Pix Agendado (Pagamentos)

Requisitos e recomendações específicos das etapas de Solicitação de Iniciação de Pagamento, Confirmação e Efetivação da jornada de pagamento agendado (único ou recorrente) com Pix via Open Finance.

Nota: Os requisitos e recomendações deste capítulo sobre Pix Agendado complementam os da Jornada Básica de Iniciação de Pagamento. 

Quando ambos forem aplicáveis, todos os requisitos e recomendações devem ser observados. 

Em caso de conflito entre orientações, prevalecem os requisitos e recomendações descritos neste capítulo.

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Exemplos de Casos de Uso

Agendamentos Recorrentes com Pix

Possibilita agendamentos de pagamentos de parcelas fixas. Útil para pagamentos frequentes a varejistas, pessoas físicas ou serviços de streaming, como:

• Pagamento de Aluguel

• Pagamento de Serviços

• Remessas Recorrentes

• Doações

Etapa 1: Solicitação

Nesta etapa, ao iniciar a jornada de pagamento com Pix via Open Finance, o usuário escolhe a Instituição Detentora da Conta (ID) que será usada para realizar o(s) pagamento(s), agenda o pagamento de forma única ou recorrente e configura outros parâmetros como valor e dados do recebedor. Em seguida, ele revisa os dados configurados e visualiza as demais informações da autorização que será enviada à ID. 
  


A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) é responsável por validar os dados inseridos, ocultar informações sensíveis, preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID e, quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Requisitos - ITP

Cenário: Autorização de Pix Agendado

Nota: Consulte a etapa Solicitação de Iniciação de Pagamento no subcapítulo Jornada Básica de Iniciação de Pagamento para visualizar os requisitos e recomendações dos cenários comuns a todos os produtos Pix.

A ITP deve possibilitar que o usuário insira e/ou revise as informações do agendamento conforme as regras do arranjo Pix e a forma de iniciação de pagamento selecionada. 

1. Data do agendamento: Possibilitar que o usuário insira a data do agendamento único ou escolha a recorrência dos agendamentos.

2. Datas inexistentes: Em caso de agendamento para datas inexistentes (Ex.: Dias 29, 30 e 31 de determinados meses), informar que o pagamento será efetivado no dia posterior.

Para agendamentos únicos

3. Data do agendamento: Permitir que o usuário insira a data do pagamento dentro do período de até 24 meses a partir da data da solicitação

4. Prazo da autorização: Exibir a data de validade da autorização como a mesma data do agendamento único.

Para agendamentos recorrentes

5. Quantidade de recorrências: Permitir que o usuário agende até 60 recorrências de pagamentos em uma única autorização, dentro do período de até 24 meses a partir da data de solicitação, independentemente do modelo de recorrência definido na autorização (diário, semanal, mensal ou customizado).

6. Data do último pagamento: Se o usuário definir uma data final para a recorrência, impossibilitar a edição do número de recorrências.

7. Número de recorrências: Se o usuário definir um número de recorrências, exibir automaticamente a data do último pagamento.

8. Periodicidade: Exibir, com clareza, a periodicidade dos agendamentos escolhida pelo usuário.

9. Prazo da autorização: Exibir a data de validade da autorização como a mesma data do último pagamento agendado.

10. Recorrências padronizadas: Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento: 

11. Recorrências customizadas: Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento:

Etapa 2: Direcionamento

Nota: A etapa Direcionamento está detalhada no subcapítulo Jornada Básica de Iniciação de Pagamento.

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, o usuário se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID) e pode, em caso de múltiplas contas de débito, escolher a que deseja usar para fazer o(s) pagamento(s). Ele também revisa as informações da autorização enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) e confirma a transação. 


A ID deve garantir um ambiente seguro para autenticação, exibir o resumo da autorização, permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas, e viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção. Também é sua responsabilidade, em caso de falha, exibir mensagens de erro claras ao usuário, comunicar o resultado da transação à ITP, enviar notificações ao usuário e, quando aplicável, aos demais aprovadores — em casos de múltiplas alçadas ou falha na conclusão da autorização.

Requisitos - ID

Cenário: Revisão e confirmação do agendamento

Nota: Consulte a etapa Confirmação no subcapítulo Pix - Jornada Básica de Iniciação de Pagamento para visualizar os requisitos e recomendações dos cenários comuns a todos os produtos Pix.

Após o usuário se autenticar, a ID deve exibir todas as informações do agendamento informadas pela ITP.

1. Data do agendamento: Exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

2. Prazo da autorização: Exibir a data de validade da autorização (mesma data do agendamento único ou do último pagamento da recorrência).

Para agendamentos recorrentes

3. Periodicidade: Exibir a periodicidade da recorrência (Diária, Semanal, Mensal ou Customizado).

4. Número de recorrências: Exibir o número de recorrências, se informado pela ITP.

Recomendações - ID

Cenário: Revisão e confirmação do agendamento

1. Exibição de limites disponíveis: Exibir o limite transacional disponível da conta para que o usuário possa considerá-lo na data de efetivação do pagamento.

   1. Quando o limite disponível for inferior ao valor do pagamento agendado, destacar essa informação e exibir uma mensagem orientando o ajuste necessário para garantir a efetivação do pagamento.

      Ex.: O valor do pagamento agendado é superior ao seu limite diário Pix Agendado. Ajuste o limite até a data programada para garantir que o pagamento será efetuado.

Etapa 4: Redirecionamento

Nota: A etapa Redirecionamento está detalhada no subcapítulo Jornada Básica de Iniciação de Pagamento.

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário é recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado do agendamento.  


A ITP deve apresentar com clareza o status e resumo do agendamento, com mensagens claras de sucesso ou falha, e disponibilizar um comprovante com os principais dados do agendamento.  


Essa etapa também pode envolver orientações em caso de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Requisitos - ITP

Cenário: Efetivação do agendamento

Nota: Consulte a etapa Efetivação no subcapítulo Pix - Jornada Básica de Iniciação de Pagamento para visualizar os requisitos e recomendações dos cenários comuns a todos os produtos Pix.

1. Data do agendamento: Exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

2. Necessidade de saldo e limites: Informar ao usuário que a transação estará sujeita à disponibilidade de saldo e limites transacionais da conta de débito no momento da efetivação do pagamento.    
   Ex.: Você precisa ter saldo e limite diário Pix Agendado disponíveis na sua conta na data agendada do pagamento.

Para agendamentos únicos

3. Identificador do pagamento: Exibir o número da transação (endToEndId do Pix).

Para agendamentos recorrentes

4. Identificador da autorização: Exibir o número da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:)

Recomendações - ITP

Cenário: Efetivação do agendamento

1. Efetivação do agendamento: Exibir mensagem informando que a efetivação diz respeito ao agendamento e não à efetivação dos pagamentos agendados em si.  

   Ex.: Pagamentos agendados com sucesso!

2. Cancelamento dos agendamentos: Informar sobre a possibilidade de cancelamento do(s) agendamento(s) e o horário limite conforme definido pelo arranjo de pagamento Pix Agendado.    Ex.: Você pode cancelar o pagamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.