Pix via JSR

Visão geral

A Jornada de Iniciação de Pagamento Sem Redirecionamento (JSR) ou Pix por Biometria ou Pix por Aproximação ocorre quando:

1. A Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) coleta as informações necessárias para configuração do pagamento utilizando um vínculo de conta previamente criado através da jornada de Vinculação de Conta via Open Finance.

2. Após revisar os dados, o usuário confirma a transação na ITP através da chave de segurança.

3. Por fim, a ITP informa o resultado da solicitação de pagamento, concluindo a jornada.

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Requisitos e recomendações de Pix via JSR

Esta seção reúne os requisitos e recomendações aplicáveis à jornada de pagamento imediato com Pix sem redirecionamento via Open Finance.

Etapas da jornada

1. Solicitação

2. Confirmação

3. Efetivação
   

Cenário de referência

• Pagamento imediato com Pix sem redirecionamento.

• Alçada simples.

Jornadas que envolvam múltiplos aprovadores e transações temporizadas para JSR devem observar as regras específicas previstas nos subcapítulos correspondentes.

Etapa 1: Solicitação

Nesta etapa, o usuário:

• Inicia a Jornada de pagamento Sem Redirecionamento (JSR), como um Pix por Biometria ou Pix por Aproximação, via Open Finance.

• Escolhe o vínculo de conta previamente criado para realizar o pagamento.

• Define os parâmetros da transação, como valor e dados do recebedor, quando aplicável, conforme as regras da forma de iniciação selecionada. 

• Revisa os dados configurados e visualiza as demais informações que compõem a solicitação que será processada pela Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP) por meio da infraestrutura do Open Finance. 

A ITP deve:

• Garantir uma experiência clara, segura e informativa.

• Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance.

• Permitir a seleção eficiente do vínculo de conta.

• Validar os dados inseridos, ocultando informações sensíveis.

• Preparar a solicitação de iniciação de pagamento para envio à ID.

• Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário.

Cenário: Geral

1. Comparação entre arranjos: não comparar arranjos de pagamento de forma a desqualificar um deles.

2. Identificação do Open Finance: mencionar o Open Finance em algum ponto visível da interface.
   Ex.: Tooltip, selo, frase como "com a segurança do Open Finance”.

Cenário: Busca e seleção do vínculo

1. Busca e seleção do vínculo: possibilitar que o usuário selecione, com agilidade e precisão, a instituição com a qual possui vínculo de conta.

   1. Exibição dos vínculos: exibir todas as instituições com as quais o usuário tenha efetuado a vinculação de conta no dispositivo utilizado.

Cenário: Solicitação de pagamento

Nesse momento, o usuário insere e/ou revisa as informações da transação conforme a forma de iniciação de pagamento selecionada e as regras do arranjo Pix.

1. Informações da solicitação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para solicitação de pagamento imediato com Pix.

2. Valor: exibir o valor da transação, conforme a forma de iniciação selecionada.

   1. Preenchimento do usuário: disponibilizar um campo para que o usuário preencha o valor, em caso de valor variável.
      Ex.: Pagamentos, depósitos ou transferências.

   2. Preenchimento automático: exibir o valor automaticamente caso seja pré-determinado.
      Ex.: Boletos.

3. Forma: exibir, com clareza, a forma de pagamento escolhida.

   Ex.: Pix.

4. Tarifa: exibir o valor da tarifa cobrada pela ITP, quando aplicável.

5. Data: exibir a data da cobrança.

6. Descrição: exibir a descrição do pagamento, conforme a forma de iniciação selecionada.

   1. Preenchimento opcional do usuário: disponibilizar um campo para que o usuário preencha a descrição opcionalmente, quando aplicável.
      Ex.: Ração do Rex.

7. Identificação do recebedor: exibir os dados do recebedor, conforme a forma de iniciação selecionada.

   1. Preenchimento do usuário: permitir que o usuário insira os dados do recebedor, quando aplicável.
      Ex.: Instituição, agência, conta e CPF/CNPJ.

   2. Preenchimento automático: exibir os dados do recebedor automaticamente, quando aplicável.

   3. Pessoa física: em caso de pessoa física, exibir o CPF do recebedor de forma mascarada.  
      Ex.: ***.456.789-**

8. Identificação da ID: exibir o nome da Detentora selecionada pelo usuário, caso essa etapa tenha sido apresentada antes da revisão da transação.

9. Necessidade de saldo e limites: informar ao usuário que a transação será concluída apenas se houver saldo e limite transacional disponíveis na conta selecionada.

10. Termos e condições de uso: quando aplicável, apresentar os termos de uso de forma clara.

    1. Opt-in: não utilizar opt-in para aceite.

       1. Aceite: informar que, ao continuar, o usuário está concordando com os termos e condições.

11. Identificação da ITP: exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

Cenário: Geral

1. Vocabulário amigável: ao apresentar ao usuário a opção de realizar pagamentos utilizando uma conta de outra instituição, utilizar linguagem pessoal e natural.

   • “Pagar com minha conta”.

   • “Transferir com meu banco”.

   • “Usar minha Instituição”.

   • “Pagar com outro banco”.

Cenário: Solicitação de pagamento

1. Alteração de dados: permitir que o usuário altere facilmente os campos editáveis antes da confirmação, evitando o reinício da jornada.

2. Posicionamento dos parâmetros: posicionar os campos editáveis na parte superior da tela, para garantir visibilidade e facilitar a alteração.

3. Preenchimento automático da data: preencher a data do pagamento automaticamente com a data da solicitação.

4. Termos e condições de uso: apresentar os termos e condições de uso, quando aplicável, de forma acessível, por exemplo via link, garantindo que o conteúdo seja compreensível e não redundante com o que já está presente na jornada.

Etapa 2: Confirmação

Nesta etapa, o usuário:

• Confirma a transação utilizando as credenciais geradas na etapa de Efetivação da Vinculação de Conta.

A ITP deve:

• Garantir um ambiente seguro para confirmação através das credenciais.

• Viabilizar a confirmação com o mínimo de fricção.  

Cenário: Confirmação via validação das chaves (FIDO)

1. Confirmação: solicitar que o usuário confirme a solicitação através da inserção das credenciais criadas na Efetivação da Vinculação de Conta.

Cenário: Interrupção da jornada

1. Interrupção da jornada: possibilitar que o usuário interrompa a jornada antes da confirmação.

   1. Opção de interrupção: garantir que a opção de interrupção da jornada não seja visualmente mais proeminente do que a opção de prosseguir.

Etapa 3: Efetivação

Nesta etapa final da jornada, o usuário:

• Visualiza o resultado da transação.  
  

A ITP deve:

• Apresentar com clareza o resultado da transação, com mensagens claras de sucesso ou falha.

• Disponibilizar um comprovante com os principais dados da transação. 


• Quando aplicável, exibir mensagens de erro ou pendências, como autorizações em múltiplas alçadas, transações temporizadas ou indisponibilidade momentânea dos sistemas.

Cenário: Efetivação de pagamento

1. Informações da efetivação: além das informações descritas nesta etapa, exibir quaisquer outras informações exigidas pelo arranjo de pagamento para efetivação de pagamento imediato com Pix.

2. Identificador da transação: exibir o código de identificação da transação.

3. Valor: exibir o valor da transação, conforme a forma de iniciação selecionada.

4. Identificação do pagador: exibir nome completo e CPF (mascarado ou não)/CNPJ do usuário pagador.

5. Conta selecionada: exibir identificação da conta de débito selecionada (instituição, número da agência e conta).

6. Identificação do recebedor: exibir os dados do recebedor, conforme a forma de iniciação selecionada.

   1. Pessoa física: em caso de pessoa física, exibir o CPF do recebedor de forma mascarada.  
      Ex.: ***.456.789-**

7. Descrição: exibir a descrição do pagamento, quando aplicável,

8. Data: exibir data e hora/minuto/segundo da efetivação do pagamento (horário de Brasília).

9. Forma: exibir, com clareza, a forma de pagamento.

   Ex.: Pix.

10. Tarifa: exibir o valor da tarifa cobrada pela ITP, quando aplicável.

11. Identificação da ITP: exibir o nome da instituição responsável pela iniciação da transação de pagamento.

Cenário: Interrupção da jornada

1. Cancelamento: caso a ITP disponibilize a opção de interrupção da jornada através de cancelamento ativo como um botão "Cancelar", exibir mensagem confirmando o cancelamento da solicitação.

Cenário: Efetivação de pagamento

1. Resultado da transação: exibir o resultado da transação em tela ou através de, por
   exemplo, um botão. Ex.: “Ver comprovante”, “Detalhes”, “Saiba mais” etc.