Gestão de Transferências Inteligentes

Esta página reúne os requisitos e recomendações para gestão de autorizações e transações de pagamentos com Transferências Inteligentes via Open Finance com ou sem autorização de compartilhamento de saldo e limite via Jornada Otimizada (JO).

Gestão na ITP

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de Transferências Inteligentes na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

Gestão das autorizações na ITP

Cenário: Consulta

1. Histórico de autorizações: exibir a lista de autorizações de Transferências Inteligentes com seus respectivos status individuais.  
   Exs.: Ativa, Expirada, Cancelada, Pendente etc.  

   1. Jornada Otimizada (saldo e limite): quando aplicável, sinalizar, de forma clara, na lista de autorizações, aquelas para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.

2. Comprovante de autorização: exibir o comprovante de cada autorização de Transferências Inteligentes, com todas as informações conforme definido pelo arranjo para autorizações de pagamento com Pix.

   1. Uso do limite de crédito: informar sobre a possibilidade, quando aplicável, da utilização de limite de crédito pré-aprovado para transferências de valor superior ao saldo disponível em conta.

3. Sinalização da Jornada Otimizada: quando aplicável, indicar, na tela de detalhes da autorização, que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.

   1. Escopo: exibir o escopo dos dados compartilhados.

Cenário: Alteração

1. Gestão das contas recebedoras: permitir que o usuário inclua, altere ou exclua contas recebedoras de mesma titularidade para suas autorizações ativas.

2. Gestão dos gatilhos de transferências: permitir que, caso a ITP ofereça mais de uma opção de gatilho de transferência, o usuário possa alterá-las.

Cenário: Experiência de alteração

Na área de gestão de pagamento da ITP, o usuário pode ter a experiência de alteração de parâmetros como a Detentora ou da conta de origem, do prazo da autorização, do valor ou de limites transacionais, embora, no backend, esteja cancelando a autorização vigente e criando uma nova autorização de pagamento.

1. Confirmação de alteração: na etapa de efetivação, exibir mensagem informando que a autorização anterior foi cancelada e substituída por uma nova, sem necessidade de reinício do processo.
   Ex.: Tudo certo! A autorização anterior foi cancelada e uma nova foi criada com a sua nova instituição.

Cenário: Cancelamento

1. Cancelamento da autorização: permitir que o usuário cancele autorizações ativas.

   1. Regras para cancelamento: informar o usuário sobre as regras para cancelamento, quando aplicável. 

   2. Jornada otimizada: ao optar pelo cancelamento da autorização do pagamento, informar que o compartilhamento de saldo e limite também será cancelado.​

2. Irreversibilidade do cancelamento: informar sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.

Cenário: Consulta

1. Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre suas autorizações com facilidade.

Cenário: Alteração

1. Apelido para contas recebedoras: permitir que o usuário crie um apelido para cada uma de suas contas recebedoras.  

   Exs.: Investimentos, Poupança para Viagem etc.

2. Gestão de notificações: permitir a gestão de recebimento de notificações para cada autorização ativa em uma única jornada.

Cenário: Cancelamento

1. Confirmação do cancelamento: em caso de cancelamento da autorização, exibir uma mensagem de confirmação da ação.  

   Ex.: Deseja cancelar esta autorização?

   1. Combinação de mensagens: combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.  
      Ex.: Tem certeza que quer cancelar a autorização? Essa ação não pode ser desfeita e resultará no cancelamento de todas as transferências futuras vinculadas.

Gestão das autorizações de compartilhamento de saldo e limite (JO) na ITP

Cenário: Cancelamento

1. Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite: permitir que o usuário cancele o compartilhamento de saldo e limite de uma autorização a qualquer momento.

   1. Manutenção da autorização de pagamento: ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, informar que a autorização de pagamento se mantém ativa.

Cenário: Cancelamento

1. Benefícios do compartilhamento: caso o usuário selecione a opção de cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

2. Informação adicional: incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite através de link, botão, imagem, texto etc.

Gestão das transações na ITP

Cenário: Consulta

1. Histórico de transferências: exibir a lista de transferências vinculadas a cada autorização, com seus respectivos status individuais. 

   Exs.: Concluída, Cancelada, Não realizada etc. 

2. Comprovante da transferência: exibir comprovante de cada transferência com todas as informações conforme definido pelo arranjo Pix.

   1. Exibição do gatilho de transferência: além das informações mínimas previstas no comprovante do arranjo Pix, exibir o gatilho que originou a transferência, quando aplicável.

Cenário: Consulta

1. Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre seus pagamentos com facilidade.

Gestão na ID

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de Transferências Inteligentes na Instituição Detentora de Conta (ID).

Gestão das autorizações na ID

Cenário: Consulta

1. Histórico de autorizações: exibir a lista de autorizações de Transferências Inteligentes com seus respectivos status individuais.  
   Exs.: Ativa, Expirada, Cancelada, Pendente etc.  

   1. Sinalização da Jornada Otimizada: quando aplicável, sinalizar, de forma clara, na lista de autorizações, aquelas para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.

2. Comprovante da autorização: exibir o comprovante de cada autorização de Transferências Inteligentes, com todas as informações conforme definido pelo arranjo para autorizações de pagamento com Pix. 

   1. Uso do limite de crédito: informar sobre a possibilidade, quando aplicável, da utilização de limite de crédito pré-aprovado para transferências de valor superior ao saldo disponível em conta.

   2. Jornada Otimizada: quando aplicável, indicar, na tela de detalhes da autorização, que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.

      1. Escopo: exibir o escopo dos dados compartilhados.

   3. Identificação da ITP: no comprovante da autorização de Transferências Inteligentes, além das informações obrigatórias definidas pelo arranjo para autorizações de pagamento com Pix, exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

Cenário: Cancelamento

1. Cancelamento da autorização: permitir que o usuário cancele autorizações ativas.

   1. Regras para cancelamento: informar o usuário sobre as regras para cancelamento, quando aplicável. 

   2. Jornada otimizada: ao optar pelo cancelamento da autorização do pagamento, informar que o compartilhamento de saldo e limite também será cancelado.​

2. Irreversibilidade do cancelamento: informar sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.

Cenário: Alteração

1. Gestão do uso do limite de crédito: caso o usuário possua limite de crédito contratado, permitir edição do uso do limite de crédito para cada autorização ativa em uma única jornada.

2. Gestão de notificações: permitir a gestão de recebimento de notificações para cada autorização ativa em uma única jornada.

Cenário: Cancelamento

1. Confirmação do cancelamento: em caso de tentativa de cancelamento da autorização por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação.  

   Ex.: Deseja cancelar esta autorização?

   1. Combinação de mensagens: combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.  
      Ex.: Tem certeza que quer cancelar a autorização? Essa ação não pode ser desfeita e resultará no cancelamento de todas as transferências futuras vinculadas.

Gestão das autorizações de compartilhamento de saldo e limite (JO) na ID

Cenário: Cancelamento

1. Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite: permitir que o usuário cancele o compartilhamento de saldo e limite de uma autorização a qualquer momento.

   1. Manutenção da autorização de pagamento: ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, informar que a autorização de pagamento se mantém ativa.

Cenário: Cancelamento

1. Benefícios do compartilhamento: caso o usuário selecione a opção de cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

2. Informação adicional: incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite através de link, botão, imagem, texto etc.

Gestão das transações na ID

Cenário: Consulta

1. Histórico de transferências: exibir a lista de transferências vinculadas a cada autorização, com seus respectivos status individuais. 

   Exs.: Concluída, Cancelada, Não realizada etc. 

2. Comprovante da transferência: exibir comprovante de cada transferência com todas as informações conforme definido pelo arranjo Pix.

   1. Identificação da ITP: no comprovante da transação, além das informações obrigatórias definidas no arranjo de pagamento, exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.