Gestão de Vínculos de Conta para JSR

Requisitos e recomendações para gestão de vínculos de conta utilizadas nas Jornadas de pagamento sem Redirecionamento (JSR).

Cenário: Consulta aos vínculos de conta para pagamentos

Os requisitos listados neste capítulo de contas vinculadas são adicionais aos requisitos gerais para o ambiente de gestão de pagamentos. Nos casos em que as orientações são conflitantes, prevalecem os requisitos a seguir:

1. No ambiente, deve haver uma área onde as instituições disponibilizam informações do vínculo de conta, com:

   1. As informações do vínculo de conta apresentadas, respeitando os elementos obrigatórios da etapa de efetivação.

      1. Identificação da outra instituição: Marca da outra instituição envolvida no vínculo de conta

      2. Identificação da conta de origem. Por exemplo, número da conta de origem dos pagamentos, ou, apelido da conta de origem na Detentora.

Cenário: Jornada Otimizada - Consulta aos vínculos de conta com saldo e limite

1. Sinalização da Jornada Otimizada: Sinalizar, de forma clara, na lista de contas vinculadas e no detalhe de cada vínculo, aqueles para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.

2. Detalhes do vínculo: Na tela de detalhes do vínculo de conta, indicar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados, bem como o escopo de cada dado.

Cenário: Consulta aos vínculos de conta para pagamentos com Pix Automático

1. Vínculos de conta para Pix Automático: Em caso de autorizações de Pix Automático na Jornada sem Redirecionamento, seguir todos os requisitos das seções de Gestão de Pix Automático – Ambiente Open Finance, Gestão de Pix Automático – Revogação e Gestão de Pix Automático – Alteração.

Cenário: Consulta aos vínculos de conta para pagamentos

1. As instituições podem disponibilizar, no ambiente de gestão, informações adicionais do vínculo de conta, como:

   1. Informação de identificação do dispositivo autorizado: apelido do dispositivo autorizado.

   2. Filtros para visualização dos status dos vínculos de conta.

   3. Informação de prazo da autorização e/ou data da efetivação da vinculação de conta: período em que o vínculo de conta será válido e/ ou data em que o vínculo de conta foi feito.

2. Na primeira utilização do usuário, realizar um onboarding simples, disponibilizando o link de acesso para a Área do Cidadão caso o usuário queira acessar informações relativas ao Open Finance.

3. O acesso aos vínculos de conta pode ser feito das seguintes maneiras: logo após o usuário acessar a opção “Open Finance”. por meio de “Minhas contas vinculadas”, acessado através da opção “Open Finance“.

4. Para fácil acesso do usuário, o ambiente Open Finance pode também estar contido em áreas dedicadas aos produtos, nos canais das instituições.

5. Pode se permitir, de maneira opcional a cada instituição, a seleção de mais de um vínculo de conta para revogação, com foco em facilitar a experiência.

6. As Iniciadoras de Transação de Pagamento poderão, a seu critério, disponibilizar termos e condições referentes ao serviço de iniciação de pagamento, no Ambiente de Gestão de vínculos de conta.

Cenário: Alteração de vínculo de conta para pagamentos

1. O usuário deve ser capaz de fazer alteração do vínculo de conta somente na Instituição Detentora de Conta

2. O usuário deve ser possibilitado de alterar somente:

   1. O prazo de validade da vinculação de conta.

   2. Limites diário e/ou por transação.

3. A Instituição Detentora de Conta somente deverá permitir a alteração de vínculos de conta ativos.

4. A Instituição Detentora de Conta deve comunicar as alterações realizadas à Instituição Iniciadora de Transação de Pagamentos.

Cenário: Alteração de vínculo de conta para pagamentos

1. Usar o termo “alterar” em suas diferentes conjugações, de acordo com o contexto.

2. As Instituições Detentoras de Conta podem, a seu critério, otimizar o processo utilizando os dados da solicitação anterior. Por exemplo: Se o parâmetro alterado for de limites, o campo de prazo de validade da vinculação de conta pode vir preenchido.

Cenário: Revogação de vínculo de conta para pagamentos

Na área de gestão de vínculos de conta, as Instituições devem possibilitar que o usuário cancele os vínculos ativos para pagamentos com JSR, assegurando clareza, rastreabilidade e segurança para o usuário. 

1. Revogação do vínculo de conta: Permitir que o usuário cancele vínculos de conta ativos.

2. Irreversibilidade da revogação: Deixar clara a irreversibilidade do cancelamento do vínculo de conta e outras possíveis consequências.

Cenário: Revogação de vínculo de conta para pagamentos

1. Revogação da autorização: Possibilitar que o usuário cancele vínculos de conta ativos em uma única jornada.

Cenário: Jornada Otimizada -Revogação de vínculo de conta com saldo e limite

Na área de gestão de vínculos de conta, as Instituições devem possibilitar que o usuário encerre o compartilhamento de saldo e limite de um vínculo de conta para pagamentos com JSR, sem encerrar o vínculo de conta, assegurando clareza, rastreabilidade e segurança para o usuário.  

1. Revogação do compartilhamento:  Permitir que o usuário encerre o compartilhamento de saldo e limite de um vínculo de conta a qualquer momento.

   1. Manutenção do vínculo: Ao optar pelo encerramento do compartilhamento de saldo e limite, deixar claro para o usuário que o vínculo de conta se mantém ativo.

   2. Mensagem de sucesso: Exibir mensagem informando que o compartilhamento de saldo e limite foi encerrado com sucesso.

   3. Mensagem de falha: Em caso de falha no encerramento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem clara informando o motivo do erro e a solução do problema.

Cenário: Jornada Otimizada - Revogação de vínculo de conta com saldo e limite

1. Benefícios do compartilhamento: Caso o usuário selecione a opção de encerramento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

2. Informação adicional: Incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite através de link, botão, imagem, texto etc.