Requisitos e recomendações para jornadas de pagamento via Open Finance que envolvam a aprovação de outros usuários na Instituição Detentora de Conta (ID).
Nota: Os requisitos e recomendações deste capítulo sobre jornada de transações com múltiplos aprovadores são complementares aos definidos para todas as jornadas de pagamento via Open Finance — como Pix Instantâneo, Pix Agendado, Pix Automático ou Transferências Inteligentes. Portanto, devem ser observados também os requisitos e recomendações da jornada em questão.
Em caso de conflito entre orientações, prevalecem os requisitos e recomendações descritos neste capítulo.
Etapa 3: Confirmação
Confirmação da transação na Instituição Detentora de Conta (ID) para jornadas de iniciação de pagamentos com múltiplos aprovadores.
Requisitos - ID
Cenário: Geral
-
Manutenção da dinâmica de aprovação: Seguir os poderes vigentes para movimentação de conta, conforme as políticas internas da instituição (Ex.: Estatutos e contratos sociais), assegurando que as jornadas de iniciação de pagamento adotem a mesma dinâmica de alçadas e filas de aprovação já aplicáveis a pagamentos fora do Open Finance, sem a criação de regras específicas.
-
Delegação de poderes: Estender para o âmbito do Open Finance os mecanismos já disponibilizados nos canais da instituição que permitam a representantes legais devidamente constituídos autorizar ou delegar poderes a outras pessoas.
Cenário: Confirmação do usuário solicitante
-
Aprovações adicionais: Informar o usuário solicitante sobre a necessidade de aprovações adicionais, conforme a política de poderes da instituição.
-
Prazo para atuação: Informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação dos demais representantes e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
-
Pagamento acima do limite: Quando aplicável, exibir mensagem informando o solicitante que o pagamento ultrapassa o limite da conta selecionada e que só será efetuado após a última aprovação necessária, desde que o limite seja ajustado em tempo hábil e de acordo com os critérios da instituição para a conta.
-
Redirecionamento para ITP: Redirecionar o usuário solicitante para a ITP após a confirmação da transação.
Cenário: Confirmação do usuário aprovador
-
Atuação do aprovador: Permitir a atuação do usuário aprovador de forma assíncrona após a confirmação do usuário solicitante.
-
Informações da transação: Exibir, no mínimo, as mesmas informações da transação apresentadas ao usuário solicitante na etapa de confirmação.
-
Exibir identificação do usuário solicitante.
-
Quando aplicável, informar sobre demais pendências de aprovação.
-
-
Prazo para atuação: Informar o usuário aprovador sobre o prazo para atuação conforme o tipo de transação e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
-
Resultado da transação: Após atuação do usuário aprovador, exibir mensagem informando sobre o resultado da transação.
Recomendações - ID
Cenário: Confirmação do usuário aprovador
-
Acesso à confirmação: Permitir a atuação dos usuários aprovadores através do acesso ao ambiente Open Finance ou de outro fluxo já existente na instituição.
-
Identificação do usuário solicitante: Identificar o usuário solicitante através de seu nome e CPF (mascarado).
Etapa 5: Efetivação
Efetivação da transação na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) para jornadas de iniciação de pagamentos com múltiplos aprovadores.
Requisitos - ITP
Cenário: Tela do solicitante
-
Informação sobre pendência de aprovação: Informar que a solicitação está pendente e será confirmada após aprovação dos demais aprovadores.
Ex.: A transação só será concluída após confirmação de todos os aprovadores. -
Prazo para atuação: Informar o usuário solicitante sobre o prazo para atuação dos demais representantes e da necessidade de reinício do processo caso o prazo expire.
Ex.: Os aprovadores têm até DD/MM/AAAA às HH:MM para confirmar a transação. Após essa data, uma nova ordem de pagamento deverá ser criada.
