Requisitos e Recomendações - Pagamento com Múltiplos Aprovadores

Este subcapítulo reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento agendado com Pix via Open Finance com múltiplos aprovadores (múltipla alçada).

Etapas da jornada

1. 
   

2. 
   

3. Confirmação

4. 
   

5. Efetivação

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, os usuários envolvidos na solicitação são informados sobre a pendência de aprovação na Instituição Detentora de Conta (ID) e os usuários aprovadores podem atuar na solicitação.

Cenário: Dinâmica de aprovação

1. Manutenção da dinâmica de aprovação: seguir os poderes vigentes para movimentação de conta, conforme as políticas internas da instituição (Ex.: Estatutos e contratos sociais), assegurando que as jornadas de iniciação de pagamento adotem a mesma dinâmica de alçadas e filas de aprovação já aplicáveis a pagamentos fora do Open Finance, sem a criação de regras específicas.

2. Delegação de poderes: estender para o âmbito do Open Finance os mecanismos já disponibilizados nos canais da instituição que permitam a representantes legais devidamente constituídos autorizar ou delegar poderes a outras pessoas.

Cenário: Confirmação da solicitação - Usuário solicitante

1. Aprovações adicionais: informar o usuário solicitante sobre a necessidade de aprovações adicionais, conforme a política de poderes da instituição.

2. Prazo para atuação: informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação.

   1. Reinício do processo: informar sobre a necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.

3. Pagamento acima do limite: quando aplicável, exibir mensagem informando o solicitante que o pagamento ultrapassa o limite da conta selecionada e que só será efetuado após a última aprovação necessária, desde que o limite seja ajustado em tempo hábil e de acordo com os critérios da instituição para a conta.

4. Redirecionamento para ITP: redirecionar o usuário solicitante para a ITP após a confirmação da transação.

Cenário: Confirmação da solicitação - Usuário aprovador

1. Atuação do aprovador: permitir a atuação do usuário aprovador de forma assíncrona após a confirmação do usuário solicitante.

2. Informações da transação: exibir, no mínimo, as mesmas informações da transação apresentadas ao usuário solicitante na etapa de confirmação.

   1. Usuário solicitante: exibir identificação do usuário solicitante.

   2. Demais aprovadores: quando aplicável, informar sobre demais pendências de aprovação.

3. Prazo para atuação: informar o usuário aprovador sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação.

   1. Reinício do processo: informar sobre a necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.

4. Resultado da solicitação: após atuação do usuário aprovador, exibir mensagem informando sobre o resultado da solicitação.

Cenário: Confirmação da solicitação - Usuário aprovador

1. Acesso à confirmação: permitir a atuação dos usuários aprovadores através do acesso ao ambiente Open Finance ou de outro fluxo já existente na instituição.

2. Identificação do usuário solicitante: identificar o usuário solicitante através de seu nome e CPF (mascarado).

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa, o usuário solicitante é informado sobre a pendência de atuação dos demais aprovadores pela ITP.

Cenário: Efetivação da solicitação - Usuário solicitante

1. Informação sobre pendência de aprovação: informar que a solicitação está pendente e será confirmada após aprovação dos demais aprovadores.
   Ex.: A transação só será concluída após confirmação de todos os aprovadores.

2. Prazo para atuação: informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação dos demais representantes e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire. 
   Ex.: Os aprovadores têm até DD/MM/AAAA às HH:MM para confirmar a transação. Após essa data, uma nova ordem de pagamento deverá ser criada.