Pix Agendado via JSR

Visão geral

A Jornada de Iniciação de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR) ou Pix por Biometria ou Pix por Aproximação ocorre quando:

1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração do pagamento utilizando um vínculo de conta previamente criado através da jornada de Vinculação de Conta via Open Finance.

2. Após revisar os dados, o usuário confirma a transação na ITP através da chave de segurança.

3. Por fim, a ITP informa o resultado da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

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Requisitos e recomendações de Pix Agendado via JSR

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento agendado (único ou recorrente) com Pix sem redirecionamento via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação

2. Confirmação

3. Efetivação

Cenário de referência

• Agendamento (único ou recorrente) com Pix sem redirecionamento.

• Alçada simples.

Jornadas que envolvam múltiplos aprovadores e transações temporizadas para JSR devem observar as regras específicas previstas nos subcapítulos correspondentes.

Etapa 1: Solicitação

Nesta etapa, o usuário:

• Inicia a Jornada de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR), como um Pix por Biometria ou Pix por Aproximação, via Open Finance.

• Escolhe o vínculo de conta previamente criado que será utilizado.

• Define os parâmetros da transação, como valor, data e/ou frequência e dados do recebedor, quando aplicável, conforme as regras da forma de iniciação selecionada. 

• Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações que compõem a solicitação que será processada pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) por meio da infraestrutura do Open Finance. 

A ITP deve:

• Garantir uma experiência clara, segura e informativa.

• Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.

• Permitir a seleção eficiente do vínculo de conta.

• Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.

• Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Solicitação de pagamento

Nesse momento, o usuário insere e/ou revisa as informações do agendamento conforme as regras do arranjo Pix Agendado e a forma de iniciação de pagamento selecionada. 

1. Informações da solicitação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para solicitação de pagamento com Pix Agendado.

2. Data do agendamento: possibilitar que o usuário insira a data do agendamento único ou escolha a recorrência dos agendamentos.

3. Validação de datas inexistentes: em caso de agendamento para datas inexistentes (Ex.: Dias 29, 30 e 31 de determinados meses), informar que o pagamento será efetivado no dia posterior.

4. Data do agendamento único: para agendamentos únicos, permitir que o usuário insira a data do pagamento dentro do período de até 24 meses a partir da data da solicitação.

   1. Exibição da data: exibir a data definida pelo usuário para execução do pagamento no agendamento único.

5. Quantidade de recorrências permitidas: para agendamentos recorrentes, permitir que o usuário agende até 60 recorrências de pagamentos em uma única autorização, dentro do período de até 24 meses a partir da data de solicitação, independentemente do modelo de recorrência definido na autorização (diário, semanal, mensal ou customizado).

6. Data do último pagamento: se o usuário definir uma data final para a recorrência, impossibilitar a definição do número de recorrências.

7. Número de recorrências: se o usuário definir um número de recorrências, exibir automaticamente a data do último pagamento.

8. Periodicidade: exibir a periodicidade da recorrência escolhida pelo usuário.

9. Prazo da autorização: exibir as datas que definem o período da recorrência, incluindo a data de início e a data do último pagamento da recorrência.

10. Recorrências padronizadas: seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento: 

11. Recorrências customizadas: seguir o padrão seguinte para informar a data de encerramento e/ou número de recorrências do agendamento:

Etapa 2: Confirmação

Nesta etapa, o usuário:

• Confirma a transação utilizando as credenciais geradas na etapa de Efetivação da Vinculação de Conta.

A ITP deve:

• Garantir um ambiente seguro para confirmação através das credenciais.

• Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção.  

Cenário: Confirmação via validação das chaves (FIDO)

1. Confirmação: solicitar que o usuário confirme a solicitação através da inserção das credenciais criadas na Efetivação da Vinculação de Conta.

Cenário: Interrupção da jornada

1. Interrupção da jornada: possibilitar que o usuário interrompa a jornada antes da confirmação.

   1. Opção de interrupção: garantir que a opção de interrupção da jornada não seja visualmente mais proeminente do que a opção de prosseguir.

Etapa 3: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

• Visualiza o resultado da transação.  
  

A ITP deve:

• Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.

• Disponibilizar um comprovante com os principais dados da transação. 


• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Efetivação de pagamento

1. Informações da efetivação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para efetivação de pagamento com Pix Agendado.

2. Data do agendamento: exibir a data do agendamento único ou do primeiro pagamento da recorrência.

3. Necessidade de saldo e limites: informar ao usuário que a transação estará sujeita à disponibilidade de saldo e limites transacionais da conta de débito no momento da efetivação do pagamento. 
   Ex.: O pagamento está sujeito à disponibilidade de saldo e limites da sua conta no momento da cobrança.

4. Identificador do agendamento único: para agendamentos únicos, exibir o código de identificação da transação.

5. Identificador da recorrência: para agendamentos recorrentes, exibir o código da autorização (número final do consentId, excluindo o prefixo urn:instituicao:).

Cenário: Efetivação de pagamento

1. Resultado do agendamento: exibir mensagem informando que a efetivação diz respeito ao agendamento e não à efetivação dos pagamentos agendados em si.
   Ex.: Pagamentos agendados com sucesso!

2. Cancelamento dos agendamentos: informar sobre a possibilidade de cancelamento do(s) agendamento(s) e o horário limite conforme definido pelo arranjo de pagamento Pix Agendado.
    Ex.: Você pode cancelar os agendamento até às 23:59 do dia anterior à data agendada.