Pix Agendado via Hybrid Flow

Visão geral

A Jornada de Iniciação de Pagamento com Pix Agendado ocorre quando:

1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração de um agendamento único ou recorrente com Pix via Open Finance.

2. Após revisar os dados, o usuário é informado sobre o direcionamento para o ambiente da Instituição Detentora de Conta (ID) escolhida, com clareza sobre as próximas etapas.

3. No ambiente da ID, o usuário se autentica conforme os padrões de segurança da instituição, visualiza os dados da transação configurada na ITP e confirma o pagamento.

4. Em seguida, o usuário é redirecionado para a ITP com segurança e agilidade.

5. Por fim, a ITP informa o status da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

Telas de exemplo

Protótipo navegável

Fluxo de telas

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento agendado (único ou recorrente) com Pix via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação

2. Direcionamento

3. Confirmação

4. Redirecionamento

5. Efetivação

Cenário de referência

• Agendamento (único ou recorrente) com Pix.

• Alçada simples.

• Redirecionamento entre instituições no mesmo dispositivo.

Jornadas que envolvam múltiplos aprovadores e transações temporizadas para JSR devem observar as regras específicas previstas nos subcapítulos correspondentes.

Etapa 1: Solicitação

Nesta etapa, o usuário:

• Inicia a jornada de pagamento(s) agendado(s) com Pix via Open Finance.

• Escolhe a Instituição Detentora da Conta (ID) que será usada para realizar o(s) pagamento(s).

• Define a data do agendamento único ou a frequência dos agendamentos recorrentes.

• Configura outros parâmetros como valor e dados do recebedor. 

• Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações da autorização que será enviada à ID. 
  


A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) deve:

• Garantir uma experiência clara, segura e informativa.

• Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.

• Permitir a seleção eficiente da ID.

• Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.

• Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Solicitação de pagamento

Nesse momento, o usuário insere e/ou revisa as informações do agendamento conforme as regras do arranjo Pix e a forma de iniciação de pagamento selecionada. 

1. Informações da solicitação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para solicitação de pagamento com Pix Agendado.

2. Data do agendamento: possibilitar que o usuário insira a data do agendamento único ou escolha a recorrência dos agendamentos.

3. Validação de datas inexistentes: em caso de agendamento para datas inexistentes (Ex.: Dias 29, 30 e 31 de determinados meses), informar que o pagamento será efetivado no dia posterior.

4. Data do agendamento único: para agendamentos únicos, permitir que o usuário insira a data do pagamento dentro do período de até 24 meses a partir da data da solicitação.

   1. Exibição da data: exibir a data definida pelo usuário para execução do pagamento no agendamento único.

5. Quantidade de recorrências permitidas: para agendamentos recorrentes, permitir que o usuário agende até 60 recorrências de pagamentos em uma única autorização, dentro do período de até 24 meses a partir da data de solicitação, independentemente do modelo de recorrência definido na autorização (diário, semanal, mensal ou customizado).

6. Data do último pagamento: se o usuário definir uma data final para a recorrência, impossibilitar a edição do número de recorrências.

7. Número de recorrências: se o usuário definir um número de recorrências, exibir automaticamente a data do último pagamento.

8. Periodicidade: exibir, com clareza, a periodicidade dos agendamentos escolhida pelo usuário.

9. Prazo da autorização: exibir as datas que definem o período da recorrência, incluindo a data de início e a data do último pagamento da recorrência.

10. Recorrências padronizadas: seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento: 

11. Recorrências customizadas: Seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento:

Cenário: Solicitação de vinculação de conta via jornada de pagamento

Para casos em que a ITP oferece a jornada de Vinculação de Conta para JSR a partir do pagamento

1. Vinculação de conta: se o usuário não possuir nenhuma conta vinculada, informar que é necessário fazer um vínculo previamente e direcioná-lo para a jornada de Vinculação de Conta.

Etapa 2: Direcionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É direcionado da Iniciadora (ITP) para a sua Detentora de Conta (ID).

A ITP deve:

• Orientar o usuário sobre o direcionamento.

• Assegurar que a navegação ocorra de forma transparente, conforme o dispositivo utilizado.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Direcionamento Hybrid Flow

1. Ordem de preferência do direcionamento: levar o usuário para um canal digital seguro, seguindo a ordem de preferência descrita a seguir:

   1. Direcionar para o aplicativo da ID (Hybrid Flow).

   2. Direcionar para a loja de aplicativos, caso o aplicativo não esteja instalado.

   3. Direcionar para o ambiente browser (Hybrid Flow) ou para a loja de aplicativos.

   4. Direcionar para o aplicativo com Hand-off (Hybrid Flow com Hand-off).

   5. Direcionar para o aplicativo ou ambiente desktop da ID (Hybrid Flow).

Cenário: Tela de transição

1. Informações sobre o direcionamento: durante o direcionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o direcionamento, contendo as seguintes informações mínimas:

   1. Em andamento: indicação de que o direcionamento está em andamento.
      Ex.: Estamos te direcionando para confirmar a operação.

   2. Segurança: indicação de que o direcionamento é seguro.
      Ex.: Direcionamento com a segurança Open Finance.

   3. Tempo: informação que o usuário possui até 5 minutos para confirmar a iniciação de pagamento
      na ID.

      Ex.: Você tem até 5 minutos para confirmar a operação.

2. Direcionamento entre dispositivos móveis: em dispositivos móveis, direcionar o usuário
   diretamente para o aplicativo da ID, sem passar por navegadores intermediários.

Cenário: Tela de transição

1. Interrupção da jornada: permitir que, caso a jornada seja interrompida nesta etapa, o usuário
   consiga retomá-la facilmente através dos canais digitais da ITP.

2. Elementos visuais e textuais: utilizar elementos visuais e textuais que reforcem o direcionamento, como loaders, animações, barras de progresso ou indicadores visuais.

Etapa 3: Confirmação

Nesta etapa, o usuário:

• Se autentica na Instituição Detentora de Conta (ID).

• Em caso de múltiplas contas de débito, pode escolher a que deseja usar para fazer o pagamento.

• Revisa as informações do agendamento enviadas pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

• Confirma o agendamento. 


A ID deve:

• Garantir um ambiente seguro para autenticação.

• Exibir o resumo do agendamento.

• Permitir a edição da conta de débito, em caso de múltiplas contas.

• Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção. 



• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

• Comunicar o resultado da autorização à ITP.

• Enviar notificações ao usuário e, quando aplicável, aos demais aprovadores — em casos de múltiplas alçadas ou falha na conclusão da autorização.

Cenário: Revisão e confirmação

Após se autenticar, o usuário visualiza, na ID, os dados do agendamento informados pela ITP.

1. Informações da confirmação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para confirmação de pagamento com Pix Agendado.

2. Data do agendamento: exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

3. Prazo da autorização: exibir a data de validade da autorização (mesma data do agendamento único ou do último pagamento da recorrência).

4. Periodicidade: para agendamentos recorrentes, exibir a periodicidade da recorrência (Diária, Semanal, Mensal ou Customizado).

5. Número de recorrências: para agendamentos recorrentes, exibir o número de recorrências, se informado pela ITP.

Cenário: Revisão e confirmação

1. Exibição de limites disponíveis: exibir o limite transacional disponível da conta para que o usuário possa considerá-lo na data de efetivação do pagamento.

   1. Limite inferior ao pagamento agendado: quando aplicável, destacar a informação de que o limite disponível é inferior ao valor do pagamento agendado.

      1. Ajuste do limite: orientar o usuário a ajustar o limite para garantir a efetivação do pagamento.
         Ex.: Limite diário Pix Agendado: 50,00
         Ajuste seu limite para garantir o pagamento na data agendada.

Etapa 4: Redirecionamento

Nesta etapa, o usuário:

• É redirecionado da Instituição Detentora de Conta (ID) para o ambiente da Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP).

A ID deve:

• Garantir um redirecionamento seguro, automático e sem fricções.

• Redirecionar o usuário para o mesmo ambiente (app ou browser) em que iniciou a jornada.  

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Tela de transição

1. Informações sobre o redirecionamento: durante o redirecionamento, exibir uma tela informativa, sem exigir ação adicional do usuário para confirmar o redirecionamento, contendo as seguintes informações mínimas:

   1. Em andamento: indicação de que o redirecionamento está em andamento.

   2. Segurança: indicação de que o redirecionamento é seguro.

   3. Necessidade: informação de que o redirecionamento é necessário para efetivação da operação.
      Ex.: Aguarde enquanto te redirecionamos para concluir a operação.

2. Redirecionamento entre dispositivos móveis: em dispositivos móveis, redirecionar o usuário
   diretamente para o aplicativo da ITP, sem passar por navegadores intermediários.

3. Manutenção do ambiente original: redirecionar o usuário ao mesmo ambiente da ITP utilizado
   no início da jornada (aplicativo ou browser).

Cenário: Tela de transição

1. Elementos visuais e textuais: utilizar elementos visuais e textuais que reforcem o direcionamento, como loaders, animações, barras de progresso ou indicadores visuais.

Etapa 5: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

• É recebido no ambiente da Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) onde visualiza o resultado do agendamento.  


A ITP deve:

• Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.

• Disponibilizar os detalhes da transação e acesso ao comprovante. 


• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Efetivação de pagamento

1. Informações da efetivação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para efetivação de pagamento com Pix Agendado.

2. Data do agendamento: exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

3. Necessidade de saldo e limites: informar ao usuário que a transação estará sujeita à disponibilidade de saldo e limites transacionais da conta de débito no momento da efetivação do pagamento.    
   Ex.: O pagamento está sujeito à disponibilidade de saldo e limites da sua conta no momento da cobrança.

4. Identificador da transação: para agendamentos únicos, exibir o número da transação.

5. Identificador da autorização: para agendamentos recorrentes, exibir o número da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:)

Cenário: Efetivação de pagamento

1. Resultado do agendamento: exibir mensagem informando que a efetivação diz respeito ao agendamento e não à efetivação dos pagamentos agendados em si.  

   Ex.: Pagamentos agendados com sucesso!

2. Cancelamento dos agendamentos: informar sobre a possibilidade de cancelamento do(s) agendamento(s) e o horário limite conforme definido pelo arranjo de pagamento Pix Agendado.    Ex.: Você pode cancelar os agendamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.