Data do agendamento: exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

2. Necessidade de saldo e limites: informar ao usuário que a transação estará sujeita à disponibilidade de saldo e limites transacionais da conta de débito no momento da efetivação do pagamento.    
   Ex.: O pagamento está sujeito à disponibilidade de saldo e limites da sua conta no momento da cobrança.

Para agendamentos únicos

3. Identificador da transação: exibir o número da transação.

Para agendamentos recorrentes

4. Identificador da autorização: exibir o número da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:)

Cenário: Efetivação da autorização de pagamento com Pix Agendado

1. Resultado do agendamento: exibir mensagem informando que a efetivação diz respeito ao agendamento e não à efetivação dos pagamentos agendados em si.  

   Ex.: Pagamentos agendados com sucesso!

2. Cancelamento dos agendamentos: informar sobre a possibilidade de cancelamento do(s) agendamento(s) e o horário limite conforme definido pelo arranjo de pagamento Pix Agendado.    Ex.: Você pode cancelar os agendamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.