Pix Automático via Hybrid Flow

Visão geral

A jornada de Pix Automático ocorre quando:

1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração de uma autorização de pagamentos automáticos com Pix via Open Finance.

2. Após revisar os dados, o usuário é informado sobre o direcionamento para o ambiente da Instituição Detentora de Conta (ID) escolhida, com clareza sobre as próximas etapas.

3. No ambiente da ID, o usuário se autentica conforme os padrões de segurança da instituição, visualiza os dados da solicitação configurada na ITP e confirma.

4. Em seguida, o usuário é redirecionado para a ITP com segurança e agilidade.

5. Por fim, a ITP informa o status da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

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Fluxo de telas

Requisitos e recomendações de Pix Automático via Hybrid Flow

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamentos recorrentes com Pix Automático via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação

2. Direcionamento

3. Confirmação

4. Redirecionamento

5. Efetivação

Cenário de referência

• Autorização de pagamentos recorrentes com Pix Automático.

• Alçada simples.

• Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Variações de alçada, dispositivo e transações temporizadas devem observar as regras específicas previstas nas páginas correspondentes.

Etapa 1: Solicitação

Nesta etapa, o usuário:

• Inicia a jornada de pagamento com Pix Automático via Open Finance.

• Escolhe a Instituição Detentora de Conta (ID) que será usada para realizar os pagamentos.

• Define parâmetros como valor máximo e descrição.

• Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações que compõem a autorização a ser enviada à ID. 


A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) deve:

• Garantir uma experiência clara, segura e informativa.

• Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.

• Permitir a seleção eficiente da ID.

• Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.

• Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Onboarding de Pix Automático

1. Onboarding: a partir do início da oferta do serviço de Pix Automático, no primeiro acesso do usuário, informar sobre a disponibilidade do serviço com, no mínimo, as seguintes informações:

   1. Conceito e vantagens: o que é o Pix Automático e suas vantagens.

   2. Funcionamento geral: autorização, agendamento, possibilidade de cancelamento do agendamento e da autorização.

   3. Valor máximo: possibilidade de configuração do valor máximo por transação, em caso de valores variáveis.

   4. Notificações: configuração do recebimento de notificações de agendamento, caso a ITP as envie.

   5. Retentativas: regras de retentativas de liquidação em caso de saldo insuficiente, a critério do recebedor.

   6. Uso do limite de crédito: uso de limite de crédito pré-aprovado habilitado automaticamente com possibilidade de desabilitação na Detentora.

Cenário: Solicitação de pagamento

Nesse momento, o usuário insere e/ou revisa as informações da autorização de pagamentos com Pix Automático conforme as regras do arranjo de pagamento. 

1. Informações da solicitação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para solicitação de pagamento com Pix Automático.

2. Valor máximo: em caso de valores variáveis, permitir que o usuário defina o valor máximo de cada pagamento recorrente, podendo inclusive ser um valor indeterminado.

   1. Valor mínimo: exibir mensagem informando que o valor máximo não pode ser inferior ao valor mínimo estabelecido pelo recebedor, quando aplicável.
      Ex.: O valor máximo não pode ser inferior a R$ 325,00.

   2. Pagamentos não efetivados: exibir aviso claro ao usuário de que pagamentos com valor superior ao valor máximo configurado não serão efetivados e que ele poderá ser notificado para ajustar o limite ou buscar outras formas de pagamento.
      Ex.: Caso o valor da mensalidade ultrapasse este valor, o pagamento não será realizado e você será avisado para ajustar o limite ou buscar outra forma de pagamento.

   3. Pagamento inicial avulso: quando houver pagamento inicial avulso, por se tratar de uma transação com Pix instantâneo, informar que o valor do pagamento não está sujeito ao valor máximo definido e sim ao limite transacional do arranjo Pix.
      Ex.: O pagamento inicial está sujeito ao limite do arranjo Pix.

3. Descrição da autorização: disponibilizar um campo para que o usuário preencha opcionalmente uma descrição para a autorização.  

   Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia etc.

4. Identificação do pagador: exibir nome e CPF (mascarado) ou CNPJ do pagador.

5. Identificação do recebedor: exibir CNPJ e, quando existir, o Nome Fantasia da empresa recebedora. Caso contrário, exibir o Nome Empresarial/Razão Social.

6. Identificador da cobrança: exibir o identificador da cobrança.
   Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.

7. Data do primeiro pagamento: exibir a data prevista do primeiro pagamento da recorrência.

8. Periodicidade: exibir a periodicidade dos pagamentos futuros conforme estabelecido pelo recebedor (Semanal, Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual).

9. Início da autorização: exibir a data de início da autorização.

10. Fim da autorização: exibir a data de validade da autorização, inclusive quando for indeterminada.

11. Regras de retentativas: exibir as regras de retentativas de efetivação de pagamento após a data de vencimento conforme definido pelo recebedor e de acordo com as regras do arranjo de pagamento.

    1. Juros e multas: informar sobre a possibilidade de incidência de juros e multas em caso de falha na efetivação do pagamento na data de vencimento, a critério do recebedor, no próximo pagamento da recorrência.

12. Pagamento inicial avulso: em caso de pagamento inicial avulso à recorrência, exibir, com destaque, as informações mínimas aplicáveis a um pagamento instantâneo com Pix, conforme as regras do arranjo.

    1. Descrição do pagamento: disponibilizar um campo para que o usuário preencha opcionalmente uma descrição para o pagamento.  

    2. Valor do pagamento: exibir o valor do pagamento.

    3. Data do pagamento: exibir a data do pagamento.
       Ex.: Imediato

    4. Omissão de dados bancários do recebedor: omitir o número da agência, número da conta e a instituição bancária do recebedor.

    5. Necessidade de saldo e limites disponíveis: caso o pagamento inicial avulso seja imediato, informar sobre a necessidade de saldo e limite Pix para efetivação do pagamento.

Cenário: Solicitação de vinculação de conta via jornada de pagamento

Para casos em que a ITP oferece a jornada de Vinculação de Conta para JSR a partir do pagamento

1. Vinculação de conta: se o usuário não possuir nenhuma conta vinculada, informar que é necessário fazer um vínculo previamente e direcioná-lo para a jornada de Vinculação de Conta.

Etapa 2: Direcionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É direcionado da Iniciadora (ITP) para a sua Detentora de Conta (ID).

A ITP deve:

• Orientar o usuário sobre o direcionamento.

• Assegurar que a navegação ocorra de forma transparente, conforme o dispositivo utilizado.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Direcionamento Hybrid Flow

1. Ordem de preferência do direcionamento: levar o usuário para um canal digital seguro, seguindo a ordem de preferência descrita a seguir:

   1. Direcionar para o aplicativo da ID (Hybrid Flow).

   2. Direcionar para a loja de aplicativos, caso o aplicativo não esteja instalado.

   3. Direcionar para o ambiente browser (Hybrid Flow) ou para a loja de aplicativos.

   4. Direcionar para o aplicativo com Hand-off (Hybrid Flow com Hand-off).

   5. Direcionar para o aplicativo ou ambiente desktop da ID (Hybrid Flow).

Cenário: Tela de transição

1. Informações sobre o direcionamento: durante o direcionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o direcionamento, contendo as seguintes informações mínimas:

   1. Em andamento: indicação de que o direcionamento está em andamento.
      Ex.: Estamos te direcionando para confirmar a operação.

   2. Segurança: indicação de que o direcionamento é seguro.
      Ex.: Direcionamento com a segurança Open Finance.

c. Tempo: informar que o usuário possui até 60 minutos para confirmar a autorização de pagamento na ID.  
  
Ex.: Você tem até 60 minutos para confirmar a operação.

2. Direcionamento entre dispositivos móveis: em dispositivos móveis, direcionar o usuário
   diretamente para o aplicativo da ID, sem passar por navegadores intermediários.

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, o usuário:

• Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID).

• Em caso de múltiplas contas de débito, pode escolher a que deseja usar para fazer o pagamento.

• Revisa as informações do agendamento enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

• Confirma o agendamento. 


A ID deve:

• Garantir um ambiente seguro para autenticação.

• Exibir o resumo do agendamento.

• Permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas.

• Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção. 



• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

• Comunicar o resultado da autorização à ITP.

• Enviar notificações ao usuário e, quando aplicável, aos demais aprovadores — em casos de múltiplas alçadas ou falha na conclusão da autorização.

Cenário: Revisão e confirmação

1. Informações da confirmação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para confirmação de pagamento com Pix Automático.

2. Identificação do recebedor: exibir o CNPJ, Nome Fantasia ou Nome Empresarial/Razão Social conforme informados pela ITP.

3. Identificação do pagador: exibir nome e CPF (mascarado) ou CNPJ.

4. Identificador da cobrança: exibir o identificador da cobrança.
   Ex.: Número do contrato, código do usuário etc.

5. Valor máximo: exibir valor máximo a ser transacionado, inclusive em caso de valor indeterminado, quando aplicável.

6. Periodicidade: exibir a periodicidade dos pagamentos futuros conforme informado pela ITP (Semanal, Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual).

7. Descrição da autorização: exibir descrição da autorização, se preenchido pelo usuário pagador na ITP.
   Ex.: Introdução à Música Clássica, Conta de Energia.

8. Data do primeiro pagamento: exibir a data prevista do primeiro pagamento da recorrência.

9. Início da autorização: exibir data de início da autorização.

10. Prazo da autorização: exibir a data de validade da autorização, inclusive quando for indeterminada.

11. Pagamento inicial avulso: em caso de pagamento inicial avulso à recorrência, exibir, com destaque, as informações mínimas aplicáveis a um pagamento instantâneo com Pix, conforme as regras do arranjo.

    1. Valor do pagamento: exibir o valor do pagamento.

    2. Data do pagamento: exibir a data do pagamento.

    3. Descrição do pagamento: Exibir a descrição do pagamento, se preenchido pelo usuário pagador na ITP.
       Ex.: Taxa de adesão, Matrícula, Taxa de instalação etc.

    4. Omissão do dados bancários do recebedor: omitir o número da agência, número da conta e instituição do recebedor.

12. Possibilidade de retentativas: exibir informação sobre a existência de retentativas de efetivação de pagamento.

13. Juros e multas: exibir informação sobre a possibilidade de incidência de juros e multas em caso de falha na efetivação do pagamento na data de vencimento, a critério do recebedor, no próximo pagamento da recorrência.

Cenário: Revisão e confirmação

1. Envio de notificações: informar o usuário, na tela de confirmação, que notificações serão enviadas quando os próximos pagamentos forem agendados.

   1. Desabilitação de notificações: informar que as notificações de agendamento podem ser desabilitadas na área de gestão.

Etapa 4: Redirecionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É redirecionado da Instituição Detentora de Conta (ID) para o ambiente da Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

A ID deve:

• Garantir um redirecionamento seguro, automático e sem fricções.

• Redirecionar o usuário para o mesmo ambiente (app ou browser) em que iniciou a jornada.  

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Tela de transição

1. Informações sobre o redirecionamento: durante o redirecionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o redirecionamento, contendo as seguintes informações mínimas:

   1. Em andamento: indicação de que o redirecionamento está em andamento.

   2. Segurança: indicação de que o redirecionamento é seguro.

   3. Necessidade: informação de que o redirecionamento é necessário para efetivação da operação.
      Ex.: Aguarde enquanto te redirecionamos para concluir a operação.

2. Redirecionamento entre dispositivos móveis: em dispositivos móveis, redirecionar o usuário
   diretamente para o aplicativo da ITP, sem passar por navegadores intermediários.

3. Manutenção do ambiente original: redirecionar o usuário ao mesmo ambiente da ITP utilizado
   no início da jornada (aplicativo ou browser).

Cenário: Tela de transição

1. Elementos visuais e textuais: utilizar elementos visuais e textuais que reforcem o direcionamento, como loaders, animações, barras de progresso ou indicadores visuais.

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

• É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado da autorização e, quando aplicável, do pagamento inicial avulso.  


A ITP deve:

• Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.

• Disponibilizar os detalhes da transação e acesso ao comprovante. 


• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Efetivação de pagamento

1. Informações da efetivação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para confirmação de pagamento com Pix Automático.

2. Identificador da autorização: exibir o número da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:).

3. Pagamento inicial avulso: quando aplicável, exibir as informações do pagamento inicial avulso com todas as informações mínimas aplicáveis à efetivação de um pagamento imediato com Pix, conforme as regras do arranjo.

4. Necessidade de saldo e limites disponíveis: informar sobre a necessidade de saldo e limites transacionais da conta no momento da efetivação do pagamento.

5. Alteração do valor máximo: informar o usuário, quando aplicável, que o valor máximo pode ser alterado.

6. Uso do limite de crédito: informar que o uso do limite de crédito, quando disponível, em caso de transações com valor superior ao saldo disponível é habilitado por padrão e que pode ser desabilitado na Detentora.