Gestão de Pagamentos - Transferências Inteligentes

Requisitos e recomendações para gestão de pagamentos com Transferências Inteligentes via Open Finance.

Cenário: Consulta à autorização de Transferências Inteligentes

No ambiente de gestão da ITP e ID, os usuários devem visualizar os status e os detalhes de cada autorização de forma sincronizada conforme as regras do arranjo Pix.

1. Histórico de autorizações: exibir a lista de autorizações de Transferências Inteligentes com seus respectivos status individuais.  

   Exs.: Ativa, Expirada, Cancelada, Pendente etc.  

2. Detalhes da autorização: permitir que o usuário acesse os detalhes do comprovante com todas as informações de cada autorização de Transferências Inteligentes, conforme definido na etapa de Solicitação de Iniciação de Pagamento.  

   1. Limite de crédito: informar sobre a possibilidade, quando aplicável, da utilização de limite de crédito pré-aprovado para transferências de valor superior ao saldo disponível em conta.

3. Sinalização da Jornada Otimizada: quando aplicável, sinalizar, de forma clara, na lista de autorizações, aquelas para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.

   1. Detalhes da autorização: na tela de detalhes da autorização, indicar que o saldo e o limite estão sendo compartilhados, bem como o escopo de cada dado.

Cenário: Consulta às transferências realizadas

1. Histórico de transferências: exibir a lista de transferências vinculadas a cada autorização, com seus respectivos status individuais. 

   Exs.: Concluída, Cancelada, Não realizada etc. 

2. Detalhes da transferência: exibir comprovante de cada transferência com todas as informações conforme definido pelo arranjo Pix.  

Cenário: Consulta aos pagamentos com Transferências Inteligentes

1. Detalhes da transferência: além das informações mínimas previstas no comprovante do arranjo Pix, exibir o gatilho que originou a transferência, quando aplicável.

Cenário: Alteração da autorização de Transferências Inteligentes

1. Alteração das contas recebedoras: permitir que o usuário inclua, altere ou exclua contas recebedoras de mesma titularidade para suas autorizações ativas.

2. Gatilhos de transferências: permitir que, caso a ITP ofereça mais de uma opção de gatilho de transferência, o usuário possa alterá-las.

3. Confirmação da alteração: na etapa de efetivação, exibir mensagem informando que a autorização anterior foi cancelada e substituída por uma nova, sem necessidade de reinício do processo.  

   Ex.: Tudo certo! Sua autorização anterior foi cancelada e uma nova foi criada com a nova conta de débito escolhida.  

Cenário: Alteração de autorização de Transferências Inteligentes 

1. Uso do limite de crédito: para cada autorização ativa, manter o uso do limite de crédito ativado por padrão e permitir que o usuário desative.

2. Gestão de notificações: para cada autorização ativa, manter o envio de notificações ativado por padrão e permitir que o usuário desative.

Cenário: Cancelamento da autorização de Transferências Inteligentes

Na área de gestão de pagamento, o usuário pode cancelar as autorizações ativas de Transferências Inteligentes, assegurando clareza, rastreabilidade e segurança para o usuário.  

1. Cancelamento da autorização: permitir que o usuário cancele autorizações ativas e informá-lo sobre as regras para cancelamento, quando aplicável. 

   1. Jornada otimizada: ao optar pelo cancelamento da autorização do pagamento, informar que o compartilhamento de saldo e limite também será cancelado.​

2. Irreversibilidade do cancelamento: informar sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.  

Cenário: Jornada Otimizada - Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite para a autorização de Transferências Inteligentes

1. Cancelamento do compartilhamento de saldo e limite: permitir que o usuário cancele o compartilhamento de saldo e limite de uma autorização a qualquer momento.

   1. Manutenção da autorização de pagamento: ao optar pelo cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, informar que a autorização de pagamento se mantém ativa.

Cenário: Consulta à autorização de Transferências Inteligentes

1. Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre suas autorizações e pagamentos com facilidade.

Cenário: Alteração da autorização de Transferências Inteligentes

1. Apelido para contas recebedoras: permitir que o usuário crie um apelido para cada uma de suas contas recebedoras.  

   Exs.: Investimentos, Poupança para Viagem etc.

Cenário: Cancelamento da autorização de Transferências Inteligentes

1. Confirmação do cancelamento: em caso de tentativa de cancelamento da autorização por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação.  

   Ex.: Deseja cancelar esta autorização?

   1. Mensagem: combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.  
      Ex.: Tem certeza que quer cancelar a autorização? Essa ação não pode ser desfeita e resultará no cancelamento de todas as transferências futuras vinculadas.

Cenário: Cancelamento do compartilhamento saldo e limite para a autorização de Transferências Inteligentes

1. Benefícios do compartilhamento: caso o usuário selecione a opção de cancelamento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

2. Informação adicional: incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite através de link, botão, imagem, texto etc.

Cenário: Alteração da autorização de Transferências Inteligentes 

1. Uso do limite de crédito: caso o usuário possua limite de crédito contratado, permitir edição do uso do limite de crédito para cada autorização ativa em uma única jornada.

Cenário: Alteração da autorização de Transferências Inteligentes 

1. Gestão de notificações: permitir a gestão de recebimento de notificações para cada autorização ativa em uma única jornada.