Gestão de Pix Automático

Esta página reúne os requisitos e recomendações para gestão de autorizações e transações de pagamentos com Pix Automático com ou sem redirecionamento (JSR), via Open Finance.

Gestão na ITP

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de Pix Automático na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

Gestão das autorizações na ITP

Cenário: Consulta

1. Histórico de autorizações: exibir a lista de autorizações de Pix Automático com seus respectivos status individuais.  

   Exs.: Ativa, Expirada, Cancelada, Pendente etc.

2. Comprovante da autorização: exibir o comprovante de cada autorização de Pix Automático, com todas as informações conforme definido pelo arranjo de pagamento Pix Automático.

   1. Limite de crédito: informar sobre a possibilidade, quando aplicável, da utilização de limite de crédito pré-aprovado para pagamentos de valor superior ao saldo disponível em conta.

Cenário: Alteração

1. Valor máximo: para autorizações ativas de valor variável, manter o valor máximo não preenchido por padrão.

   1. Alteração do valor máximo: permitir que o usuário insira ou altere o valor máximo.

      1. Valor mínimo: respeitar o valor mínimo definido pelo usuário recebedor.

      2. Pagamentos agendados: informar o usuário, antes da confirmação, que se o valor máximo configurado for inferior ao valor de um pagamento agendado, o pagamento não será efetivado e o usuário poderá ser notificado para buscar outras formas de pagamento.

      3. Aplicação do novo valor máximo: informar o usuário, antes da confirmação, que o novo valor máximo se aplica apenas aos pagamentos ainda não agendados da recorrência.

      4. Efetivação da alteração: seguir a regulação vigente para efetivação da alteração.

Cenário: Experiência de alteração

Na área de gestão de pagamento da ITP, o usuário pode ter a experiência de alteração de parâmetros como a Detentora, embora, no backend, esteja cancelando a autorização vigente e criando uma nova autorização de pagamento.

1. Confirmação de alteração: na etapa de efetivação, exibir mensagem informando que a autorização anterior foi cancelada e substituída por uma nova, sem necessidade de reinício do processo.
   Ex.: Tudo certo! A autorização anterior foi cancelada e uma nova foi criada com a sua nova instituição.

Cenário: Cancelamento

1. Cancelamento da autorização: permitir que o usuário cancele autorizações ativas.

   1. Regras para cancelamento:informar o usuário sobre as regras para cancelamento, conforme definido pelo arranjo de pagamento. 

   2. Irreversibilidade do cancelamento: informar sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.

Cenário: Consulta

1. Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre suas autorizações com facilidade.

Cenário: Alteração

1. Gestão de notificações: permitir a gestão de recebimento de notificações para cada autorização ativa em uma única jornada.

2. Gestão de valor máximo: permitir edição de valor máximo para cada autorização ativa de valor variável em uma única jornada.

Cenário: Cancelamento

1. Confirmação do cancelamento: em caso de cancelamento da autorização, exibir uma mensagem de confirmação da ação.

   Ex.: Deseja cancelar esta autorização para Telefonia S/A?

   1. Combinação de mensagens: combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.
      Ex.: Deseja cancelar essa autorização? Esta ação é irreversível e resultará no cancelamento de todos os pagamentos futuros vinculados. 

Gestão das transações na ITP

Cenário: Consulta

1. Histórico de pagamentos: exibir a lista de pagamentos vinculados a cada autorização, com seus respectivos status individuais.  

   Exs.: Concluído, Cancelado, Não realizado etc.

2. Comprovante do pagamento: exibir comprovante de cada pagamento com todas as informações conforme definido pelo arranjo de pagamento.

Cenário: Cancelamento

1. Cancelamento dos pagamentos: permitir que o usuário cancele os pagamentos da recorrência.

   1. Regras para cancelamento: informar o usuário sobre as regras para cancelamento, conforme definido pelo arranjo de pagamento.
      Ex.: Você pode cancelar este pagamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.

   2. Irreversibilidade do cancelamento: informar sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.

   3. Manutenção dos pagamentos futuros: informar que o cancelamento de um pagamento não impede que os agendamentos futuros sejam agendados e efetivados.

Cenário: Consulta

1. Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre seus pagamentos com facilidade.

Cenário: Cancelamento

1. Confirmação do cancelamento: em caso de tentativa de cancelamento de um pagamento individual por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação. 

   Ex.: Deseja cancelar este pagamento para Telefonia S/A? 

   1. Combinação de mensagens: Combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória de que o cancelamento do pagamento atual não impede o agendamento dos pagamentos futuros, conforme os parâmetros da autorização ativa. 

      Ex.: Tem certeza que quer cancelar este pagamento para Telefonia S/A? Esta ação é irreversível e não impede o agendamento dos pagamentos futuros.

Gestão na ID

Esta seção reúne os requisitos e recomendações para gestão de Pix Automático na Instituição Detentora de Conta (ID).

Gestão das autorizações na ID

Cenário: Consulta

1. Histórico de autorizações: exibir a lista de autorizações de Pix Automático com seus respectivos status individuais.  

   Exs.: Ativa, Expirada, Cancelada, Pendente etc.

2. Comprovante da autorização: exibir o comprovante de cada autorização de Pix Automático, com todas as informações conforme definido pelo arranjo de pagamento Pix Automático.

   1. Uso do limite de crédito: informar sobre a possibilidade, quando aplicável, da utilização de limite de crédito pré-aprovado para pagamentos de valor superior ao saldo disponível em conta.

   2. Identificação da ITP: no comprovante da autorização de Pix Automático, além das informações obrigatórias definidas pelo arranjo para autorizações de pagamento com Pix Automático, exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

Cenário: Alteração

1. Valor máximo: para autorizações ativas de valor variável, manter o valor máximo não preenchido por padrão.

   1. Alteração do valor máximo: permitir que o usuário insira ou altere o valor máximo.

      1. Valor mínimo: respeitar o valor mínimo definido pelo usuário recebedor.

      2. Pagamentos agendados: informar o usuário, antes da confirmação, que se o valor máximo configurado for inferior ao valor de um pagamento agendado, o pagamento não será efetivado e o usuário poderá ser notificado para buscar outras formas de pagamento.

      3. Aplicação do novo valor máximo: informar o usuário, antes da confirmação, que o novo valor máximo se aplica apenas aos pagamentos ainda não agendados da recorrência.

      4. Efetivação da alteração: seguir a regulação vigente para efetivação da alteração.

2. Gestão do uso do limite de crédito: para cada autorização ativa, caso o usuário possua limite de crédito contratado, manter seu uso ativado por padrão e permitir que o usuário desative seu uso.

3. Gestão de notificações: para cada autorização ativa, manter o envio de notificações ativado por padrão e permitir que o usuário desative.

Cenário: Cancelamento

1. Cancelamento da autorização: permitir que o usuário cancele autorizações ativas. (separar)

   1. Regras para cancelamento: informar o usuário sobre as regras para cancelamento conforme definido pelo arranjo de pagamento.

   2. Irreversibilidade do cancelamento: informar sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.

Cenário: Consulta

1. Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre suas autorizações com facilidade.

Cenário: Alteração

1. Gestão de notificações: permitir a gestão de recebimento de notificações para cada autorização ativa em uma única jornada.

2. Gestão de valor máximo: permitir edição de valor máximo para cada autorização ativa de valor variável em uma única jornada.

3. Gestão do uso do limite de crédito: caso o usuário possua limite de crédito contratado, permitir edição de seu uso para cada autorização ativa em uma única jornada.

Cenário: Cancelamento

1. Confirmação do cancelamento: em caso de tentativa de cancelamento da autorização por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação.

   Ex.: Deseja cancelar esta autorização para Telefonia S/A?

   1. Combinação de mensagens: combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória sobre a irreversibilidade do cancelamento.
      Ex.: Deseja cancelar essa autorização? Esta ação é irreversível e resultará no cancelamento de todos os pagamentos futuros vinculados. 

Gestão das transações na ID

Cenário: Consulta

1. Histórico de pagamentos: exibir a lista de pagamentos vinculados a cada autorização, com seus respectivos status individuais.  

   Exs.: Concluído, Cancelado, Não realizado etc.

2. Comprovante do pagamento: exibir comprovante de cada pagamento com todas as informações conforme definido pelo arranjo de pagamento Pix Automático.

   1. Identificação da ITP: no comprovante da transação, além das informações obrigatórias definidas pelo arranjo de pagamento Pix Automático, exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

Cenário: Cancelamento

1. Cancelamento dos pagamentos: permitir que o usuário cancele os pagamentos da recorrência.

   1. Regras para cancelamento: informar o usuário sobre as regras para cancelamento, conforme definido pelo arranjo de pagamento.
      Ex.: Você pode cancelar este pagamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.

   2. Irreversibilidade do cancelamento: informar sobre a irreversibilidade do cancelamento e outras possíveis consequências.

   3. Manutenção dos pagamentos futuros: informar que o cancelamento de um pagamento não impede que os agendamentos futuros sejam efetivados e novos pagamentos sejam agendados.

Cenário: Consulta

1. Busca: oferecer funcionalidades de pesquisa, classificação e filtros, para permitir que o usuário encontre seus pagamentos com facilidade.

Cenário: Cancelamento

1. Confirmação do cancelamento: em caso de tentativa de cancelamento de um pagamento individual por parte do usuário, exibir uma mensagem de confirmação da ação. 

   Ex.: Deseja cancelar este pagamento para Telefonia S/A? 

   1. Combinação de mensagens: combinar a mensagem de confirmação com a informação obrigatória de que o cancelamento do pagamento atual não impede o agendamento dos pagamentos futuros, conforme os parâmetros da autorização ativa. 

      Ex.: Tem certeza que quer cancelar este pagamento para Telefonia S/A? Esta ação é irreversível e não impede o agendamento dos pagamentos futuros.