Transferências Inteligentes

As Transferências Inteligentes permitem a criação de autorizações que viabilizam transferências automáticas com Pix entre contas do usuário com regras pré-definidas, podendo ser executadas com ou sem ação imediata do usuário, conforme o caso de uso.

Este capítulo descreve o seguinte cenário da jornada de Transferências Inteligentes:

• A criação e confirmação da autorização, em que são definidos parâmetros como gatilhos, limites e, opcionalmente, o compartilhamento de dados de saldo e limite da conta via Jornada Otimizada.

Transferências Inteligentes com Pix

Permite a programação de envios automáticos de dinheiro entre contas de mesma titularidade em casos como:

• Gestão Financeira Centralizada (Multibanking): movimentar todas as contas do usuário por um único aplicativo.

• Gestão Financeira Automatizada: automação de operações recorrentes de conta para redução de carga operacional, encargos ou para otimização de fluxo de caixa.

• Cobertura automática de Cheque Especial: cobertura de saldo para evitar juros e saldo negativo.

• Aplicações Automáticas Inteligentes: configurar transferências para contas com aplicações automáticas regularmente.

• Depósitos Inteligentes de Conta/Cash-in: facilitar a disponibilidade de saldo em contas do usuário com depósitos com 1 clique, agendados ou acionados automaticamente de acordo com regras por ele definidas.

Visão geral

A jornada de Transferências Inteligentes com Pix ocorre quando:

1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração de uma autorização de pagamentos automáticos com Pix entre contas de mesma titularidade via Open Finance.
   

2. Após revisar os dados, o usuário é informado sobre o direcionamento para o ambiente da Instituição Detentora de Conta (ID) escolhida, com clareza sobre as próximas etapas.
   

3. No ambiente da ID, o usuário se autentica conforme os padrões de segurança da instituição, visualiza os dados da solicitação configurada na ITP e confirma.
   

4. Em seguida, o usuário é redirecionado para a ITP com segurança e agilidade.
   

5. Por fim, a ITP informa o status da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

Onde as Transferências Inteligentes aparecem no Guia

Os requisitos e recomendações aplicáveis ao Pix Agendado via Open Finance estão organizados nas seguintes seções do Guia:

• Pagamentos Com Redirecionamento – Transferências Inteligentes
  Requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de Pagamento Com Redirecionamento entre instituições.

• Pagamentos Sem Redirecionamento (JSR) – Transferências Inteligentes
  Requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de Pagamento Sem Redirecionamento.

• Comunicação e notificações - Transferências Inteligentes
  Requisitos e recomendações relacionados às comunicações ao usuário durante a jornada.

• Gestão de Pagamentos - Geral
  Requisitos e recomendações comuns de consulta, histórico e comprovantes.

• Gestão de Pagamentos - Transferências Inteligentes
  Requisitos e recomendações específicos da gestão de Transferências Inteligentes.

• Casos de erro em Pagamento e Vinculação de Conta (JSR)
  Requisitos e recomendações específicos para casos de erro durante a jornada.

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