Requisitos e Recomendações - Pix com vencimento através de QR Code dinâmico

Este subcapítulo reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento com vencimento através de QR Code dinâmico com Pix via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação de Iniciação de Pagamento

2. Direcionamento ITP > ID

3. Confirmação

4. Redirecionamento ID > ITP

5. Efetivação

Cenário de referência

• Pagamento com vencimento através de QR Code dinâmico com Pix.

• Alçada simples.

• Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Variações de alçada, dispositivo e transações temporizadas devem observar as regras específicas previstas nos capítulos correspondentes.

Etapa 1 : Solicitação de Iniciação de Pagamento

Nesta etapa, o usuário:

• Inicia a jornada de pagamento com vencimento através da leitura de QR Code dinâmico com Pix via Open Finance.

• Escolhe a Instituição Detentora de Conta (ID) que será usadas para realizar o pagamento.

• Define os parâmetros da transação, como data e valor, quando permitido.

• Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações que compõem a autorização a ser enviada à ID. 


A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) deve:

• Garantir uma experiência clara, segura e informativa.

• Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.

• Permitir a seleção eficiente da ID.

• Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.

• Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Solicitação de pagamento com vencimento através de QR Code dinâmico

Nesse momento, o usuário insere/altera e revisa as informações da transação conforme as regras do arranjo de pagamento. 

1. Informações da transação - geral: após a leitura do QR Code, exibir as informações mínimas de uma solicitação de pagamento com Pix com vencimento através de QR Code dinâmico via Open Finance conforme o arranjo de pagamento.

2. Alteração de dados: impedir que o usuário altere os dados do QR Code, à exceção de:

   1. Valor (caso permitido pelo recebedor);

   2. Data pretendida do pagamento (conforme permitido pelo recebedor e disponibilizado pela ITP);

   3. Campo de solicitação de informações ao pagador (se houver).

Etapa 2: Direcionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É direcionado da Iniciadora (ITP) para a sua Detentora de Conta (ID).

A ITP deve:

• Orientar o usuário sobre o direcionamento.

• Assegurar que a navegação ocorra de forma transparente, conforme o dispositivo utilizado.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, o usuário:

• Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID).

• Em caso de múltiplas contas de débito, pode escolher a que deseja usar para fazer o pagamento.

• Revisa as informações da autorização enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

• Confirma a transação. 


A ID deve:

• Garantir um ambiente seguro para autenticação.

• Exibir o resumo da autorização.

• Permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas.

• Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção. 



• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

• Comunicar o resultado da autorização à ITP.

• Enviar notificações ao usuário e, quando aplicável, aos demais aprovadores — em casos de múltiplas alçadas ou falha na conclusão da autorização.

Cenário: Revisão e confirmação de pagamento com vencimento através de QR Code dinâmico

Após se autenticar, o usuário visualiza, na ID, os dados da transação informados pela ITP.

1. Confirmação da transação - geral: exibir as informações mínimas para confirmação de pagamento com Pix com vencimento através de QR Code dinâmico via Open Finance conforme o arranjo de pagamento.

Etapa 4: Redirecionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É redirecionado da Instituição Detentora de Conta (ID) para o ambiente da Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

A ID deve:

• Garantir um redirecionamento seguro, automático e sem fricções.

• Redirecionar o usuário para o mesmo ambiente (app ou browser) em que iniciou a jornada.  

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

• É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado da transação.  


A ITP deve:

• Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.

• Disponibilizar um comprovante com os principais dados da transação. 


• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Efetivação de pagamento com vencimento através de QR Code dinâmico

Ao retornar para a ITP, o usuário visualiza o resultado da solicitação. 

1. Resultado da transação - geral: exibir as informações mínimas de uma efetivação de pagamento com Pix com vencimento através de QR Code dinâmico via Open Finance conforme o arranjo de pagamento.