Gestão de Vínculos de Conta para JSR

Requisitos e recomendações para gestão de vínculos de conta utilizados nas Jornadas de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR).

Requisitos - ID e ITP

Cenário: Geral

1. Retorno ao usuário: Conforme regulação vigente, comunicar o resultado de todas as ações ao usuário, inclusive em caso de falha, conforme descrito na seção Casos de erro do subcapítulo Jornada Básica de Iniciação de Pagamento.

Cenário: Consulta aos Vínculos de Conta

As instituições devem atualizar os status de cada vínculo de conta para todos os tipos de pagamento sem redirecionamento via Open Finance, de forma sincronizada e possibilitar que o usuário visualize os mesmos detalhes em suas áreas de gestão.

1. Histórico de vínculos de conta: Exibir a lista de vínculos de conta com seus respectivos status individuais.
   Exs.: Ativo, Expirado, Cancelado, Em análise etc.

   1. Jornada Otimizada (saldo e limite): Sinalizar, de forma clara, na lista de contas vinculadas, aquelas para os quais o usuário optou por compartilhar o saldo e limite.

2. Detalhes dos vínculos de conta ativos: Permitir que o usuário acesse os detalhes de cada vínculo concluído contendo as seguintes informações:

   1. Identificação da outra instituição: Exibir a marca da outra instituição envolvida no vínculo.

   2. Identificação da Detentora e conta: Exibir identificação da ID e da conta de débito selecionada (Número da agência e conta).

   3. Jornada Otimizada (saldo e limite): Quando aplicável, indicar que o compartilhamento de saldo e limite está ativo.

      1. Exibir o escopo de cada dado compartilhado.

3. Detalhes dos vínculos de conta inativos: Nos casos em que o vínculo de conta não estiver ativo — como status cancelado, expirado ou rejeitado — exibir os campos aplicáveis de acordo com a disponibilidade de informações no momento.

Requisitos - ID

Cenário: Consulta aos Vínculos de Conta

1. Validade do vínculo: Além das informações mínimas previstas no detalhe de cada vínculo, exibir a data de validade do vínculo de conta.

Cenário: Alteração dos Vínculos de Conta

Na área de gestão de vínculos de conta, a Instituição Detentora de Conta (ID) deve possibilitar que o usuário altere parâmetros dos vínculos de conta ativos para pagamentos sem redirecionamento via Open Finance e deve comunicar as alterações à Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

1. Alteração da validade: Permitir a alteração do prazo de validade do vínculo da conta.

   1. Informar o usuário, no momento da confirmação da alteração, que as alterações do prazo vínculo de conta podem afetar os pagamentos automáticos.
      Ex.: Prazo alterado com sucesso. Pagamentos automáticos programados para data posterior ao novo prazo serão cancelados.

2. Alteração de limites: Permitir a alteração dos limites diário e/ou por transação do vínculo de conta.

   1. Informar o usuário, no momento da confirmação da alteração, que as alterações do limite podem afetar os pagamentos agendados.  
      Ex.: Limite alterado com sucesso. Pagamentos agendados com valor superior ao novo limite não serão efetuados.

Requisitos - ID e ITP

Cenário: Revogação dos Vínculos de Conta

Na área de gestão de vínculos de conta, as instituições devem possibilitar que o usuário cancele os vínculos ativos para pagamentos sem redirecionamento via Open Finance, assegurando clareza, rastreabilidade e segurança para o usuário. 

1. Revogação do vínculo de conta: Permitir que o usuário cancele vínculos de conta ativos a qualquer momento.

   1. Irreversibilidade da revogação: Deixar clara a irreversibilidade do cancelamento do vínculo de conta, e quando aplicável, do compartilhamento de saldo e limite e outras possíveis consequências.

   2. Revogação Pix Automático com JSR: Ao optar pela revogação do vínculo de conta, deixar claro para o usuário que a autorização de Pix Automático atrelada ao vínculo de conta também será revogada.

      1. Informar que novos agendamentos não poderão ser criados após a revogação.

      2. Informar que pagamentos já enviados serão mantidos.

   3. Jornada Otimizada (saldo e limite): Ao optar pela revogação do vínculo de conta, deixar claro para o usuário que o compartilhamento de saldo e limite também será revogado.

Cenário: Revogação do compartilhamento de saldo e limite

Na área de gestão de vínculos de conta, as instituições devem possibilitar que o usuário cancele o compartilhamento de saldo e limite de um vínculo de conta para pagamentos sem redirecionamento via Open Finance, sem cancelar o vínculo de conta, assegurando clareza, rastreabilidade e segurança para o usuário.  

1. Revogação do compartilhamento de saldo e limite: Permitir que o usuário cancele o compartilhamento de saldo e limite de um vínculo de conta a qualquer momento.

   1. Manutenção do vínculo: Ao optar pelo encerramento do compartilhamento de saldo e limite, deixar claro para o usuário que o vínculo de conta se mantém ativo.

Recomendações - ID e ITP

Cenário: Consulta aos Vínculos de Conta

1. Acesso às contas salvas: Disponibilizar acesso às contas salvas através: 
   - Da área “Open Finance”. 
   - Do caminho “Open Finance” > “Minhas contas salvas/vinculadas”.  
   - De áreas dedicadas aos produtos, no canal da instituição.

2. Busca: Oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre seus vínculos de conta com facilidade.

3. Ordenação da lista: Na lista de vínculos de conta ativos, exibir primeiramente os que estiverem próximo de expirar.

4. Identificação do dispositivo: Exibir a identificação (apelido) do dispositivo autorizado.

Recomendações - ITP

Cenário: Consulta aos Vínculos de Conta

1. Validade do vínculo: Exibir a data de validade do vínculo de conta.

Recomendações - ID

Cenário: Alteração dos Vínculos de Conta

1. Uso do termo “alterar”: Usar o termo “alterar” em suas diferentes conjugações, de acordo com o contexto.

2. Otimização da alteração: Pré-preencher dados do vínculo de conta para facilitar a alteração.
   Ex.: Se o parâmetro alterado for de limites, os demais campos podem vir preenchidos.

Recomendações - ID e ITP

Cenário: Revogação dos Vínculos de Conta

1. Revogação do vínculo de conta: Possibilitar que o usuário cancele vínculos de conta ativos em uma única jornada.

2. Confirmação da revogação: Em caso de tentativa de cancelamento do vínculo de conta – com ou sem Jornada Otimizada – por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação.

   Ex.: Tem certeza que quer cancelar o vínculo de conta? [O compartilhamento de saldo e limite também será cancelado.]

   1. Combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.
      Ex.: Tem certeza que deseja cancelar o vínculo? Essa ação é irreversível [e encerra o compartilhamento do saldo e limite e a autorização de Pix Automático atrelada. Os pagamentos agendados serão mantidos, mas novos agendamentos não poderão ser feitos].

Cenário: Jornada Otimizada - Revogação do compartilhamento de saldo e limite

1. Benefícios do compartilhamento: Caso o usuário selecione a opção de encerramento do compartilhamento de saldo e limite, exibir mensagem informando sobre os benefícios de manter a funcionalidade.

2. Informação adicional: Incluir informação adicional sobre o compartilhamento de saldo e limite através de link, botão, imagem, texto etc.