Pix Saque e Pix Troco via Hybrid Flow

Visão geral

A Jornada de Iniciação de Pagamento com Pix Saque e Pix Troco ocorre quando:

1. O usuário lê o QR Code com as informações do pagamento e a Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para que o usuário realize uma transação de pagamento imediato com Pix via Open Finance com finalidade de saque ou troco.

2. Após revisar os dados, o usuário é informado sobre o direcionamento para o ambiente da Instituição Detentora de Conta (ID) escolhida, com clareza sobre as próximas etapas.

3. No ambiente da ID, o usuário se autentica conforme os padrões de segurança da instituição, visualiza os dados da transação configurada na ITP e confirma o pagamento.

4. Em seguida, o usuário é redirecionado para a ITP com segurança e agilidade.

5. Por fim, a ITP informa o status da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

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Requisitos e recomendações de Pix Saque e Pix Troco via Hybrid Flow

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento imediato com finalidade de saque e troco com Pix via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação

2. Direcionamento

3. Confirmação

4. Redirecionamento

5. Efetivação

Cenário de referência

• Pagamento imediato com Pix Saque ou Pix Troco.

• Alçada simples.

• Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Jornadas que envolvam troca de dispositivo e transações temporizadas devem observar as regras específicas previstas nas páginas correspondentes.

Etapa 1: Solicitação

Nesta etapa, o usuário:

• Inicia a jornada de pagamento com Pix Saque e Pix Troco via Open Finance.

• Escolhe a Instituição Detentora de Conta (ID) que será usada para realizar o pagamento.

• Lê o QR Code fornecido pelo recebedor (agente de saque ou participante).

• Define dados da transação de pagamento, como valor, quando permitido, e descrição, quando desejado. 

• Revisa os dados e visualiza as demais informações que compõem a transação de pagamento a ser enviada à ID. 


A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) deve:

• Garantir uma experiência clara, segura e informativa.

• Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.

• Permitir a seleção eficiente da ID.

• Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.

• Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Onboarding de Pix Saque e Pix Troco

1. Onboarding - geral: se a ITP decidir disponibilizar onboarding, exibir as informações mínimas de Pix Saque e Pix Troco via Open Finance conforme o arranjo de pagamento.

2. Onboarding - específicas: no onboarding, exibir as seguintes informações específicas de Pix Saque e Pix Troco via Open Finance:

   1. Possibilidade de tarifação da ID: informar que a transação pode estar sujeita a cobrança de tarifa pela ID.

      1. Consulta à tarifa: informar que eventual tarifa cobrada pode ser consultada no comprovante da transação disponibilizado pela ID.  

Cenário: Consulta aos locais que ofertam o serviço de Pix Saque e Pix Troco

1. Locais que ofertam o serviço: se a ITP decidir disponibilizar a funcionalidade de consulta aos locais que ofertam Pix Saque e Pix Troco, exibir as informações mínimas sobre os locais que ofertam o serviço conforme o arranjo de pagamento.

Cenário: Solicitação de pagamento

Nesse momento, o usuário insere/altera e revisa as informações da transação conforme as regras do arranjo de pagamento. 

1. Informações da transação - geral: após a leitura do QR Code, exibir as informações mínimas de uma solicitação de pagamento com Pix Saque e Pix Troco via Open Finance conforme o arranjo de pagamento.

2. Informações da transação - específicas: exibir as seguintes informações específicas de uma solicitação de pagamento com Pix Saque e Pix Troco via Open Finance:

   1. Possibilidade de tarifação da ID: informar que a transação pode estar sujeita a cobrança de tarifa pela ID.

      1. Consulta à tarifa: informar que eventual tarifa cobrada pode ser consultada no comprovante da transação disponibilizado pela ID.  

Cenário: Onboarding de Pix Saque e Pix Troco

1. Onboarding Pix Saque e Pix Troco: exibir onboarding para informar o usuário sobre a oferta de Pix Saque e Pix Troco.  

   1. Gratuidade dos agentes de saque: no onboarding, destacar visualmente a informação de que não pode haver cobrança adicional pelo serviço.

   2. Possibilidade de tarifação da ID e consulta: no onboarding, destacar visualmente as seguintes informações:

      1. A transação está sujeita a cobrança de tarifa pela ID.

      2. A consulta de eventual tarifa pode ser feita no comprovante da transação disponibilizado pela ID.

   3. Limites de saques gratuitos: no onboarding, informar com destaque que a consulta aos limites de saques gratuitos deve ser feita no ambiente da ID.

   4. Acesso posterior: exibir informações do serviço através de opções como “Saiba mais”.

Cenário: Consulta aos locais que ofertam o serviço de Pix Saque e Pix Troco

1. Gratuidade dos agentes de saque: nos detalhes dos locais que ofertam Pix Saque e Pix Troco, informar com destaque que não pode haver cobrança adicional pelo serviço.
   Ex.: Nenhuma taxa adicional pode ser cobrada pelo serviço.

Cenário: Solicitação de pagamento

1. Gratuidade dos agentes de saque: no resumo do pagamento, destacar visualmente a informação de que não pode haver cobrança adicional pelo serviço.

2. Possibilidade de tarifação da ID e consulta: no resumo do pagamento, destacar visualmente as seguintes informações:

   1. A transação está sujeita a cobrança de tarifa pela ID.

   2. A consulta de eventual tarifa pode ser feita no comprovante da transação disponibilizado pela ID.

3. Limites de saques gratuitos: no resumo do pagamento, informar com destaque que a consulta aos limites de saques gratuitos deve ser feita no ambiente da ID.

4. Valores do Pix Troco: no resumo do pagamento, exibir com destaque:

   1. Valor da compra.

   2. Valor do troco.

   3. Valor total (compra + troco).

Etapa 2: Direcionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É direcionado da Iniciadora (ITP) para a sua Detentora de Conta (ID).

A ITP deve:

• Orientar o usuário sobre o direcionamento.

• Assegurar que a navegação ocorra de forma transparente, conforme o dispositivo utilizado.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Direcionamento Hybrid Flow

1. Ordem de preferência do direcionamento: levar o usuário para um canal digital seguro, seguindo a ordem de preferência descrita a seguir:

   1. Direcionar para o aplicativo da ID (Hybrid Flow).

   2. Direcionar para a loja de aplicativos, caso o aplicativo não esteja instalado.

   3. Direcionar para o ambiente browser (Hybrid Flow) ou para a loja de aplicativos.

   4. Direcionar para o aplicativo com Hand-off (Hybrid Flow com Hand-off).

   5. Direcionar para o aplicativo ou ambiente desktop da ID (Hybrid Flow).

Cenário: Tela de transição

1. Informações sobre o direcionamento: durante o direcionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o direcionamento, contendo as seguintes informações mínimas:

   1. Em andamento: indicação de que o direcionamento está em andamento.
      Ex.: Estamos te direcionando para confirmar a operação.

   2. Segurança: indicação de que o direcionamento é seguro.
      Ex.: Direcionamento com a segurança Open Finance.

   3. Tempo: informação que o usuário possui até 5 minutos para confirmar a iniciação de pagamento
      na ID.

      Ex.: Você tem até 5 minutos para confirmar a operação.

2. Direcionamento entre dispositivos móveis: em dispositivos móveis, direcionar o usuário
   diretamente para o aplicativo da ID, sem passar por navegadores intermediários.

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, o usuário:

• Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID).

• Em caso de múltiplas contas de débito, pode escolher a que deseja usar para fazer o pagamento.

• Revisa as informações do pagamento enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

• Confirma a transação. 


A ID deve:

• Garantir um ambiente seguro para autenticação.

• Exibir o resumo do pagamento.

• Permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas.

• Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção. 



• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

• Comunicar o resultado da autorização à ITP.

• Enviar notificações ao usuário e, quando aplicável, aos demais aprovadores — em casos de múltiplas alçadas ou falha na conclusão da autorização.

Cenário: Revisão e confirmação

Após se autenticar, o usuário visualiza, na ID, os dados da transação informados pela ITP.

1. Confirmação da transação - geral: exibir as informações mínimas para confirmação de pagamento com Pix Saque e Pix Troco via Open Finance conforme o arranjo de pagamento.

Cenário: Revisão e confirmação

1. Gratuidade dos agentes de saque: na revisão do pagamento, destacar visualmente a informação de que não pode haver cobrança adicional pelo serviço. 

2. Condições da tarifação: quando o valor da tarifa não puder ser apresentado antes da confirmação, informar com destaque as condições que podem gerar cobrança.
   Ex.: Você possui 4 saques gratuitos mensais. A partir do 5º saque, será cobrada uma taxa de R$ 0,20 por saque.

3. Informação sobre limites de saque: na revisão do pagamento, quando possível, informar com destaque a quantidade de saques gratuitos restantes no mês vigente.
   Ex.: Você ainda tem 1 de 4 saques gratuitos esse mês. A partir do 5º saque, será cobrada uma taxa de R$ 0,20 por saque.

4. Local de consulta da eventual tarifa: na revisão do pagamento, orientar o usuário a consultar o valor efetivamente cobrado no comprovante disponibilizado pela ID.
   Ex.: Consulte o comprovante do pagamento para visualizar a (eventual) cobrança.

5. Valores do Pix Troco: na revisão do pagamento, exibir com destaque:

   1. Valor da compra.

   2. Valor do troco.

   3. Valor total (compra + troco).

Etapa 4: Redirecionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É redirecionado da Instituição Detentora de Conta (ID) para o ambiente da Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

A ID deve:

• Garantir um redirecionamento seguro, automático e sem fricções.

• Redirecionar o usuário para o mesmo ambiente (app ou browser) em que iniciou a jornada.  

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Tela de transição

1. Informações sobre o redirecionamento: durante o redirecionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o redirecionamento, contendo as seguintes informações mínimas:

   1. Em andamento: indicação de que o redirecionamento está em andamento.

   2. Segurança: indicação de que o redirecionamento é seguro.

   3. Necessidade: informação de que o redirecionamento é necessário para efetivação da operação.
      Ex.: Aguarde enquanto te redirecionamos para concluir a operação.

2. Redirecionamento entre dispositivos móveis: em dispositivos móveis, redirecionar o usuário
   diretamente para o aplicativo da ITP, sem passar por navegadores intermediários.

3. Manutenção do ambiente original: redirecionar o usuário ao mesmo ambiente da ITP utilizado
   no início da jornada (aplicativo ou browser).

Cenário: Tela de transição

1. Elementos visuais e textuais: utilizar elementos visuais e textuais que reforcem o direcionamento, como loaders, animações, barras de progresso ou indicadores visuais.

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

• É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado da transação.  


A ITP deve:

• Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.

• Disponibilizar os detalhes da transação e acesso ao comprovante. 


• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Efetivação de pagamento

Ao retornar para a ITP, o usuário visualiza o resultado da solicitação. 

1. Resultado da transação - geral: exibir as informações mínimas de uma efetivação de pagamento com Pix Saque e Pix Troco via Open Finance conforme o arranjo de pagamento.

2. Resultado da transação - específicas: além das informações mínimas para efetivação de um pagamento via Open Finance conforme o arranjo de pagamento, exibir as seguintes informações específicas para Pix Saque e Pix Troco:

   1. Possibilidade de tarifação da ID: na efetivação do pagamento, informar que a transação pode ter sido tarifada pela ID.  

      1. Consulta à tarifa: na efetivação do pagamento, informar que eventual tarifa cobrada pode ser consultada no comprovante da transação disponibilizado pela ID. 
         Ex.: Se o limite de saques gratuitos foi ultrapassado, seu banco pode ter cobrado uma taxa. Consulte o comprovante no app do seu banco.

Cenário: Efetivação de pagamento

1. Possibilidade de tarifação da ID e consulta: na efetivação do pagamento, destacar visualmente as seguintes informações:

   1. A transação pode ter sido tarifada pela ID.

   2. A consulta de eventual tarifa pode ser feita no comprovante da transação disponibilizado pela ID.