Etapa 1: Solicitação (TI)

Nesta etapa, após selecionar o serviço Transferências Inteligentes com Pix e escolher a Instituição Detentora da Conta (ID) que será usada para realizar a transação, o usuário é informado sobre os gatilhos (manuais ou automáticos) que disparam as transferências conforme disponibilizado pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) e, se desejar, estabelece limites para essas transações. 

 
Em seguida, ele revisa os dados configurados e visualiza as demais informações da autorização que será enviada à ID. 
  


A ITP é responsável por validar os dados inseridos, ocultar informações sensíveis e preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID e, quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Autorização de Transferências Inteligentes

A ITP deve possibilitar que o usuário insira e/ou revise as informações da autorização de pagamentos com Pix via Transferências Inteligentes conforme as regras do arranjo Pix. 

1. Exibição dos gatilhos: Exibir os gatilhos de transferências com clareza.  


Exs.:

• Para garantir saldo em suas outras contas. 

• Para o pagamento de lançamentos futuros que estiverem agendados. 

• Para programar investimentos em determinados produtos regularmente etc.

2. Transferências automáticas: Nos casos em que sejam realizadas transferências sem a presença do usuário no ambiente da ITP, informá-lo que as movimentações poderão acontecer automaticamente dentro dos parâmetros e limites estabelecidos para atender o caso de uso informado.

3. Contas recebedoras: Informar ao usuário que apenas contas de mesma titularidade serão definidas como contas recebedoras.

   •  Para pessoas físicas, as contas devem estar vinculadas ao mesmo nome e CPF. 

   • Para pessoas jurídicas, as contas devem estar vinculadas à mesma razão social e à mesma raiz de CNPJ.

4. Descrição da autorização: Exibir a descrição da autorização (via campo additionalInformation), em casos de uso em que a recorrência das transferências seja previsível.
   Ex.: Gestão Financeira Inteligente.

5. Definição de limites transacionais: Permitir a definição de limites por transferência, por autorização e/ou por períodos (diário, semanal, mensal ou anual).

   1. Permitir definição de limite total por valor e/ou número de transferências.

   2. Permitir definição de mais de um limite periódico ao mesmo tempo.  

      Ex.: Limite diário de R$100,00 e limite mensal de R$1000,00.

   3. Informar que os limites transacionais definidos na Detentora prevalecem sobre os limites definidos na Iniciadora.  
      Ex.: Os limites definidos aqui estão sujeitos aos limites da sua conta.

6. Prazo da autorização: Exibir a validade da autorização, inclusive quando for indeterminada.

   1. Caso o usuário tenha definido um limite total, informá-lo que a autorização irá expirar quando esse limite for atingido.  
      Ex.: Essa autorização irá expirar quando este valor for atingido.

7. Número de recorrências: Caso a ITP limite o número de transferências diárias, informar este limite ao usuário de forma clara.

8. Datas inexistentes: Em casos de uso que prevejam transferências em datas específicas, informar que em caso de agendamento para datas inexistentes (Ex.: Dias 29, 30 e 31 de determinados meses), a transferência poderá ser feita em data anterior ou posterior à data agendada.

9. Jornada Otimizada (saldo e limite): Permitir que o usuário compartilhe, de forma opcional, o saldo e limite da conta selecionada.

   1. A seleção da opção de compartilhamento de saldo e limite deve ser apresentada desabilitada por padrão.​

   2. Permitir que o usuário avance sem obrigá-lo a aceitar o compartilhamento do saldo e limite da conta selecionada.

   3. Quando aplicável, informar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados.

      1. Exibir o escopo de cada dado compartilhado.​

   4. Omitir qualquer aspecto que desvie o foco do usuário em concluir o compartilhamento de saldo e limite, como, por exemplo link, botão, imagem, texto, entre outros.